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　　1.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括(　)。

　　A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　B.修改資本定義，強化監管資本基礎

　　C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

　　D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

　　E.建立量化流動性監管標準

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議Ⅲ》。《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括：1.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力;2.修改資本定義，強化監管資本基礎;3.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷;4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險;5.建立量化流動性監管標準。

　　2.《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”，包括(　)。

　　A.宏觀審慎監管

　　B.最低資本要求

　　C.監管當局的監督檢查

　　D.系統重要性銀行的監管

　　E.市場約束

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議II》。在 2004年又修訂出臺了《巴塞爾協議II》，構建了資本監管的“ 三大支柱”—最低資本要求、監管當局的監督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監管要求。

　　3.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出了流動性監管量化標準，它們是(　)。

　　A.不良貸款率

　　B.撥備覆蓋率

　　C.流動性覆蓋率

　　D.杠桿率

　　E.凈穩定融資比率

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協議Ⅲ》。《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩定融資比率，度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務發展，推動銀行使用穩定資金來源為其業務融資。

　　4.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進行了重點修改(　)。

　　A.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

　　B.引進合規原則，即銀行董事會應對銀行經理層的合規風險負起監督職責

　　C.擴大董事會在風險管理與控制方面的監管職責

　　D.強調董事會整體及其成員的任職資格要求

　　E.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查最新版《加強公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進行了重點修改：1.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念;2.引進合規原則，即銀行董事會應對銀行經理層的合規風險負起監督職責;

　　3.擴大董事會在風險管理與控制方面的監管職責;4.強調董事會整體及其成員的任職資格要求;5.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系;6.重新定位公司治理中監管者職責，將調監管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供指引。

　　5.美國聯邦存款保險公司(FDIC)有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩定造成系統性風險的金融機構，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括(　)。

　　A.進行索賠

　　B.支付索賠

　　C.設立搭橋公司協助有序解散破產企業

　　D.將合格的金融資產轉移給搭橋公司

　　E.將合格的金融資產轉移給第三方

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查美國聯邦存款保險公司(FDIC)職能。美國聯邦存款保險公司(FDIC)有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩定造成系統性風險的金融機構，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括：1.進行索賠;2.支付索賠;3.設立搭橋公司協助有序解散破產企業;4.將合格的金融資產轉移給搭橋公司;5.將合格的金融資產轉移給第三方等。

　　6.對特約商戶(　)等情況，收單銀行應當及時調查處理，并及時采取有效措施，降低出現收單業務損失的風險。

　　A.交易量突增

　　B.頻繁出現大額交易

　　C.交易額與經營狀況明顯不符

　　D.退款交易過多

　　E.商戶經營內容與商戶類別碼不符

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查收單業務。對特約商戶：交易量突增;頻繁出現大額交易;整數金額交易;交易額與經營狀況明顯不符;爭議款項過高;退款交易過多;商戶經營內容與商戶類別碼不符等情況，收單銀行應當及時調查處理，并及時采取有效措施，降低出現收單業務損失的風險。

　　7.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括(　)。

　　A.貸款損失準備計提充足

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.資本充足率不低于8%

　　D.最近3年連續盈利

　　E.最近3年沒有重大違法、違規行為

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查金融債券。商業銀行發行金融債券應具備的條件包括：具有良好的公司治理機制;貸款損失準備計提充足;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續盈利;最近3年沒有重大違法、違規行為;風險監管指標符合監管機構的有關規定。

　　8.下列屬于商業銀行貿易融資業務的是(　)。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費廷

　　D.出口押匯

　　E.并購貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿易融資。貿易融資方式主要有:保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

　　9.在理財產品銷售管理中，商業銀行(　)。

　　A.只能向客戶銷售風險評級等于或高于其風險承受能力評級的理財產品

　　B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益

　　C.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

　　D.不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標

　　E.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產品銷售管理。A選項錯誤，商業銀行應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

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