點擊查看：2019初級銀行從業《銀行管理》備考練習題匯總

　　1.下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，( )是正確的。

　　A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

　　B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

　　C.以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育

　　D.加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為

　　E.加大對普惠金融的宣傳力度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　2.商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取( )等方法來降低各類風險。

　　A.限額管理

　　B.資產證券化

　　C.資產組合管理

　　D.統一授信管理

　　E.信用衍生產品

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:為了避免各類風險在地區、產品、行業和客戶群的過度集中，商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險。商業銀行分散信用風險、降低信貸集中度的通常做法就是對客戶、行業、區域和資產組合實行授信限額管理。

　　3.身份信息包括銀行業消費者的( )。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.身份證號

　　D.聯系電話

　　E.電子郵箱

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　4.按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括( )。

　　A.借入負債

　　B.現金

　　C.票據貼現

　　D.結算中負債

　　E.存款負債

　　正確答案:A,D,E

　　解析:按照資金來源渠道劃分，商業銀行的狹義負債可以細分為存款負債、借入負債和結算中負債。

　　5.商業銀行內部控制的目標包括( )。

　　A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

　　B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

　　C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現

　　D.保證商業銀行風險管理的有效性

　　E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:中國銀監會新修訂的《商業銀行內部控制指引》確定了商業銀行內部控制的四項目標，即A、B、D、E選項。

　　6.下列屬于《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業銀行內部人的有( )。

　　A.總行和分行的高級管理人員

　　B.商業銀行的董事

　　C.商業銀行的主要自然人股東

　　D.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員

　　E.商業銀行高級管理人員近親屬

　　正確答案:A,B,D

　　解析:《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第七條規定，“本辦法所稱商業銀行的內部人包括商業銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員。”

　　7.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有( )。

　　A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

　　B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

　　C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

　　D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

　　E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《非銀行金融機構資產風險分類指導原則(試行)》第一條規定，“為加強非銀行金融機構資產風險管理，改進資產分類方法，提高資產質量，應實行風險資產分類制度”。A項正確。第十八條規定，“需要重組的債權應至少劃分為次級類：重組后的債權如果仍然逾期，或交易對手仍然無力歸還資產，應至少歸為可疑類。”B項正確。第九條規定，“使用資產風險分類法對債權類資產進行分類時，考慮的主要因素包括：(一)交易對手的還款能力。(二)交易對手的還款記錄。(三)交易對手的還款意愿。(四)資產的擔保。(五)資產償還的法律責任。(六)非銀行金融機構的內部管理和控制。”C項正確。第五條規定，“資產風險分類應堅持全面性原則，通過風險分類，全面、真實、準確地反映資產質量的實際狀況。”D項錯誤。《金融企業呆賬準備提取管理辦法》第十一條規定，“金融企業應當根據資產的風險程度及時、足額計提準備金。準備金計提不足的，原則上不得進行稅后利潤分配。”E項錯誤。

　　8.下列敘述正確的有( )。

　　A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構

　　B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任

　　C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

　　D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1/3以上的財務專業人員

　　E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　9.下列屬于合規政策應包括的內容的有( )。

　　A.合規管理部門的功能

　　B.合規管理部門的權限

　　C.合規負責人的合規管理職責

　　D.合規管理部門的職責

　　E.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業銀行的合規政策至少應包括：①合規管理部門的功能和職責。②合規管理部門的權限。③合規負責人的合規管理職責。④保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施。⑤合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系。⑥設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。

　　10.銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有( )。

　　A.年度經營計劃的審慎性

　　B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性

　　C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

　　D.業務歸屬和會計核算的準確性

　　E.財務數據和管理信息的規范性

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　11.根據《商業銀行內部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內部控制職責的有( )。

　　A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

　　B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

　　C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

　　D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

　　E.負責內部控制體系的組織落實和檢查評估

　　正確答案:A,C,D

　　解析:《商業銀行內部控制指引》第十條規定，“高級管理層負責執行董事會決策;負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施;負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行;負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。”第八條規定，“董事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營：負責明確設定可接受的風險水平，保證高級管理層采取必要的風險控制措施;負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。”

　　12.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有( )。

　　A.異地臨時經營活動

　　B.設立臨時機構

　　C.注冊驗資

　　D.信托基金

　　E.財政預算外資金

　　正確答案:A,B,C

　　解析:臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構;異地臨時經營活動;注冊驗資。選項D、E屬于專用賬戶使用范圍.

　　13.根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有( )。

　　A.協助成員單位實現交易款項的收付

　　B.經批準的保險代理業務

　　C.對成員單位辦理財務和融資顧問

　　D.對成員單位辦理貸款

　　E.對成員單位提供擔保

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《企業集團財務公司管理辦法》第二十八條規定，“財務公司可以經營下列部分或者全部業務：(一)對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業務;(二)協助成員單位實現交易款項的收付;(三)經批準的保險代理業務;(四)對成員單位提供擔保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據承兌與貼現;(七)辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計;(八)吸收成員單位的存款;(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業拆借;(十一)中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。”

　　14.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有( )。

　　A.證券公司客戶保證金

　　B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C.企業單位定期存款

　　D.流通中的現金

　　E.企業活期存款

　　正確答案:A,C

　　解析:現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次： M0=流通中的現金

　　M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

　　15.在中華人民共和國境內設立的( )適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

　　A.中資商業銀行

　　B.外資獨資銀行

　　C.中外合資銀行

　　D.外國銀行分行

　　E.政策性銀行

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:《商業銀行合規風險管理指引》第二條規定，“在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照本指引執行。”

　　16.以下屬于單位存款的有( )。

　　A.定活兩便存款

　　B.保證金存款

　　C.協定存款

　　D.活期存款

　　E.定期存款

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:單位存款的種類有：①單位活期存款;②單位定期存款;③單位通知存款;④單位協定存款;⑤保證金存款。A項，定活兩便存款屬于個人存款。

　　17.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為( )。

　　A.并購貸款

　　B.個人經營貸款

　　C.個人消費貸款

　　D.個人住房貸款

　　E.個人投資貸款

　　正確答案:B,C,D

　　解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。

　　18.票據掛失止付的通知對象有( )。

　　A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

　　B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

　　C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

　　D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

　　E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《支付結算辦法》第四十八條規定，“已承兌的商業匯票、支票、填明‘現金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明‘現金’字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明‘現金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明‘現金’字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。”

　　19.下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有( )。

　　A.發放各種名目攬儲費

　　B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

　　C.利用不確切的廣告宣傳

　　D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款

　　E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業銀行法》第四十七條規定，“商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段。吸收存款，發放貸款。”

　　20.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現( )的價值觀念。

　　A.市場份額優先和效益為輔

　　B.薪酬保密

　　C.倡導合規

　　D.懲處違規

　　E.效益優先和合規為輔

　　正確答案:C,D

　　解析:《商業銀行合規風險管理指引》第十五條規定，“商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。”

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