點擊查看：2019年初級銀行從業《銀行管理》備考練習匯總

　　21.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有(　　)。

　　A.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

　　B.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇

　　C.風險規避策略是風險管理的主導策略

　　D.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移

　　E.風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失時，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇

　　22.企業集團財務公司為我國金融發展的貢獻包括(　　)。

　　A.節省了企業集團的融資成本

　　B.促進企業集團的產品銷售

　　C.防控企業集團資金風險

　　D.豐富了金融機構體系

　　E.催生了大型企業的財團意識

　　23.下列屬于投資業務創新內容的有(　　)。

　　A.金融期貨與期權

　　B.資產支持證券

　　C.可交換債券

　　D.可轉換債券

　　E.結構性票據

　　24.在個人存款業務中，定期存款的種類有(　　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　E.個人通知存款

　　25.下列屬于信用證業務所涉及的基本當事人的有(　　)。

　　A.開證行

　　B.受益人

　　C.通知行

　　D.償付行

　　E.保兌行

　　26.商業銀行財務管理的具體內容有(　　)。

　　A.制定費用預算

　　B.進行審計

　　C.管理銀行資金

　　D.財務控制

　　E.處理資本來源和成本

　　27.《巴塞爾協議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求的具體內容包括(　　)。

　　A.分為橫向、縱向和時間三個維度

　　B.時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

　　C.橫向維度上，降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

　　D.縱向維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

　　E.對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求

　　28.支票的當事人有(　　)。

　　A.出票人

　　B.付款人

　　C.承兌人

　　D.收款人

　　E.代理付款人

　　29.金融市場的構成要素有(　　)。

　　A.交易對象

　　B.交易主體

　　C.交易工具

　　D.交易價格

　　E.交易的組織形式

　　30.企業集團財務公司發揮的基本功能包括(　　)。

　　A.集團資金結算平臺

　　B.集團資金監控平臺

　　C.集團金融創新平臺

　　D.集團金融服務平臺

　　E.集團資金歸集平臺

　　31.銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情形包括(　　)。

　　A.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納人表外核算

　　B.發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

　　C.由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整

　　D.債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務

　　E.銀行將債務人列為破產企業或類似狀態

　　32.跟單托收按金融單據是否隨附商業單據分為(　　)。

　　A.光票托收

　　B.憑承兌交單

　　C.憑付款交單

　　D.金融票據隨商業單據的托收

　　E.商業單據不附金融單據的托收

　　33.債券投資的收益率主要分為(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.票面收益率

　　E.到期收益率

　　34.集團客戶具有的特征包括(　　)。

　　A.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制

　　B.共同被第三方企事業法人所控制

　　C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制

　　D.存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理

　　E.商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%

　　35.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為(　　)。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.信用證保證金

　　C.黃金交易保證金

　　D.期貨保證金

　　E.遠期結售匯保證金

　　36.針對法人信貸業務操作風險，可采取的主要風險控制措施包括(　　)。

　　A.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

　　B.倡導新型的信貸文化，在業務辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制

　　C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等

　　D.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

　　E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

　　37.下列關于中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款的風險管理要求的說法中，正確的有(　　)。

　　A.資本充足率不低于8%

　　B.并購貸款期限一般不超過7年

　　C.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%

　　D.商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不超過10%

　　E.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于50%

　　38.信托公司開展信托業務，不得有的行為包括(　　)。

　　A.將信托財產與其固有財產分別管理

　　B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

　　C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

　　D.以信托財產提供擔保

　　E.利用受托人地位謀取不當利益

　　39.金融工具列報包括(　　)。

　　A.金融工具分類

　　B.金融工具列示

　　C.金融工具披露

　　D.金融工具確認

　　E.金融工具計量

　　40.下列關于銀行業消費者的主要權利的說法中，正確的有(　　)。

　　A.安全權是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利

　　B.公平交易權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利

　　C.享有知情權是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件

　　D.監督權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸

　　E.受尊重權是指在銀行消費過程中，消費者享有人格尊嚴、民族風俗習慣等受到尊重的權利

　　21.ABD[解析]風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。風險規避策略是一種消極的風險管理策略.不宜成為風險管理的主導策略。選項C錯誤。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。選項E錯誤。

　　22.ABCDE[解析]企業集團財務公司經過28年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：①催生了大型企業的財團意識;②節省了企業集團的融資成本;③防控企業集團資金風險;④促進企業集團的產品銷售;⑤豐富了金融機構體系。

　　23.ABCE[解析]投資業務創新包括：金融期貨與期權、結構性票據、資產支持證券、可交換債券、本息分離債券。

　　24.ABCD[解析]根據不同的存款方式，定期存款分為4種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　25.AB[解析]信用證業務所涉及的基本當事人為三個：①開證申請人;②開證行;③受益人。除此以外，信用證業務所涉及的當事人還可能包括：①保兌行;②通知行;③被指定銀行;④償付行;⑤轉讓行等。

　　26.ABCDE[解析]商業銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內容。

　　27.BCE[解析]《巴塞爾協議Ⅲ》中建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險的主要內容有：①橫向維度上，對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求，降低“太大而不能倒”帶來的道德風險。②時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子，降低銀行體系和實體經濟之問的正反饋循環，緩解親經濟周期效應。

　　28.ABD[解析]支票的當事人包括：①出票人，即填制支票的單位和個人;②付款人，為支票上記載的出票人開戶銀行;③收款人，即支票上標明的收款單位或個人。

　　29.ABCDE[解析]金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等。

　　30.ABDE[解析]企業集團財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

　　31.ABCDE[解析]出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：①銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。②發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。③銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。④由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降;二是因債務人無力償還而借新還舊;三是債務人無力償還而導致的展期。⑤銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。⑥債務人中請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。⑦銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

　　32.DE[解析]光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收。跟單托收是指附有商業單據的托收。跟單托收按金融單據是否隨附商業單據分為：①金融票據隨商業單據的托收;②商業單據不附金融單據的托收;按其交單方式，分為憑承兌交單與憑付款交單。故本題選D、E。

　　33.ABCDE[解析]債券投資的收益率主要分為名義收益率、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

　　34.ABCD[解析]《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的;②共同被第三方企事業法人所控制的;③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的;④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。該指引規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%。

　　35.ABCE[解析]單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

　　36.ABC[解析]針對法人信貸業務操作風險，主要有以下風險控制措施：①牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理;②倡導新型的信貸文化，在業務辦理過程中，加人法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制;③將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等;④明確主責任人制度，對銀行信貸所涉及的調查、審查、審批、簽約、貸后管理等環節，明確主責任人及其責任，強化信貸人員責任和風險意識;⑤加快信貸電子化建設，運用現代信息技術，把信貸日常業務處理、決策管理流程、貸款風險分類預警、信貸監督檢查等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸業務全過程的科學體系。

　　37.BC[解析]中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款有一些專門的風險管理要求.具體包括：①有健全的風險管理和有效的內控機制;②資本充足率不低于10%;③商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%;④商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%;⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%;⑥并購貸款期限一般不超過7年;⑦商業銀行應具有與本行并購貸款業務規模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。

　　38.BCDE[解析]信托公司開展信托業務.不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財產不受損失或者保證最低收益;④以信托財產提供擔保;⑤法律法規和中國銀監會禁止的其他行為。

　　39.BC[解析]金融工具列報包括金融工具列示和金融工具披露。

　　40.CE[解析]隱私權是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，故選項A錯誤;安全權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利，故選項B錯誤;損害賠償權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸，只有這項權利最終得到了實現.消費者的合法權益才算真正得到了保護，故選項D錯誤。

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