第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41.下列不屬于標準理財投資工具的是( )。

　　A.貨幣市場工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　正確答案:C

　　解析:標準理財投資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　42.下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是( )。

　　A.提供便捷的小額消費信貸服務

　　B.提供住房和汽車消費金融業務

　　C.有抵押、有擔保

　　D.以“大、快、靈”為特色的經營模式

　　正確答案:A

　　解析:消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務，以“無抵押、無擔保”“小、快、靈”為特色的經營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。

　　43.根據《商業銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失( )。

　　A.存在風險與收益一一對應關系

　　B.小于收益

　　C.與收益的產生沒有必然聯系

　　D.大于收益

　　正確答案:C

　　解析:操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業銀行帶來盈利。因此與收益的產生沒有必然聯系。

　　44.經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于( )萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　正確答案:D

　　解析:

　　45.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地產開發資金

　　D.注冊驗資

　　正確答案:D

　　解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形.不符合題意。

　　46.貸款人應當根據項目( )等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

　　A.預測現金流

　　B.投資回收期

　　C.預測現金流和投資回收期

　　D.借款人的償債能力和投資回收期

　　正確答案:C

　　解析:

　　47.商業銀行在滿足《巴塞爾新資本協議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求的方法是( )。

　　A.流程法

　　B.標準法

　　C.基本指標法

　　D.高級計量法

　　正確答案:D

　　解析:高級計量法是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。

　　48.下列不符合《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求的是( )。

　　A.商業銀行應制定有利于本行戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應，的薪酬機制

　　B.商業銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續增加資本基礎的能力

　　C.商業銀行績效薪酬應體現充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求

　　D.商業銀行應建立有效薪酬監督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯性

　　正確答案:D

　　解析:《商業銀行穩健薪酬監管指引》第二十一條，“商業銀行應建立有效薪酬監督機制，不得為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，降低薪酬與風險的關聯性。”D項錯誤。A、B、C三項說法正確。

　　49.( )屬于合規風險管理的驗證階段。

　　A.合規風險的監測和測試

　　B.合規風險的識別和評估

　　C.合規風險的評估和監測

　　D.合規風險報告

　　正確答案:A

　　解析:

　　50.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，( )可能就是它唯一可行的選擇。

　　A.低成本策略

　　B.產品差異策略

　　C.專業化策略

　　D.單一營銷策略

　　正確答案:C

　　解析:專業化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根本上來說，專業化策略建立在對產業內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限.或是面對強大的競爭對手時，專業化策略可能就是它唯一可行的選擇。

　　51.商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的( )。

　　A.“認識你的風險”(Know Your Risk)

　　B.“認識你的交易對手”(Know Your Counterpartv)

　　C.“認識你的業務”(Know Your Business)

　　D.“認識你的客戶”(Know Your Customer)

　　正確答案:C

　　解析:四個“認識”包括“認識你的業務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。“認識你的業務”要求銀行從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。“認識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。“認識你的交易對手”要求銀行在創新活動中涉及投資、交易類業務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

　　52.在金融創新過程中，( )負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.風險管理部門

　　D.董事會下設的風險管理委員會

　　正確答案:D

　　解析:商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。董事會下設的風險管理委員會應將金融創新活動的風險和其他傳統業務的風險進行統一管理，制定恰當的風險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業務條線和相關部門的具體責任。

　　53.客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　正確答案:B

　　解析:選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶;選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶;選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

　　54.下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是( )。

　　A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

　　B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

　　C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

　　D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

　　正確答案:D

　　解析:發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，選項A錯誤。發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，選項B錯誤。發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，選項D正確.選項C錯誤。

　　55.根據《銀行業監督管理法》，對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由( )按照法律規定的程序依法宣告破產。

　　A.人民法院

　　B.人民檢察院

　　C.公安機關

　　D.銀監會

　　正確答案:A

　　解析:

　　56.根據《票據法》的規定，下列各項中不屬于票據行為的是( )。

　　A.出票人簽發票據并將其交給收款人的行為

　　B.票據遺失向銀行掛失止付的行為

　　C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

　　D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為

　　正確答案:B

　　解析:選項A屬于出票行為;選項C屬于承兌行為;選項D屬于背書行為。這三項都屬于票據行為。選項B屬于票據的喪失及補救措施.不是票據行為。

　　57.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是( )。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.有效期限

　　D.違約損失暴露

　　正確答案:C

　　解析:預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

　　58.國際上通行的金融監管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

　　A.流動性

　　B.收益水平

　　C.市場敏感性

　　D.經營管理水平

　　正確答案:B

　　解析:駱駝評級制度包括五個基本項目，即資本充足率(Capital Adequacy)，資產質量(Assets Quality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動性(Liquidity)。

　　59.下列關于股票分類錯誤的是( )。

　　A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

　　B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

　　正確答案:B

　　解析:B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。

　　60.合規文化的特點不包括( )。

　　A.合規文化的核心是守法意識

　　B.合規文化是銀行的自身需求

　　C.合規文化體現了價值取向

　　D.合規文化必須通過制度傳達

　　正確答案:A

　　解析:合規文化的核心是法律意識，選項A錯誤。

　　61.基本薪酬按( )支付。

　　A.月

　　B.季度

　　C.年

　　D.天

　　正確答案:A

　　解析:

　　62.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得( )。

　　A.200萬元的罰款

　　B.2倍以上5倍以下的罰款

　　C.1倍以上5倍以下的罰款

　　D.50萬元以上200萬元以下罰款

　　正確答案:C

　　解析:《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

　　63.債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。

　　A.到期收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.名義收益率

　　正確答案:B

　　解析:A項，到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率;C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率;D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

　　64.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍的是( )。

　　A.外匯業務

　　B.人民幣業務

　　C.發行貨幣

　　D.結匯業務

　　正確答案:C

　　解析:按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。

　　65.財務公司流動性比例不得低于( )。

　　A.8%

　　B.25%

　　C.10%

　　D.20%

　　正確答案:B

　　解析:《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》第十條規定，“流動性比例為流動性資產與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25%。”

　　66.( )負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.銀監會

　　D.銀行業協會

　　正確答案:B

　　解析:

　　67.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向( )通報績效考評結果。

　　A.當地銀行業協會

　　B.全體考評對象

　　C.銀監會或其派出機構

　　D.新聞媒體

　　正確答案:B

　　解析:《銀行業金融機構績效考評監管指引》第二十一條規定，“銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結果，促進其改善經營管理。”

　　68.超過( )年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正確答案:B

　　解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，“商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認;未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財產品。”

　　69.下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

　　C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

　　D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業從業人員職業操守》第十三條，“銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息”。

　　70.下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是( )。

　　A.提高現有市場的份額

　　B.吸引現有市場之外的新客戶

　　C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

　　D.提高能源利用效率

　　正確答案:D

　　解析:產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額，二是吸引現有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。

　　71.下列關于商業銀行各類表外項目的信用轉換系數的敘述中，有誤的一項是( )。

　　A.等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100%

　　B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20%和50%：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為10%

　　C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為50%，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20%

　　D.票據發行便利和循環認購便利的信用轉換系數為50%

　　正確答案:B

　　解析:《商業銀行資本管理辦法》第七十一條規定，“原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20%和50%;可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為0%。”故本題選B。

　　72.銀行業金融機構案件問責的方式不包括( )。

　　A.紀律處分

　　B.經濟處理

　　C.刑事拘留

　　D.通報批評

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第十條規定.“銀行業金融機構案件問責主要包括但不限于以下方式：(一)紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。(二)經濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等。(三)其他問責方式：包括通報批評、責令辭職、解除勞動合同等。”

　　73.根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是( )。

　　A.健全反洗錢內控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

　　D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

　　正確答案:C

　　解析:金融機構的反洗錢義務：①健全反洗錢內部控制制度;②建立客戶身份識別制度：設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作;③金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);④金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度;⑤金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　74.根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是( )。

　　A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

　　B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

　　C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

　　D.根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

　　正確答案:C

　　解析:《商業銀行操作風險管理指引》第七條規定，“商業銀行的高級管理層負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。主要職責包括：(一)在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任：(二)根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告：(三)全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目;(四)明確界定各部門的操作風險管理職責以及操作風險報告的路徑、頻率、內容，督促各部門切實履行操作風險管理職責，以確保操作風險管理體系的正常運行;(五)為操作風險管理配備適當的資源，包括但不限于提供必要的經費、設置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風險管理人員提供培訓、賦予操作風險管理人員履行職務所必需的權限等;(六)及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內部程序、產品、業務活動、信息科技系統、員工及外部事件和其他因素發生變化所造成的操作風險損失事件。”根據第六條可知，制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設，是商業銀行董事會的職責。選項C錯誤。

　　75.一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是( )。

　　A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

　　B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

　　C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

　　D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

　　正確答案:A

　　解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作;逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。

　　76.下列不屬于汽車金融公司負債業務的是( )。

　　A.同業拆出

　　B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

　　C.同業拆入

　　D.向金融機構借款

　　正確答案:A

　　解析:同業拆出屬于金融機構的資金運用，是資產業務。

　　77.商業銀行合規管理職能應與( )職能分離，合規管理職能的履行情況應受到( )部門定期的獨立評價。

　　A.內部審計

　　B.外部審計

　　C.風險管理

　　D.銀監會

　　正確答案:A

　　解析:

　　78.下列不屬于項目融資的特征的是( )。

　　A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

　　B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

　　C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

　　D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

　　正確答案:D

　　解析:《項目融資業務指引》第三條規定，“本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款： (一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

　　(二)借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人。包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。

　　(三)還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。”

　　79.在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是( )。

　　A.存款人

　　B.信息中介

　　C.結算機構

　　D.貸款人

　　正確答案:B

　　解析:根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。

　　80.全面風險管理模式體現了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現的是( )。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.完全的風險規避制度

　　正確答案:D

　　解析:商業銀行的全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法：全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理辦法、全員的風險管理文化。

　　81.商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于( )營銷策略。

　　A.低成本策略

　　B.產品差異策略

　　C.單一營銷策略

　　D.情感營銷策略

　　正確答案:C

　　解析:單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強.適宜少數尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

　　82.關于現場審計的說法錯誤的是( )。

　　A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

　　B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

　　C.全面審計一般3年為一個周期

　　D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查

　　正確答案:B

　　解析:現場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面。

　　83.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于( )的可以申請設立分公司。

　　A.6%

　　B.7.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　正確答案:D

　　解析:

　　84.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，下列說法錯誤的是( )。

　　A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域

　　B.商業銀行向符合條件的同一申請人核發信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

　　C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年

　　D.發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)

　　正確答案:B

　　解析:《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，商業銀行向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。

　　85.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎。一般包括( )。

　　A.組織架構、內部資源、企業文化、規章制度

　　B.組織架構、人力資源、企業文化、規章制度

　　C.組織架構、人力資源、職工素養、規章制度

　　D.組織架構、人力資源、企業文化、公司財務

　　正確答案:B

　　解析:內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織架構、人力資源、企業文化、規章制度。

　　86.根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是( )。

　　A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況

　　B.在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環境發生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施

　　C.董事會和高級管理層應準確認識金融創新活動的風險，定期評估、審批金融創新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內

　　D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務

　　正確答案:D

　　解析:A項為“認識你的業務”，B項為“認識你的交易對手”，C項為“認識你的風險”。

　　87.下列關于消費金融公司說法正確的是( )。

　　A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

　　B.消費金融公司不吸收公眾存款

　　C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則

　　D.為中國境內企業提供以銷售為目的的貸款

　　正確答案:B

　　解析:消費金融公司是指經中國銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　88.根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是( )。

　　A.提供購車貸款業務

　　B.融資租賃業務

　　C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

　　D.向金融機構借款

　　正確答案:B

　　解析:根據《汽車金融公司管理辦法》，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業務：①接受境內股東單位3個月以上期限的存款;②提供購車貸款業務;③辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;④轉讓和出售汽車貸款應收款業務;⑤向金融機構借款;⑥為貸款購車提供擔保;⑦與購車融資活動相關的代理業務;⑧經銀監會批準的其他信貸業務等。

　　89.外部欺詐屬于銀行風險中的( )。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.合規風險

　　正確答案:C

　　解析:操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題.實物資產損壞，業務中斷和系統失靈。執行、交割及流程管理不完善。

　　90.根據《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是( )。

　　A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

　　B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

　　C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

　　D.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

　　正確答案:D

　　解析:參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。

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