點擊查看：2019初級銀行從業《銀行管理》備考練習題匯總

　　1.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有( )。

　　A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

　　B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

　　C.已關閉或已宣告破產的機構

　　D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50%以上的被投資機構

　　E.因終止而進入清算程序的機構

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:《金融資產管理公司并表監管指引(試行)》第十條規定，“下列被投資機構可以不列入資產公司的并表監管范圍：(一)已關閉或已宣告破產的機構;(二)因終止而進入清算程序的機構;(三)決定在三年內出售的、資產公司的權益性資本在50%以上的被投資機構;(四)受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構;(五)資產公司短期或階段性持有的債轉股企業。”

　　2.理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言.并至少包含的內容為( )。

　　A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

　　B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”

　　C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況

　　D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果

　　E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十八條的規定，除了選項ABCDE外，還應當包括以下內容：“(一)保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險.只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。(二)非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，并根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等。(三)客戶風險承受能力評級，由客戶填寫。(四)風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄：確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：“本人已經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”，并在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。”

　　3.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有( )。

　　A.同業拆借

　　B.提供購車貸款業務

　　C.經批準發行金融債券

　　D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

　　E.向金融機構借款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《汽車金融公司管理辦法》第十九條規定，“經中國銀監會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業務：(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款;(二)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;(三)經批準，發行金融債券：(四)從事同業拆借;(五)向金融機構借款;(六)提供購車貸款業務;(七)提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等;(八)提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外);(九)向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務;(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務;(十一)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務;(十二)經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務;(十三)經中國銀監會批準的其他業務。”

　　4.根據《商業銀行法》，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員的情形有( )。

　　A.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

　　B.因犯罪被剝奪政治權利的

　　C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人。并負有個人責任的

　　D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的

　　E.個人所負數額較大的債務到期未清償的

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業銀行法》第二十七條規定，“有下列情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的。(二)擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的。(三)擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的。(四)個人所負數額較大的債務到期未清償的。”

　　5.商業銀行的“展業三原則”是指( )。

　　A.“盡職調查”

　　B.“了解你的客戶”

　　C.“了解你的業務”

　　D.“了解你的銀行”

　　E.“擴張市場份額”

　　正確答案:A,B,C

　　解析:“了解你的客戶”、“了解你的業務”和“盡職調查”，合稱商業銀行“展業三原則”。如今以上三點已日益成為監管機構對金融機構開展業務、控制風險、宏觀審慎監管的基本指導原則。

　　6.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括( )。

　　A.可觀測性

　　B.可控性

　　C.相關性

　　D.可比性

　　E.獨立性

　　正確答案:A,B,C

　　解析:貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性;二是可控性;三是相關性。

　　7.商業銀行績效考評應當堅持的原則有( )。

　　A.穩健經營

　　B.合規引領

　　C.戰略導向

　　D.綜合平衡

　　E.統一執行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　8.財務公司申請設立分公司，應當符合下列( )條件。

　　A.確屬業務發展和為成員單位提供財務管理服務需要

　　B.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

　　C.資本充足率不低于10%

　　D.擬設立分公司所服務的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產合計不低于20億元人民幣

　　E.財務公司經營狀況良好，且在2年內沒有違法、違規經營記錄

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　9.存款保險基金管理機構應履行的職責有( )。

　　A.制定并發布與其履行職責有關的規則

　　B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準

　　C.確定各投保機構的適用費率

　　D.歸集保費

　　E.管理和運用存款保險基金

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　10.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有( )。

　　A.活期存款

　　B.零存整取

　　C.協定存款

　　D.通知存款

　　E.定期整存整取

　　正確答案:B,C,D

　　解析:根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結息規則，由開辦業務的金融機構法人(農村信用社以縣聯社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

　　11.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為( )。

　　A.產業結構政策對銀行的影響

　　B.產業組織政策對銀行的影響

　　C.產業技術政策對銀行的影響

　　D.產業布局政策對銀行的影響

　　E.產業資金對銀行的影響

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為：產業結構政策對銀行的影響，產業組織政策對銀行的影響。產業技術政策對銀行的影響和產業布局政策對銀行的影響。

　　12.全面風險管理中的“全面”是主要體現在( )。

　　A.全面性

　　B.全程性

　　C.全員性

　　D.全局性

　　E.全球性

　　正確答案:A,B,C

　　解析:全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作。所謂“全面”。主要體現在全面性、全程性、全員性。

　　13.下列關于履行信息披露要求說法正確的是( )。

　　A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

　　B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則

　　C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

　　D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

　　E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:履行信息披露要求：依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權：要自覺遵守賣者有責的原則，對所推薦產品涉及的風險，不得向消費者做出不符合法律法規的保證：本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務;按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準;保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂;采用合法合規或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便查詢。

　　14.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有( )。

　　A.中國銀行

　　B.中國農業銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設銀行

　　E.中國招商銀行

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行的發展壯大，從同質同類機構監管的角度，這五家銀行統一歸類為“國有及國有控股的大型商業銀行”。

　　15.財務公司的籌建申請.經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列( )文件。

　　A.財務公司章程草案

　　B.財務公司經營方針和計劃

　　C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

　　D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料

　　E.財務公司業務規章及風險防范制度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　16.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有( )。

　　A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

　　B.公司貸款

　　C.個人貸款

　　D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

　　E.債務人或擔保人為國家機關的資產

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第八條規定，“下列不良資產不得進行批量轉讓：(一)債務人或擔保人為國家機關的資產。(二)經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產。(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產。(四)個人貸款(包括向個人發放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(五)在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產。(六)國家法律法規限制轉讓的其他資產。”

　　17.在合規管理體系中，合規部門的基本職責包括( )。

　　A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

　　B.監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況

　　C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

　　D.貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

　　E.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

　　正確答案:A,C,E

　　解析:選項B屬于合規管理體系中監事會的職責。選項D屬于合規管理體系中高級管理層的職責。

　　18.作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有( )。

　　A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

　　B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

　　D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規定進行有效的貸后監控

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

　　19.金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的( )。

　　A.國有及國有控股商業銀行

　　B.政策性銀行

　　C.信托投資公司、財務公司

　　D.城市信用社、農村信用社

　　E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第二條規定，“本辦法所稱金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的國有及國有控股商業銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務公司、城市信用社、農村信用社以及中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業。其他中資金融企業參照本辦法執行。”

　　20.下列關于節能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有( )。

　　A.把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容

　　B.新項目審批，要落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求

　　C.對違規已經建成的項目，審慎發放新增流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全

　　D.對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目實施行業名單制管理

　　E.對不符合國家節能減排政策規定和明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，審慎提供新增信貸支持

　　正確答案:A,B,D

　　解析:根據《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》，在審批新的信貸項目和發債融資時，要嚴格落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求(選項B正確)，嚴格審核高耗能、高排放企業的融資申請，對產能過剩、落后產能以及節能減排控制行業，要合理上收授信權限，特別是涉及擴大產能的融資，授信權限應一律上收到總行：要把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容(選項A正確)，進一步明確和落實信貸管理責任制，層層抓落實，嚴把節能減排和淘汰落后產能信貸關。對不符合國家節能減排政策規定和國家明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項E錯誤)：對違規已經建成的項目，不得新增任何流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全(選項C錯誤)。對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目，實施行業名單制管理制度(選項D正確)，將存在重大違法違規行為、存在節能減排和安全等重大潛在風險、國家和各地重點監控的企業(項目)列入名單，實行嚴格的信貸管理。

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