點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》模擬題匯總

　　《存款保險條例》規定的存款保險具有強制性，以下不參加存款保險的是(　)。

　　A.商業銀行

　　B.農村合作銀行

　　C.農村信用合作社

　　D.中資銀行的海外分支機構的存款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《存款保險條例》涵蓋的機構。《存款保險條例》規定的存款保險具有強制性。在我國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構，包括商業銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當參加存款保險。同時，參照國際慣例，規定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但我與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。

　　按照“三個辦法一個指引”規定，以下采用貸款人受托支付方式的情形錯誤的是(　)。

　　A.單筆金額超過項目總投資5%的固定資產貸款資金支付

　　B.單筆金額超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付

　　C.單筆超過800萬元的流動資金貸款資金支付

　　D.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查受托支付。“受托支付”是指商業銀行(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程。按現行規定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

　　根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可的內容不包括(　)。

　　A.機構準入許可

　　B.業務準入許可

　　C.股東變更審查

　　D.關聯交易審查

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行業監督管理機構的監督管理職責。根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可的內容包括：(1)機構準入許可;(2)業務準入許可;(3)人員準入許可;(4)股東變更審查。

　　根據中國銀監會《商業銀行信用卡業務管理辦法》相關規定，商業銀行應加強信用卡收單業務的管理。關于主要的管理要求以下表述正確的是(　)。

　　A.收單銀行應當對收單業務移動受理終端定期進行回訪

　　B.收單銀行對從事網上交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全

　　C.收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

　　D.收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查收單銀行。A項，收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪;C項，收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，不得設定虛假商戶;D項，收單銀行應當根據特約商戶的業務性質、業務特征、營業情況，對特約商戶設定動態營業額上限。

　　2008年進入危機后，巴塞爾委員會《有效銀行監管核心原則》的主要變化不包括(　)。

　　A.引入宏觀審慎視角

　　B.要求各國設立消費者保護機構

　　C.加強對系統重要性銀行的監管

　　D.完善公司治理和信息披露

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《有效銀行監管核心原則》的主要變化。巴塞爾委員會于2012年9月正式發布第三版《有效銀行監管核心原則》。此次修訂主要反映了危機后銀行監管的以下變化趨勢：(1)加強對系統重要性銀行的監管;(2)引入宏觀審慎視角;(3)重視危機管理、恢復和處置;(4)完善公司治理和信息披露。

　　(　)是內部控制的“第三道防線”。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.內部審計部門

　　D.業務部門

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查內部控制的職責分工。內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。

　　(　)是內部審計中最傳統和最主要的工作方式。

　　A.現場走訪

　　B.非現場審計

　　C.現場審計

　　D.自行查核

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查內部審計工作方式。現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式。

　　在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標不包括(　)。

　　A.合規執行

　　B.內控評價

　　C.違規處罰

　　D.成本控制

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標用于評價銀行業金融機構遵守相關法律法規和規章制度、內部控制建設及執行的情況，包括：合規執行、內控評價、違規處罰等方面。

　　銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場，這種營銷策略稱之為(　)。

　　A.產品差異營銷策略

　　B.交叉營銷策略

　　C.專業化營銷策略

　　D.分層營銷策略

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行營銷策略。銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場，這種營銷策略稱之為分層營銷策略。

　　(　)是商業銀行目前考評體系中的核心指標。

　　A.股東權益回報率(ROC)

　　B.經濟增加值(EVA)

　　C.稅后凈營業利潤(NOPAT)

　　D.資產回報率(ROE)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查績效考評指標。經濟增加值(EVA)是商業銀行目前考評體系中的核心指標。

　　在銀行績效考評指標體系中，發展轉型類指標不包括(　)。

　　A.資產負債結構調整

　　B.公平對待消費者

　　C.收入結構調整

　　D.業務及客戶發展

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，發展轉型類指標包括業務及客戶發展指標、資產負債結構調整指標、收入結構調整指標等。

　　2004年COSO委員會發布(　)，拓展了內部控制，關注企業風險管理這一更加寬泛的領域，并將風險管理框架分為八大要素。

　　A.《獨立公共會計師對財務報表的審查》

　　B.《審計準則公告第55號》

　　C.《內部控制——整體框架》

　　D.《企業風險管理——整合框架》

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《企業風險管理——整合框架》。2004年COSO委員會發布《企業風險管理——整合框架》，拓展了內部控制，關注企業風險管理這一更加寬泛的領域，并將風險管理框架分為八大要素。

　　在銀行內部控制的內部環境中，居于基礎地位的是(　)，包括治理結構、內部機構設置和權責分配。

　　A.人力資源

　　B.組織架構

　　C.規章制度

　　D.企業文化

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行內部控制的內部環境。在銀行內部控制的內部環境中，居于基礎地位的是組織架構，包括治理結構、內部機構設置和權責分配。

　　信托公司設立信托計劃應當符合以下要求(　)。

　　A.信托期限不少于3年

　　B.參與信托計劃的委托人不是唯一受益人

　　C.所有單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

　　D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信托計劃。信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者;(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人;(3)單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定;(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位;(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利;(8)中國銀監會規定的其他要求。

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