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　　1.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

　　B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

　　C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

　　D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：1.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力;2.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ);3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷;4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);5.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，包括(　)。

　　A.宏觀審慎監(jiān)管

　　B.最低資本要求

　　C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　D.系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　E.市場(chǎng)約束

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議II》。在 2004年又修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“ 三大支柱”—最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

　　3.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出了流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，它們是(　)。

　　A.不良貸款率

　　B.撥備覆蓋率

　　C.流動(dòng)性覆蓋率

　　D.杠桿率

　　E.凈穩(wěn)定融資比率

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資比率，度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。

　　4.2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改(　)。

　　A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念

　　B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)

　　C.擴(kuò)大董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

　　D.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

　　E.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改：1.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;2.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);

　　3.擴(kuò)大董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);4.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求;5.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系;6.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，將調(diào)監(jiān)管者需針對(duì)銀行運(yùn)作情況、董事會(huì)成員選擇提供指引。

　　5.美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會(huì)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括(　)。

　　A.進(jìn)行索賠

　　B.支付索賠

　　C.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

　　D.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司

　　E.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)職能。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會(huì)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括：1.進(jìn)行索賠;2.支付索賠;3.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè);4.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司;5.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方等。

　　6.對(duì)特約商戶(　)等情況，收單銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查處理，并及時(shí)采取有效措施，降低出現(xiàn)收單業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.交易量突增

　　B.頻繁出現(xiàn)大額交易

　　C.交易額與經(jīng)營(yíng)狀況明顯不符

　　D.退款交易過多

　　E.商戶經(jīng)營(yíng)內(nèi)容與商戶類別碼不符

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查收單業(yè)務(wù)。對(duì)特約商戶：交易量突增;頻繁出現(xiàn)大額交易;整數(shù)金額交易;交易額與經(jīng)營(yíng)狀況明顯不符;爭(zhēng)議款項(xiàng)過高;退款交易過多;商戶經(jīng)營(yíng)內(nèi)容與商戶類別碼不符等情況，收單銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查處理，并及時(shí)采取有效措施，降低出現(xiàn)收單業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括(　)。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.資本充足率不低于8%

　　D.最近3年連續(xù)盈利

　　E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：具有良好的公司治理機(jī)制;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。

　　8.下列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費(fèi)廷

　　D.出口押匯

　　E.并購(gòu)貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

　　9.在理財(cái)產(chǎn)品銷售管理中，商業(yè)銀行(　)。

　　A.只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益

　　C.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

　　D.不得通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)

　　E.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

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