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　　單項選擇題(本大題共 80 小題，每小題 0.5 分，共 40 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　61.在銀行的市場環境分析中，勞動力結構與素質因素屬于()所分析的內容。

　　A.社會與文化環境

　　B.政治與法律環境

　　C.內部資源環境

　　D.經濟與技術環境

　　A【解析】銀行的市場環境分析中，外部的宏觀環境包括：(1)經濟與技術環境。(2)政治與法律環境。(3)社會與文化環境，包括信貸客戶的分布與構成、購買金融商品的模式與習慣、勞動力的結構與素質、社會思潮和社會習慣、主流理論和價值等。

　　62.融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營的部分或全部業務不包括()。

　　A.訴訟保全擔保

　　B.投標擔保、預付款擔保等履約擔保業務

　　C.吸收存款

　　D.與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務

　　C【解析】融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營的部分或全部業務包括：(一)訴訟保全擔保。(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。(三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。(四)以自有資金進行投資。(五)監管部門規定的其他業務。

　　63.某商貿公司在商業銀行以自有辦公樓作抵押貸款 1 000 萬元，到期后，因該公司資金鏈斷裂，瀕臨倒閉，該筆貸款形成逾期，已欠息 300 萬元，經法院裁定以資抵債，該辦公樓的評估價為 1 400 萬元，評估費為 30 萬元。那么，該抵押資產的計價價值是()萬元。

　　A.1 370

　　B.1 330

　　C.1 400

　　D.1 000

　　A【解析】商業銀行在取得抵(質)押品及其他以物抵貸財產(以下簡稱“抵債資產”)后，要按以下原則確定其價值：(1)借、貸雙方的協商議定價值。(2)借、貸雙方共同認可的威評估部門評估確認的價值。(3)法院裁決確定的價值。在取得抵債資產過程中發生的有關費用，可以從抵押品、質押品的價值中優先扣除，并以扣除有關費用后的抵押品、質押品的凈值作為計價價值，同時，將抵債資產按計價價值轉入賬內單獨管理。該題中抵押資產的計價價值=1 400-30=1 370(萬元)。

　　64.拍賣抵債金額()萬元(含)以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

　　A.500

　　B.1 000

　　C.2 000

　　D.1 500

　　B【解析】抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式。拍賣抵債金額 1 000 萬元(含)以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

　　65.減免交易保證金是信貸業務的一部分，在銀行與客戶之間進行交易時，從風險的角度看，銀行承擔了交易中的()風險。

　　A.法律

　　B.信用

　　C.流動性

　　D.市場

　　B【解析】減免交易保證金是信貸業務的一部分，在銀行與客戶之間進行交易時，從風險的角度看，銀行承擔了交易中的信用風險，為客戶的交易做出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。

　　66.某企業在 2012 年 2 月 17 日向銀行貸款 l 000 萬元，期限 3 年;2015 年貸款到期前無力歸還，向銀行申請貸款展期 6 個月。根據《貸款通則》，從展期之日起，貸款利息按照下列()收取。

　　A.三至五年期貸款利率

　　B.一至三年期貸款利率

　　C.一年期貸利率

　　D.半年期貸款利率

　　A【解析】 貸款通則》第十四條規定，貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收。展期后，該企業的貸款期限達到三年六個月，利息應按照三至五年期貸款利率計收。

　　67.在商業銀行下列貸款中，沒有資金成本的是()。

　　A.銀團貸款

　　B.特定貸款

　　C.委托貸款

　　D.自營貸款

　　C【解析】委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金，因此它是沒有資金成本的。

　　68.下列情況中，加大長期債務可獲得財務杠桿收益，提高企業權益資本收益率的是()。

　　A.企業總資產利潤率低于長期債務成本

　　B.企業總資產利潤率高于長期債務成本

　　C.企業權益資本收益率高于長期債務成本

　　D.企業權益資本收益率低于長期債務成本

　　B【解析】當企業總資產利潤率高于長期債務成本時，企業舉債擴大資產規模經營就能獲得正的利潤，從而在權益資本一定時，可提高企業權益資本收益率。反之則意味著企業舉債擴大資產規模經營獲得利潤還不抵舉債的成本，此時擴大資產經營規模會降低企業現有利潤水平，從而降低權益資本收益率。

　　69.下列不屬于挪用貸款情況的是()。

　　A.套取貸款相互借貸牟取非法收入

　　B.未按合同規定清償貸款本息

　　C.利用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

　　D.利用購買機器設備的貸款投資房地產

　　B【解析】挪用貸款的情況主要包括：(1)用貸款進行股本權益性投資。(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務。(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入。(5)借款企業挪用流動資金進行基本建設，或者用于財政性開支，或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。

　　70.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的()。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.30%

　　B【解析】根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的 15%。

　　71.下列關于商業銀行資產清收的說法中，不正確的是()。

　　A.采取常規清收的手段無效后，要采取依法收貸的措施

　　B.依法清收中，人民法院審理案件一般應在立案之日起 3 個月內做出判決

　　C.常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式

　　D.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種

　　B【解析】B 項，依法清收中，人民法院審理案件一般應在立案之日起 6 個月內做出判決。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起 15 日內向上一級人民法院提起上訴。

　　72.融資性擔保公司可以以自有資金進行不存在利益沖突且總額不高于凈資產()的其他投資。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產 20%的其他投資。

　　73.融資性擔保公司的擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額()的，實行差額提取。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　A【解析】融資性擔保公司的擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額 10%的，實行差額提取。

　　74.()是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

　　A.征信報告

　　B.信用評級

　　C.信貸審查

　　D.財務審計

　　B【解析】客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。

　　75.下列各選項中，能夠反映銀行客戶信譽狀況的是()。

　　A.借款客戶的市場占有

　　B.借款客戶的主營業務

　　C.借款客戶的財務報表

　　D.借款客戶的還款記錄

　　D【解析】借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容：(1)從貸款檔案中直接反映借款人償還該行貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依據。(2)從信貸監測網絡(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務的能力。借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、資本實力、經營水平、擔保能力和信用水平等。

　　76.某企業 2014 年年末總資產為 1 000 萬元，非流動資產為 500 萬元，凈資產為 500 萬元，非流動負債為 100 萬元，該企業 2014 年年末營運資金為()萬元。

　　A.100

　　B.150

　　C.200

　　D.400

　　A【解析】營運資金是指流動資產與流動負債的差額，其計算公式為：營運資金=流動資產-流動負債。由題意可知，該企業流動資產=總資產-非流動資產=1000-500=500(萬元)，流動負債=總資產-凈資產-非流動負債=1 000-500-100=400(萬元)，所以該企業 2014 年年末營運資金=500-400=100(萬元)。

　　77.計提貸款損失準備金和沖銷呆賬的過程應該是動態的：貸款質量下降，貸款損失準備金應();貸款質量改善，貸款損失準備金應()。

　　A.減少;增加

　　B.增加;減少

　　C.減少;減少

　　D.增加;增加

　　B【解析】貸款損失的實現是一個漸進的過程，是估價的貸款內在損失由估價事項變為現實損失的過程。商業銀行應當在這一過程中，按照及時性和充足性原則，針對不同期間對貸款內在損失數量的估價，提足損失準備金。因此，貸款質量下降，貸款損失準備金應增加;貸款質量改善，貸款損失準備金應減少。

　　78.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的()提取未到期責任準備金。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.80%

　　C【解析】融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的 50%提取未到期責任準備金。

　　79.下列關于保證的說法中，正確的是()。

　　A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

　　B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

　　C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

　　D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

　　B【解析】根據《擔保法》的規定，銀行與借款人協商變更借款合同應經保證人同意，否則可能保證無效。表現為：辦理貸款展期手續時，未經保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任等。因此，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。

　　80.在銀行內部資源分析中， )主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

　　A.人力資源分析

　　B.財務實力分析

　　C.物質支持分析

　　D.資訊資源分析

　　D【解析】銀行內部資源分析涉及以下內容：人力資源、財務實力、物質支持、技術資源和資訊資源。其中，資訊資源分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

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