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　　【經(jīng)典例題】

　　【例1·單選題】目前，我國(guó)個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于(　)。

　　A.20萬(wàn)元

　　B.30萬(wàn)元

　　C.50萬(wàn)元

　　D.60萬(wàn)元

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查大額存單。大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。

　　【例2·多選題】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款和(　)等。

　　A.單位基本存款

　　B.單位通知存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位臨時(shí)存款

　　E.保證金存款

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查單位存款分類。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。

　　【例3·判斷題】外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查外幣存款業(yè)務(wù)。其他可自由兌換的外幣 , 不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

　　【經(jīng)典例題】

　　【例·單選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于(　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.8%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融債券發(fā)行。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件：(1)具有良好的公司治理機(jī)制;(2)核心資本充足率不低于4%;(3)最近三年連續(xù)盈利;(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;(6)最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　【例1·多選題】下列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有(　)。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費(fèi)廷

　　D.出口押匯

　　E.并購(gòu)貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

　　【例2·多選題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款有一些專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括(　)。

　　A.資本充足率不低于8%

　　B.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%

　　C.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%

　　D.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%

　　E.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)8年

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查并購(gòu)貸款。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求包括：有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;資本充足率不低于10%;商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%;商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比不超過(guò)5%;并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%;并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年;商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。

　　【例3·判斷題】銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由牽頭行負(fù)責(zé)。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀團(tuán)貸款。銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。

　　【例1·單選題】我國(guó)金融債券的發(fā)行主體不包括(　)。

　　A.政策性銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　D.上市公司

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融債券。金融債券發(fā)行主體主要包括：政策性商業(yè)銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

　　【例2·單選題】債券投資的(　)不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。

　　A.名義收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券收益。債券投資的持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。

　　【例3·單選題】債券投資的(　)是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買(mǎi)力。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券投資風(fēng)險(xiǎn)。債券投資的購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買(mǎi)力。

　　【例1·多選題】下列國(guó)際結(jié)算方式中，屬于逆匯法的有(　)。

　　A.托收

　　B.信用證

　　C.電匯

　　D.信匯

　　E.票匯

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查國(guó)際結(jié)算。目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。

　　【例2·判斷題】UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項(xiàng)可撤銷的安排，無(wú)論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開(kāi)證行對(duì)相符交單予以承付的確定承諾。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信用證。UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項(xiàng)不可撤銷的安排，無(wú)論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開(kāi)證行對(duì)相符交單予以承付的確定承諾。

　　【例·單選題】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(　)。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代理財(cái)政性存款

　　C.代理財(cái)政投資

　　D.代銷開(kāi)放式基金

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　【經(jīng)典例題】

　　【例·單選題】根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括(　)。

　　A.注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

　　B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

　　C.個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好

　　D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)條件。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(2)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。(3)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。

　　【例1·單選題】(　)是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保本固定收益產(chǎn)品

　　D.保證最低收益產(chǎn)品

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　【例2·多選題】與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是(　)。

　　A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

　　B.除本金或收益保障類外，理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映

　　C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

　　D.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金;除本金或收益保障類外，理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映;客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者;銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù);理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。

　　【例1·多選題】商業(yè)銀行開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則有(　)。

　　A.依法合規(guī)原則

　　B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

　　C.集中管理原則

　　D.總量控制原則

　　E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則、集中管理及總量控制原則、實(shí)質(zhì)重于形式原則。

　　【例2·單選題】下列選項(xiàng)中，對(duì)銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付

　　B.業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是貿(mào)易融資方式

　　C.拆放資金本息到期由代付行無(wú)條件償還

　　D.委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查同業(yè)代付業(yè)務(wù)。同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式。從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息;代付行為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無(wú)條件償還。

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