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　　多項選擇題

　　1、全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法(　)。

　　A、全球的風險管理體系

　　B、全面的風險管理范圍

　　C、全程的風險管理過程

　　D、全新的風險管理辦法

　　E、全員的風險管理文化

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查全面風險管理概述。商業銀行的全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法：(1)全球的風險管理體系;(2)全面的風險管理范圍;(3)全程的風險管理過程;(4)全新的風險管理辦法;(5)全員的風險管理文化。參見教材P228—229。

　　2、按照風險事故的來源，風險可以分為(　)。

　　A、經濟風險

　　B、系統性風險

　　C、政治風險

　　D、非系統性風險

　　E、社會風險

　　【正確答案】 ACE

　　【答案解析】 本題考查商業銀行風險的主要類型。按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。系統性風險和非系統性風險是按照風險發生的范圍來劃分的。參見教材P230。

　　3、利率風險按照來源的不同，可以分為(　)。

　　A、重新定價風險

　　B、收益率曲線風險

　　C、基準風險

　　D、股票價格風險

　　E、期權性風險

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。參見教材P231。

　　4、商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是(　)。

　　A、信用等級

　　B、所有者權益

　　C、流動性比率

　　D、資本充足率

　　E、資產收益率

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權益。參見教材P242。

　　5、中國銀監會在《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸(　)。

　　A、依法合規經營

　　B、生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

　　C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

　　D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸：(1)依法合規經營;(2)生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況;(3)信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;(4)原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準;(5)商業銀行要求的其他條件。參見教材P247。

　　6、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素有(　)。

　　A、借款人的還款能力

　　B、借款人的還款記錄

　　C、借款人的還款意愿

　　D、貸款項目的盈利能力

　　E、銀行的信貸管理狀況

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查貸款風險分類。商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素有：借款人的還款能力、借款人的還款記錄、借款人的還款意愿、貸款項目的盈利能力、貸款的擔保、貸款償還的法律責任、銀行的信貸管理狀況。參見教材P259。

　　7、制定操作風險損失數據收集統計實施細則，遵循的原則有(　)。

　　A、重要性原則

　　B、及時性原則

　　C、統一性原則

　　D、謹慎性原則

　　E、有效性原則

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查操作風險損失數據收集統計原則。中國銀監會要求，商業銀行應當根據以下規定并結合本機構的實際，制定操作風險損失數據收集統計實施細則：重要性原則;及時性原則;統一性原則;謹慎性原則。參見教材P270。

　　判斷題

　　1、流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨風險種類的風險管理。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨風險種類的風險管理。參見教材P233。

　　2、在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查法律風險。在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。參見教材P237。

　　3、商業銀行應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查合同管理。商業銀行應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。參見教材P247。

　　4、違約暴露是指對手在違約時資產的經濟價值或市值，也被稱為信用暴露。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查信用風險計量。違約暴露是指對手在違約時資產的經濟價值或市值，也被稱為信用暴露。參見教材P255。

　　5、核銷是指銀行經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查不良貸款處置方式。核銷是指銀行經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。參見教材P262。

　　6、完善的公司治理結構是現代商業銀行控制操作風險的基石。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查操作風險控制。完善的公司治理結構是現代商業銀行控制操作風險的基石。參見教材P273。

　　7、良好的聲譽風險管理已成為商業銀行的主要競爭優勢之一，有助于提升商業銀行的盈利能力并保障戰略目標的實現。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽風險管理。良好的聲譽風險管理已成為商業銀行的主要競爭優勢之一，有助于提升商業銀行的盈利能力并保障戰略目標的實現。參見教材P285。

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