點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》模擬題匯總

　　銀行一般以(　)年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

　　A.半年　　 B.1年

　　C.2年　　　D.3年

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查全面審計。銀行一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

　　根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司不可以經營的業務是(　)。

　　A.委托貸款

　　B.吸收公眾存款

　　C.發行金融債券

　　D.對成員單位辦理財務和融資顧問

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查財務公司業務。財務公司的資產業務包括：(1)對成員單位辦理貸款;(2)對成員單位辦理融資租賃;(3)辦理成員單位產品的消費信貸業務;(4)辦理成員單位產品的買方信貸;(5)成員單位產品的融資租賃;(6)同業資產業務;(7)投資業務。

　　負債業務包括：(1)吸收成員單位存款;(2)同業負債業務;(3)發行金融債券。

　　中間業務包括：(1)結算業務;(2)財務公司票據承兌業務;(3)委托貸款;(4)委托投資;(5)對成員單位辦理財務和融資顧問;(6)對成員單位提供擔保。

　　按照收購不良資產的來源，金融資產管理公司經營的不良資產不包括(　)。

　　A.銀行不良貸款

　　B.企業應收賬款

　　C.非銀行金融機構的不良債權資產

　　D.非金融機構的不良資產

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查資產公司對不良貸款的分類。資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：傳統類不良資產經營模式和附重組條件類不資產經營模式。按收購不良資產來源分類，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產(金融類不良資產)、非金融機構的不良資產(非金融類不良資產)。

　　在市場定位中，某些銀行可能資產規模很小，提供的信貸產品較少，只能集中在一個或數個細分市場進行營銷，這類銀行所采用的定位方式是(　)。

　　A.主導式定位

　　B.追隨式定位

　　C.補缺式定位

　　D.細分式定位

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場定位。處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，只能集中于一個或數個細分市場進行營銷。

　　信托的設立不包括(　)。

　　A.信托當事人

　　B.信托合同

　　C.信托行為

　　D.信托財產

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信托的設立。信托的設立至少包括以下四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產、信托行為。

　　(　)是指信托公司作為受托人，在信托資產管理中發揮主導性作用，承擔了產品推介、項目篩選、投資決策及實施等主要管理職責，并收取合理信托報酬的信托業務。

　　A.融資類信托

　　B.投資類信托

　　C.主動管理信托

　　D.被動管理信托

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查信托分類。主動管理信托是指信托公司作為受托人，在信托資產管理中發揮主導性作用，承擔了產品推介、項目篩選、投資決策及實施等主要管理職責，并收取合理信托報酬的信托業務。

　　現場審計不包括(　)。

　　A.全面審計

　　B.自行查核

　　C.離任審計

　　D.專項審計

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查現場審計。現場審計主要包括：全面審計、專項審計、離任審計等方面的內容。

　　在《巴塞爾協議Ⅱ》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內部評級1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查違約概率。在《巴塞爾協議Ⅱ》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

　　內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求不包括(　)。

　　A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

　　B.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　C.采用內部評級法高級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　D.采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查內部評級法下的合格保證。內部評級法下的合格保證，應滿足如下的最低要求：(1)保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力;(2)保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效;(3)采用內部評級法初級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響;(4)商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性;(5)商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次;(6)商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具;(7)采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求。

　　商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產10%以上關聯交易的情況，包括(　)。

　　A.交易各方的關聯關系

　　B.交易項目

　　C.交易性質

　　D.交易的金額或相應的比例

　　E.定價政策

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查集團客戶授信。商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產10%以上關聯交易的情況，包括：交易各方的關聯關系、交易項目、交易性質、交易的金額或相應的比例、定價政策。

　　外審機構存在下列(　)情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

　　A.在形式和實質上均保持獨立性

　　B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

　　C.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

　　D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的

　　E.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查外部審計。根據《銀行業金融機構外部審計監管指引》第六條，外審機構存在以下情況之一的，銀行業不宜委托其從事外部審計業務：①專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的;②存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的;③與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性。AB兩項為對合格外審機構的評估因素。

　　商業銀行對集團客戶授信應遵循(　)。

　　A.統一原則

　　B.適度原則

　　C.預警原則

　　D.公平原則

　　E.收益原則

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查集團客戶授信原則。商業銀行對集團客戶授信遵循以下原則：(1)統一原則。商業銀行對集團客戶授信實行統一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。(2)適度原則。商業銀行應根據授信客戶風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。(3)預警原則。商業銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。

　　商業銀行開展特定目的載體同業投資業務，應堅持以下原則(　)。

　　A.依法合規原則

　　B.風險收益匹配原則

　　C.集中管理原則

　　D.總量控制原則

　　E.實質重于形式原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查同業投資。商業銀行開展特定目的載體同業投資業務，應堅持以下原則：依法合規原則、風險收益匹配原則、集中管理及總量控制原則、實質重于形式原則。

　　根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，堅持(　)原則，確保保管、審批、使用的分離和有效監督制約。

　　A.用完立即銷毀

　　B.雙人監督領用

　　C.定期更新印鑒

　　D.事先審批登記

　　E.雙人入庫保管

　　『正確答案』BDE

　　『答案解析』本題考查柜面業務操作風險。根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》第七條，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，堅持“雙人入庫保管、事先審批登記、雙人監督領用”原則，確保保管、審批、使用的分離和有效監督制約�？赏ㄟ^建立憑證、印章的信息管理系統，實現對重要憑證和核算印章的系統剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應關系，有效防范套打存折、盜用重要憑證和印章等風險。

　　下列屬于商業銀行貿易融資業務的有(　)。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費廷

　　D.出口押匯

　　E.并購貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿易融資。貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

　　單位活期存款賬戶包括(　)。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　E.通知存款賬戶

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查單位活期存款。單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

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