點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》鞏固練習匯總

　　1.貨幣政策目標包括(　)。

　　A.最終目標

　　B.中介目標

　　C.操作目標

　　D.基礎目標

　　E.經濟目標

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查貨幣政策目標。貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

　　2.協定存款賬戶下設(　)兩部分。

　　A.專用戶

　　B.結算戶

　　C.基本戶

　　D.臨時戶

　　E.協定戶

　　『正確答案』BE

　　『答案解析』本題考查協定存款。協定存款賬戶下設結算戶和協定戶兩部分。

　　3.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款和(　)等。

　　A.單位基本存款

　　B.單位通知存款

　　C.單位協定存款

　　D.單位臨時存款

　　E.保證金存款

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查單位存款分類。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款、保證金存款。

　　4.中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款有一些專門的風險管理要求，具體包括(　)。

　　A.資本充足率不低于10%

　　B.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%

　　C.商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%

　　D.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

　　E.并購貸款期限一般不超過7年

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查并購貸款。中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款有一些專門的風險管理要求，具體包括：有健全的風險管理和有效的內控機制;資本充足率不低于10%;商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%;商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%;并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%;并購貸款期限一般不超過7年;商業銀行應具有與本行并購貸款業務規模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。

　　5.全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法(　)。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理辦法

　　E.全員的風險管理文化

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查全面風險管理模式。全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法：(1)全球化的風險管理體系;(2)全面的風險管理范圍;(3)全程的風險管理過程;(4)全新的風險管理辦法;(5)全員的風險管理文化。

　　6.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列表述正確的有(　)。

　　A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

　　B.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

　　C.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質

　　D.商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓

　　E.商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查合規風險管理。根據《商業銀行合規風險管理指引》第十九條，商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓。

　　根據《商業銀行合規風險管理指引》第二十條，商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門。

　　7.按照風險事故的來源，風險可以分為(　)。

　　A.經濟風險

　　B.系統性風險

　　C.政治風險

　　D.非系統性風險

　　E.社會風險

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查風險分類。按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。

　　8.利率風險按照來源的不同，可以分為(　)。

　　A.重新定價風險

　　B.收益率曲線風險

　　C.基準風險

　　D.股票價格風險

　　E.期權性風險

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查利率風險分類。利率風險按照來源的不同，可以分為：重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。

　　9.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于(　)。

　　A.借款人日常生產經營周轉

　　B.固定資產投資

　　C.國家禁止生產的領域和用途

　　D.股權投資

　　E.長期項目投資

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查流動資金貸款。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規定，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

　　10.操作風險包括(　)等可能造成實質性損失的事件類型。

　　A.實物資產損壞

　　B.信息科技系統事件

　　C.外部欺詐

　　D.客戶、產品和業務活動事件

　　E.內部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風險分類。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質性損失的事件類型。

　　判斷題

　　1.在互聯網基金銷售過程中，第三方支付機構的客戶備付金除用于辦理客戶委托的支付業務，還可以用于墊付基金和其他理財產品的資金贖回。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查第三方支付。根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，在互聯網基金銷售過程中，第三方支付機構的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業務，不得用于墊付基金和其他理財產品的資金贖回。

　　2.售后回租業務必須有明確的標的物。從事售后回租業務的金融租賃公司可以接受已設置抵押、權屬存在爭議或已被司法機關查封、扣押的財產或所有權存在瑕疵的財產作為售后回租業務的租賃物。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查售后回租業務。根據《金融租賃公司管理辦法》第三十四條，售后回租業務的租賃物必須由承租人真實擁有并有權處分。金融租賃公司不得接受已設置任何抵押、權屬存在爭議或已被司法機關查封、扣押的財產或所有權存在瑕疵的財產作為售后回租業務的租賃物。

　　3.商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資進行投前盡職調查、風險審查和投后風險管理。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查非標準化債權資產投資。商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資進行投前盡職調查、風險審查和投后風險管理。

　　4.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的60%。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查同業存款。單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。

　　5.大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查大額存單。大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

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