點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》模擬題匯總

　　根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件包括(　)。

　　A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

　　B.最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定

　　C.具備辦理信用卡業務的專業系統

　　D.個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好

　　E.能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查信用卡發卡業務條件。根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合以下條件：(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣;(2)具備辦理零售業務的良好基礎，最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好。(3)具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性。

　　信用證保兌行的責任和義務包括(　)。

　　A.驗明信用證的真實性，通知行通知信用證或修改的行為表示其已確信信用證或修改的表面真實性

　　B.如果規定的單據被提交至保兌行或者任何其他被指定銀行并構成相符交單,保兌行必須根據信用證的種類予以承付

　　C.自從為信用證加具保兌之時起,保兌行即不可撤銷地受到承付或者議付責任的約束

　　D.保兌行償付另一家銀行的承諾獨立于保兌行對于受益人的承諾

　　E.UCP600規定，被授權加具保兌的銀行有權不予照辦，但是必須毫不遲疑地通知開證行，并仍可通知此份未經加具保兌的信用證

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查信用證保兌行。信用證保兌行的責任和義務包括：如果規定的單據被提交至保兌行或者任何其他被指定銀行并構成相符交單，保兌行必須根據信用證的種類予以承付;自從為信用證加具保兌之時起,保兌行即不可撤銷地受到承付或者議付責任的約束;保兌行償付另一家銀行的承諾獨立于保兌行對于受益人的承諾;UCP600規定，被授權加具保兌的銀行有權不予照辦，但是必須毫不遲疑地通知開證行，并仍可通知此份未經加具保兌的信用證。

　　《存款保險條例》規定的存款保險具有強制性，(　)都應當參加存款保險。

　　A.商業銀行

　　B.農村合作銀行

　　C.農村信用合作社

　　D.外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款

　　E.中資銀行的海外分支機構的存款

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查《存款保險條例》涵蓋的機構。《存款保險條例》規定的存款保險具有強制性。在我國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構，包括商業銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當參加存款保險。同時，參照國際慣例，規定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。

　　中央銀行基準利率主要包括(　)。

　　A.再貸款利率

　　B.再貼現利率

　　C.存款準備金利率

　　D.超額存款準備金利率

　　E.國債回購利率

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查中央銀行基準利率內容。中央銀行基準利率主要包括：再貸款利率，指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率;再貼現利率，指金融機構將所持有的已貼現票據向中國人民銀行辦理再貼現所采用的利率;存款準備金利率，指中國人民銀行對金融機構繳存的法定存款準備金支付的利率;超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。

　　一般認為，(　)是產業政策的核心。

　　A.產業結構政策

　　B.產業組織政策

　　C.產業技術政策

　　D.產業布局政策

　　E.產業升級政策

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查產業政策的核心內容。一般認為，產業政策包括產業結構政策、產業組織政策、產業技術政策和產業布局政策等。其中，產業結構政策和產業組織政策是產業政策的核心。

　　目前我國的戰略性新興產業領域包括(　)。

　　A.節能環保產業

　　B.新一代信息技術產業

　　C.高端裝備制造業

　　D.新材料產業

　　E.新能源汽車產業

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查戰略性新興產業的內容。目前我國的戰略性新興產業領域包括節能環保產業、新一代信息技術產業、新型生物、醫藥產業、高端裝備制造業、新能源、新材料產業和新能源汽車產業等。

　　根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為(　)。

　　A.現貨市場

　　B.期貨市場

　　C.期權市場

　　D.公開市場

　　E.協議市場

　　『正確答案』DE

　　『答案解析』本題考查金融市場的分類。根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協議市場。

　　資本市場主要包括(　)。

　　A.回購市場

　　B.票據市場

　　C.基金市場

　　D.股票市場

　　E.債券市場

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查資本市場的內涵。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。

　　按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為(　)。

　　A.債權工具

　　B.股權工具

　　C.混合工具

　　D.直接融資工具

　　E.間接融資工具

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查金融工具的分類。按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

　　2014年中國銀監會新修訂的《商業銀行內部控制指引》確定了商業銀行內部控制的目標，包括(　)。

　　A.保證商業銀行的安全性、流動性和盈利性

　　B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

　　C.保證商業銀行風險管理的有效性

　　D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

　　E.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查內部控制目標。2014年中國銀監會新修訂的《商業銀行內部控制指引》確定了商業銀行內部控制的目標，包括：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行;保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　中國銀監會于2006年頒布的《商業銀行合規風險管理指引》中對“合規”給出了明確的定義，該指引所劃定的合規范圍包括適用于銀行業經營活動的(　)。

　　A.法律

　　B.行政法規

　　C.部門規章

　　D.自律性組織的行業準則

　　E.職業操守

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查合規的定義。合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致。《商業銀行合規風險管理指引》第三條指出，法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

　　中國銀監會制定的《綠色信貸指引》要求(　)。

　　A.銀行業金融機構應當從戰略高度推進綠色信貸

　　B.銀行業金融機構應當制定針對客戶的環境和社會風險評估標準

　　C.銀行業金融機構應當對存在重大環境和社會風險的客戶實行備案制管理

　　D.加強對擬授信的境外項目的環境和社會風險管理

　　E.對有潛在重大環境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。選項C錯誤，銀行業金融機構應當對存在重大環境和社會風險的客戶實行名單制管理。

　　《銀行業金融機構績效考評監管指引》要求，銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，不得有下列情形(　)。

　　A.設立時點性規模考評指標

　　B.考核者憑自己以往的經驗直接給指標設定權重

　　C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標

　　D.在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標

　　E.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查績效考評監管。《銀行業金融機構績效考評監管指引》要求，銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合審慎經營和與自身能力相適應的原則，不得有下列情形：設立時點性規模考評指標;在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標;設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標;分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求。

　　商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易應當劃入交易賬戶管理。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查交易賬戶。商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易應當劃入銀行賬戶管理。

　　12.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查資產支持證券。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

　　根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進充分就業”。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國貨幣政策的目標。根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。

　　中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查央行票據。中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

　　發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查發卡業務。發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

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