點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》鞏固練習匯總

　　1.下列關于商業銀行風險的選項中，正確的有(　)。

　　A.市場風險主要存在于交易賬戶

　　B.信用風險主要存在于銀行賬戶

　　C.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

　　D.對操作風險進行有效管理通常需要較大規模的投入

　　E.操作風險具有普遍性，卻不能給商業銀行帶來盈利

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查風險管理。與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業銀行帶來盈利。商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理通常需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率。

　　2.根據《銀行業金融機構國別風險管理指引》，商業銀行選擇的計量方法應當至少滿足(　)。

　　A.能夠覆蓋所有風險暴露

　　B.有一定的模型作為基礎

　　C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

　　D.能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

　　E.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查國別風險管理。根據《銀行業金融機構國別風險管理指引》，商業銀行應當根據本機構國別風險類型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險;②能夠在單一和并表層面按國別計量風險;③能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。

　　3.政治風險包括(　)。

　　A.政權風險

　　B.政局風險

　　C.政策風險

　　D.社會風險

　　E.對外關系風險

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查政治風險。政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。

　　4.下列關于赤道原則的表述正確的有(　)。

　　A.赤道原則適用于全球各行業總成本超過1000萬美元的新項目融資

　　B.要求金融機構在向項目投資時，要對該項目可能對環境和社會的影響進行綜合評估

　　C.是由世界主要金融機構根據國際貨幣基金組織的政策和指南建立的

　　D.要求金融機構在向項目投資時，要督促項目發起人、借款企業采取有效措施來消除或減緩項目建設對環境和社會所帶來的負面影響

　　E.旨在判斷、評估和管理項目融資中的環境與社會風險的一個金融行業基準

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查赤道原則。C項，赤道原則是由世界主要金融機構根據國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的。

　　5.商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額。一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是(　)。

　　A.信用等級　　　B.所有者權益

　　C.流動性比率　　D.資本充足率

　　E.資產收益率

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查信用評級。一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權益。

　　6.下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事的業務有(　)。

　　A.經批準發行財務公司債券

　　B.同業拆借

　　C.對金融機構的股權投資

　　D.對成員單位產品的融資租賃

　　E.有價證券投資

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查財務公司業務。根據《企業集團財務公司管理辦法》第二十九條，符合條件的財務公司，可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事下列業務：①經批準發行財務公司債券;②承銷成員單位的企業債券;③對金融機構的股權投資;④有價證券投資;⑤成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。

　　7.根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有(　)。

　　A.解散

　　B.強制申請破產

　　C.接管

　　D.促成重組

　　E.撤銷

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查問題銀行的處置方式。根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　8.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象(　)。

　　A.在股權上或者經營決策上直接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的

　　B.在股權上或者經營決策上間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的

　　C.共同被第三方企事業法人所控制的

　　D.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的

　　E.存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查集團客戶。集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：(1)在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的;(2)共同被第三方企事業法人所控制的;(3)主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的;(4)存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

　　9.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》明確，集團客戶授信業務風險是指由于(　)等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。

　　A.商業銀行對集團客戶多頭授信

　　B.商業銀行對集團客戶過度授信

　　C.商業銀行對集團客戶不適當分配授信額度

　　D.集團客戶經營不善

　　E.集團客戶在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查集團客戶授信業務風險。指引明確，集團客戶授信業務風險是指由于商業銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。

　　10.按照黨中央，國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務，其中包括(　)。

　　A.基金、信托

　　B.銀行

　　C.證券

　　D.保險

　　E.消費金融

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查互聯網金融。根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，黨中央、國務院積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，激發市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構依托互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。

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