點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》鞏固練習匯總

　　1.從理論上講，(　)是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。

　　A.最高債務承受額

　　B.客戶損失限額

　　C.杠桿系數

　　D.信用等級

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查客戶損失限額。從理論上講，客戶損失限額是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。

　　2.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》。《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%。

　　3.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內部評級1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查違約概率。在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

　　4.(　)是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查可疑類貸款。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

　　5.需要重組的貸款應至少歸為(　)。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款分類的最低標準。重組的貸款應至少歸為次級類：1.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同，還款條款作出調整的貸款;2.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類;3.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照本指引規定進行分類。

　　6.(　)是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　A.自我對沖

　　B.市場對沖

　　C.風險分散

　　D.風險轉移

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風險對沖的分類。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　7.商業銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率，這種風險管理策略是(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險轉移

　　C.風險規避

　　D.風險補償

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對信用等級較低的客戶，商業銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。

　　8.商業銀行通常將(　)看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　A.信用風險

　　B.聲譽風險

　　C.市場風險

　　D.國家風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查聲譽風險。商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　9.不屬于柜臺業務操作風險的是(　)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

　　B.設立勞動組合時，不注意崗位之間的監督制約

　　C.不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查柜臺業務操作風險。屬于柜臺業務操作風險的有：賬戶開立、使用變更、變更與撤銷、現金存取款、柜員管理、重要憑證和重要物品管理、現金庫箱管理、平賬和賬務核對、抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業務。

　　多項選擇題

　　10.借款人的新增流動資金貸款額度取決于借款人的(　)。

　　A.營運資金量

　　B.自有資金

　　C.應收賬款

　　D.現有流動資金貸款

　　E.其他渠道提供的營運資金

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查貸款測算。新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自由資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。

　　11.中國銀監會在《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸(　)。

　　A.依法合規經營

　　B.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

　　D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查小微企業的續貸。對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸：依法合規經營;生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況;信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準;商業銀行要求的其他條件。

　　12.商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于(　)。

　　A.貸款資金的支付方式

　　B.貸款人受托支付的金額標準

　　C.支付方式變更及觸發變更條件

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查流動資金貸款的支付條款。商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于：貸款資金的支付方式;貸款人受托支付的金額標準;支付方式變更及觸發變更條件;貸款資金支付的限制、禁止行為;借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　13.商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項的

　　D.突破約定財務指標的

　　E.發生重大交叉違約事件的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查借款人應承擔的違約責任。商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：未按約定用途使用貸款的;未按約定方式進行貸款資金支付的;未遵守承諾事項的;突破約定財務指標的;發生重大交叉違約事件的;違反借款合同約定的其他情形的。

　　14.信用風險緩釋應遵循以下原則(　)。

　　A.合法性原則

　　B.有效性原則

　　C.審慎性原則

　　D.一致性原則

　　E.獨立性原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信用風險緩釋原則。信用風險緩釋應遵循以下原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、一致性原則、獨立性原則。

　　15.內部評級法下的合格保證應滿足如下的最低要求(　)。

　　A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

　　B.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

　　C.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　D.采用內部評級法高級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　E.采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查內部評級法下的合格保證。內部評級法下的合格保證應滿足如下的最低要求：1.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力;2.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效;3.采用內部評級法初級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在

　　信用風險緩釋減少的影響;4.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性;5.應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查;6.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具;7.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求。

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