點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》備考練習匯總

　　多項選擇題

　　1.銀行業消費者的主要權利包括(　)。

　　A.安全權

　　B.隱私權

　　C.選擇權

　　D.知情權

　　E.公平交易權

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行業消費者的主要權利。銀行業消費者的主要權利包括：安全權、隱私權、選擇權、知情權、公平交易權、損害賠償權、受教育權、受尊重權、監督權。

　　2.銀行對消費者的主要義務包括(　)。

　　A.遵守相關法律

　　B.交易信息公開

　　C.妥善處理客戶交易請求

　　D.交易有憑有據

　　E.妥善處理投訴

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行對消費者的主要義務。銀行對消費者的主要義務包括：遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據、妥善處理投訴、保護消費者信息。

　　3.借款人的新增流動資金貸款額度取決于借款人的(　)。

　　A.營運資金量

　　B.自有資金

　　C.應收賬款

　　D.現有流動資金貸款

　　E.其他渠道提供的營運資金

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查貸款測算。新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自由資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。

　　4.中國銀監會在《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸(　)。

　　A.依法合規經營

　　B.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

　　D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查小微企業的續貸。對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸：依法合規經營;生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況;信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準;商業銀行要求的其他條件。

　　5.商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于(　)。

　　A.貸款資金的支付方式

　　B.貸款人受托支付的金額標準

　　C.支付方式變更及觸發變更條件

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查流動資金貸款的支付條款。商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于：貸款資金的支付方式;貸款人受托支付的金額標準;支付方式變更及觸發變更條件;貸款資金支付的限制、禁止行為;借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　6.商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項的

　　D.突破約定財務指標的

　　E.發生重大交叉違約事件的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查借款人應承擔的違約責任。商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：未按約定用途使用貸款的;未按約定方式進行貸款資金支付的;未遵守承諾事項的;突破約定財務指標的;發生重大交叉違約事件的;違反借款合同約定的其他情形的。

　　7.信用風險緩釋應遵循以下原則(　)。

　　A.合法性原則

　　B.有效性原則

　　C.審慎性原則

　　D.一致性原則

　　E.獨立性原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信用風險緩釋原則。信用風險緩釋應遵循以下原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、一致性原則、獨立性原則。

　　8.內部評級法下的合格保證應滿足如下的最低要求(　)。

　　A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

　　B.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

　　C.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　D.采用內部評級法高級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　E.采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查內部評級法下的合格保證。內部評級法下的合格保證應滿足如下的最低要求：1.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力;2.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效;3.采用內部評級法初級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在

　　信用風險緩釋減少的影響;4.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性;5.應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查;6.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具;7.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求。

　　1.由于市場風險主要來自所屬經濟體系，因此具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場風險。由于市場風險主要來自所屬經濟體系，因此具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完全消除。

　　2.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查投資組合。對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

　　3風險規避策略應當成為商業銀行風險管理的主導策略。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風險規避策略。風險規避策略是一種消極的風險管理政策，不應當成為商業銀行風險管理的主導策略。

　　4按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查審貸分離。按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。

　　5商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易應當劃入交易賬戶管理。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查交易賬戶。商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易應當劃入銀行賬戶管理。

　　6我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查資產支持證券。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

　　7根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進充分就業”。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國貨幣政策的目標。根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。

　　8中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查央行票據。中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

　　9.卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查發卡業務。發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

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