點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》提高練習匯總

　　1.根據中國銀監會發布的《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的(　)。

　　A.5%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.10%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查全部關聯度。根據中國銀監會發布的《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

　　2.根據中國銀監會的《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于(　)。

　　A.50%

　　B.100%

　　C.150%

　　D.200%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查流動性風險。根據中國銀監會的《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

　　3.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業銀行風險監管核心指標》。根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

　　4.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(　)。

　　A.0.25%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.4.5%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《商業銀行風險監管核心指標》。根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。

　　5.在現場檢查中，(　)是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

　　A.全面檢查

　　B.專項檢查

　　C.臨時檢查

　　D.稽核調查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查現場檢查的分類。臨時檢查是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

　　6.根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括(　)。

　　A.接管

　　B.促成重組

　　C.撤銷

　　D.風險救助

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　7.(　)是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.中國證券監督管理委員會

　　D.中國保險監督管理委員會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

　　8.中國銀行業協會的最高權力機構為(　)。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.監事會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國銀行業協會相關內容。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。

　　9.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括(　)。

　　A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　B.修改資本定義，強化監管資本基礎

　　C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

　　D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

　　E.建立量化流動性監管標準

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議Ⅲ》�！栋腿麪枀f議Ⅲ》改革的主要內容包括：1.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力;2.修改資本定義，強化監管資本基礎;3.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷;4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險;5.建立量化流動性監管標準。

　　10.《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”，包括(　)。

　　A.宏觀審慎監管

　　B.最低資本要求

　　C.監管當局的監督檢查

　　D.系統重要性銀行的監管

　　E.市場約束

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議II》。在 2004年又修訂出臺了《巴塞爾協議II》，構建了資本監管的“ 三大支柱”—最低資本要求、監管當局的監督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監管要求。

　　11.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出了流動性監管量化標準，它們是(　)。

　　A.不良貸款率

　　B.撥備覆蓋率

　　C.流動性覆蓋率

　　D.杠桿率

　　E.凈穩定融資比率

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議Ⅲ》�！栋腿麪枀f議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩定融資比率，度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務發展，推動銀行使用穩定資金來源為其業務融資。

　　12.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進行了重點修改(　)。

　　A.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

　　B.引進合規原則，即銀行董事會應對銀行經理層的合規風險負起監督職責

　　C.擴大董事會在風險管理與控制方面的監管職責

　　D.強調董事會整體及其成員的任職資格要求

　　E.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查最新版《加強公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進行了重點修改：1.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念;2.引進合規原則，即銀行董事會應對銀行經理層的合規風險負起監督職責;

　　3.擴大董事會在風險管理與控制方面的監管職責;4.強調董事會整體及其成員的任職資格要求;5.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系;6.重新定位公司治理中監管者職責，將調監管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供指引。

　　13.美國聯邦存款保險公司(FDIC)有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩定造成系統性風險的金融機構，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括(　)。

　　A.進行索賠

　　B.支付索賠

　　C.設立搭橋公司協助有序解散破產企業

　　D.將合格的金融資產轉移給搭橋公司

　　E.將合格的金融資產轉移給第三方

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查美國聯邦存款保險公司(FDIC)職能。美國聯邦存款保險公司(FDIC)有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩定造成系統性風險的金融機構，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括：1.進行索賠;2.支付索賠;3.設立搭橋公司協助有序解散破產企業;4.將合格的金融資產轉移給搭橋公司;5.將合格的金融資產轉移給第三方等。

　　14.根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本包括(　)。

　　A.實收資本或普通股

　　B.資本公積

　　C.盈余公積

　　D.一般風險準備

　　E.未分配利潤

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級資本。核心一級資本包括：1.實收資本或普通股;2.資本公積;3.盈余公積;4.一般風險準備;5.未分配利潤;6.少數股東資本可計入部分。

　　15.為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除(　)。

　　A.商譽

　　B.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

　　C.貸款損失準備缺口

　　D.確定受益類的養老金資產凈額

　　E.直接或間接持有本銀行的股票

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級資本的扣除項。為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(土地使用權除外);由經營虧損引起的凈遞延稅資產;貸款損失準備缺口;資產證券化銷售利得;

　　確定受益類的養老金資產凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備;商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

　　16.非現場監管的基本程序包括(　)。

　　A.日常監測分析

　　B.風險評估

　　C.現場檢查聯動

　　D.監管評級

　　E.監管總結

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現場監管。非現場監管的基本程序包括：1.制訂監管計劃;2.日常監測分析;3.風險評估;4.現場檢查聯動;5.監管評級;6.監管總結。

　　17.根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可的內容包括(　)。

　　A.機構準入許可

　　B.業務準入許可

　　C.人員準入許可

　　D.股東變更審查

　　E.關聯交易審查

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可的內容包括：1.機構準入許可;2.業務準入許可;3.人員準入許可;4.股東變更審查。

　　18.中國銀監會及其派出機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查(　)。

　　A.進入銀行業金融機構進行檢查

　　B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

　　C.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

　　D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

　　E.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查現場檢查。中國銀監會及其派出機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：1.進入銀行業金融機構進行檢查;2.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;3.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料;4.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;5.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

　　19.我國的反洗錢法律規范主要由(　)組成。

　　A.《中華人民共和國反洗錢法》

　　B.《金融機構反洗錢規定》

　　C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規范主要由《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。

　　20.《中國銀行業協會章程》規定，中國銀行業協會履行(　)職責。

　　A.自律

　　B.維權

　　C.協調

　　D.服務

　　E.督促

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《中國銀行業協會章程》�！吨袊�銀行業協會章程》規定，中國銀行業協會履行:自律、維權、協調、服務職能。

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