點擊查看：2019初級銀行從業《銀行管理》備考練習題匯總

　　1.基本薪酬按( )支付。

　　A.月

　　B.季度

　　C.年

　　D.天

　　正確答案:A

　　解析:

　　2.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得( )。

　　A.200萬元的罰款

　　B.2倍以上5倍以下的罰款

　　C.1倍以上5倍以下的罰款

　　D.50萬元以上200萬元以下罰款

　　正確答案:C

　　解析:《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

　　3.債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。

　　A.到期收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.名義收益率

　　正確答案:B

　　解析:A項，到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率;C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率;D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

　　4.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍的是( )。

　　A.外匯業務

　　B.人民幣業務

　　C.發行貨幣

　　D.結匯業務

　　正確答案:C

　　解析:按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。

　　5.財務公司流動性比例不得低于( )。

　　A.8%

　　B.25%

　　C.10%

　　D.20%

　　正確答案:B

　　解析:《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》第十條規定，“流動性比例為流動性資產與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25%。”

　　6.( )負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.銀監會

　　D.銀行業協會

　　正確答案:B

　　解析:

　　7.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向( )通報績效考評結果。

　　A.當地銀行業協會

　　B.全體考評對象

　　C.銀監會或其派出機構

　　D.新聞媒體

　　正確答案:B

　　解析:《銀行業金融機構績效考評監管指引》第二十一條規定，“銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結果，促進其改善經營管理。”

　　8.超過( )年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正確答案:B

　　解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，“商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認;未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財產品。”

　　9.下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

　　C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

　　D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業從業人員職業操守》第十三條，“銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息”。

　　10.下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是( )。

　　A.提高現有市場的份額

　　B.吸引現有市場之外的新客戶

　　C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

　　D.提高能源利用效率

　　正確答案:D

　　解析:產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額，二是吸引現有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。

　　11.下列關于商業銀行各類表外項目的信用轉換系數的敘述中，有誤的一項是( )。

　　A.等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100%

　　B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20%和50%：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為10%

　　C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為50%，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20%

　　D.票據發行便利和循環認購便利的信用轉換系數為50%

　　正確答案:B

　　解析:《商業銀行資本管理辦法》第七十一條規定，“原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20%和50%;可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為0%。”故本題選B。

　　12.銀行業金融機構案件問責的方式不包括( )。

　　A.紀律處分

　　B.經濟處理

　　C.刑事拘留

　　D.通報批評

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第十條規定.“銀行業金融機構案件問責主要包括但不限于以下方式：(一)紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。(二)經濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等。(三)其他問責方式：包括通報批評、責令辭職、解除勞動合同等。”

　　13.根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是( )。

　　A.健全反洗錢內控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

　　D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

　　正確答案:C

　　解析:金融機構的反洗錢義務：①健全反洗錢內部控制制度;②建立客戶身份識別制度：設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作;③金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);④金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度;⑤金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　14.根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是( )。

　　A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

　　B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

　　C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

　　D.根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

　　正確答案:C

　　解析:《商業銀行操作風險管理指引》第七條規定，“商業銀行的高級管理層負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。主要職責包括：(一)在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任：(二)根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告：(三)全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目;(四)明確界定各部門的操作風險管理職責以及操作風險報告的路徑、頻率、內容，督促各部門切實履行操作風險管理職責，以確保操作風險管理體系的正常運行;(五)為操作風險管理配備適當的資源，包括但不限于提供必要的經費、設置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風險管理人員提供培訓、賦予操作風險管理人員履行職務所必需的權限等;(六)及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內部程序、產品、業務活動、信息科技系統、員工及外部事件和其他因素發生變化所造成的操作風險損失事件。”根據第六條可知，制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設，是商業銀行董事會的職責。選項C錯誤。

　　15.一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是( )。

　　A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

　　B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

　　C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

　　D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

　　正確答案:A

　　解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作;逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。

　　16.下列不屬于汽車金融公司負債業務的是( )。

　　A.同業拆出

　　B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

　　C.同業拆入

　　D.向金融機構借款

　　正確答案:A

　　解析:同業拆出屬于金融機構的資金運用，是資產業務。

　　17.商業銀行合規管理職能應與( )職能分離，合規管理職能的履行情況應受到( )部門定期的獨立評價。

　　A.內部審計

　　B.外部審計

　　C.風險管理

　　D.銀監會

　　正確答案:A

　　解析:

　　18.下列不屬于項目融資的特征的是( )。

　　A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

　　B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

　　C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

　　D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

　　正確答案:D

　　解析:《項目融資業務指引》第三條規定，“本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款： (一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

　　(二)借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人。包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。

　　(三)還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。”

　　19.在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是( )。

　　A.存款人

　　B.信息中介

　　C.結算機構

　　D.貸款人

　　正確答案:B

　　解析:根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。

　　20.全面風險管理模式體現了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現的是( )。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.完全的風險規避制度

　　正確答案:D

　　解析:商業銀行的全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法：全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理辦法、全員的風險管理文化。

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