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　　【經典例題】

　　【例1·多選題】《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括(　)。

　　A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　B.修改資本定義，強化監管資本基礎

　　C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

　　D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

　　E.建立量化流動性監管標準

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容。《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容：(1)擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力;(2)修改資本定義，強化監管資本基礎;(3)建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷;(4)建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險;(5)建立量化流動性監管標準。

　　【例2·多選題】《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”，包括(　)。

　　A.宏觀審慎監管

　　B.最低資本要求

　　C.監管當局的監督檢查

　　D.系統重要性銀行的監管

　　E.市場約束

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議Ⅱ》的相關內容。 《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”：最低資本要求、監管當局的監督檢查和市場約束。

　　【例3·判斷題】根據《巴塞爾協議Ⅲ》，商業銀行二級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容。一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失。

　　【經典例題】

　　【例1·單選題】英國(　)專注于識別、監測和管理系統性風險，幫助英格蘭銀行實現保護和強化金融系統穩定性的目標，同時支持政府實現經濟增長、增加就業等經濟目標，承擔起英格蘭銀行所擔負的維護整個金融體系穩定與活力的“宏觀審慎監管”職能。

　　A.金融政策委員會 B.審慎監管局

　　C.金融行為管理局 D.金融服務局

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查英國金融監管體系。英國金融政策委員會專注于識別、監測和管理系統性風險，幫助英格蘭銀行實現保護和強化金融系統穩定性的目標，同時支持政府實現經濟增長、增加就業等經濟目標，承擔起英格蘭銀行所擔負的維護整個金融體系穩定與活力的“宏觀審慎監管”職能。

　　【例2·單選題】(　)負責對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監管。

　　A.歐洲系統性風險委員會

　　B.歐洲銀行業監管局

　　C.歐洲證券和市場監管局

　　D.歐洲保險和養老金監管局

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查歐盟金融監管體系。歐洲系統性風險委員會負責對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監管，包括監測各種危及歐洲金融穩定的風險來源、識別并評估系統性風險的潛在危害性和發生的可能性、對重大系統性風險提出預警并向相關機構提出警告或建議等。

　　【經典例題】

　　【例1·單選題】根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行的核心一級資本充足率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國銀監會發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》。商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。

　　【例2·單選題】根據中國銀監會出臺的《商業銀行杠桿率管理辦法》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國銀監會發布的《商業銀行杠桿率管理辦法》。《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

　　【例1·單選題】從監管級別看，中國銀監會對商業銀行的風險監管與管理指標不包括(　)。

　　A.監管類指標

　　B.監測類指標

　　C.關注類指標

　　D.次級類指標

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查商業銀行風險監管指標分類。從監管級別看，商業銀行風險監管與管理指標分為監管、監測和關注三大類。

　　【例2·單選題】根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的(　)。

　　A.0.6%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查超額貸款損失準備。對于超額貸款損失準備：商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

　　【例3·多選題】為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除(　)。

　　A.商譽

　　B.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

　　C.貸款損失準備缺口

　　D.確定受益類的養老金資產凈額

　　E.直接或間接持有本銀行的股票

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級資本的扣除項。為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(土地使用權除外);由經營虧損引起的凈遞延稅資產;貸款損失準備缺口;資產證券化銷售利得;確定受益類的養老金資產凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備;商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

　　【例1·單選題】在現場檢查中，(　)是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

　　A.全面檢查

　　B.專項檢查

　　C.臨時檢查

　　D.稽核調查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查現場檢查的分類。臨時檢查是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

　　【例2·多選題】非現場監管的基本程序包括(　)。

　　A.日常監測分析

　　B.風險評估

　　C.現場檢查聯動

　　D.監管評級

　　E.監管總結

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現場監管的基本程序。非現場監管的基本程序包括：(1)制訂監管計劃;(2)日常監測分析;(3)風險評估;(4)現場檢查聯動; (5)監管評級;(6)監管總結。

　　【例1·單選題】根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括(　)。

　　A.接管

　　B.促成重組

　　C.撤銷

　　D.風險救助

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行業監督管理機構的監督管理措施。根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　【例2·多選題】根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可的內容包括(　)。

　　A.機構準入許可

　　B.業務準入許可

　　C.人員準入許可

　　D.股東變更審查

　　E.關聯交易審查

　　【例·判斷題】目前，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《中國人民銀行法》。銀行業金融機構的監管職責主要由中國銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責。

　　【例·判斷題】對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過三年。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業銀行法》。對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

　　【例1·單選題】(　)是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.中國證券監督管理委員會

　　D.中國保險監督管理委員會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

　　【例2·多選題】我國的反洗錢法律規范主要由(　)組成。

　　A.《中華人民共和國反洗錢法》

　　B.《金融機構反洗錢規定》

　　C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規范主要由《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。

　　【例1·單選題】中國銀行業協會的最高權力機構為(　)。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.監事會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國銀行業協會相關內容。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。

　　【例2·多選題】《中國銀行業協會章程》規定，中國銀行業協會履行(　)職責。

　　A.自律

　　B.維權

　　C.協調

　　D.服務

　　E.督促

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查協會的功能和職責。《中國銀行業協會章程》規定，中國銀行業協會履行自律、維權、協調、服務職責。

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