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　　一、單選題

　　1、()不屬于個人理財業務。

　　A.理財顧問服務

　　B.私人銀行業務

　　C.理財計劃

　　D.企業咨詢業務

　　正確答案是：D，

　　解析:個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業務、理財計劃)

　　2、理財業務中，商業銀行承擔的風險不包括( )。

　　A.流動性風險

　　B.操作風險

　　C.投資風險

　　D.聲譽風險

　　正確答案是：C，

　　解析:理財業務中，商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監管理念轉變，商業銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產生于傳統信貸業務中的信用風險管理機制在理財業務中發揮了越來越重要的作用。

　　3、下列關于理財業務管理說法不正確的是( )。

　　A.主要監管指標符合監管要求

　　B.具體良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

　　C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

　　D.制定了理財業務風險監測指標合風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

　　正確答案是：D，

　　解析:商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：1.主要監管指標符合監管要求;2.具體良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算;3.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊;4.制定了理財業務風險監測指標合風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

　　4、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案是：C，

　　解析:保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　5、最符合理財業務特征的理財產品是( )。

　　A.保本浮動收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.個人理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　正確答案是：D，

　　解析:非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　6、商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品( )。

　　A.單獨管理

　　B.單獨交易

　　C.單獨核算

　　D.單獨建賬

　　E.單獨保存

　　正確答案是：A,C,D，

　　解析:商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

　　7、商業銀行理財業務經營部門應當組建專業的理財產品投資研究團隊，研究( )等發展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　A.宏觀經濟社會

　　B.理財業務

　　C.境內外金融市場

　　D.經濟政策

　　E.相關產業與區域

　　正確答案是：A,B,C,E，

　　解析:商業銀行理財業務經營部門應當組建專業的理財產品投資研究團隊，研究宏觀經濟社會、相關產業與區域、境內外金融市場、理財業務等發展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　8、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括()。

　　A.證券產品

　　B.證券投資基金

　　C.信托產品

　　D.保險產品

　　E.金融衍生品

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:個人理財工具：包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。

　　9、對公理財產品與個人理財產品相對應，是商業銀行為企業法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產品。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析:與個人理財產品相對應，商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。

　　10、商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力、了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：B，

　　解析:商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。

　　11、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是()。

　　A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

　　B.在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創新業務時，不必嚴格區分銀行資產和客戶資產

　　D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

　　正確答案是：B，

　　解析:銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產;損害客戶利益不僅是國家法律和職業道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。

　　12、下列符合金融創新原則的是()。

　　A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

　　B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

　　正確答案是：A，

　　解析:考查金融創新的內容。

　　13、商業銀行金融創新應()。

　　A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

　　B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心

　　正確答案是：A，

　　解析:考查金融創新的內容。

　　14、互聯網消費金融業務有( )負責監管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監會

　　C.證監會

　　D.保監會

　　正確答案是：B，

　　解析:互聯網支付業務由人民銀行負責監管，網絡接待業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管，股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管，互聯網保險業務則由保監會負責監管。

　　15、從微觀層面上看，屬于增強流動性創新的金融工具是()。

　　A.長期貸款的證券化

　　B.附有股權認購書的債券

　　C.貨市互換

　　D.貨幣發行便利

　　正確答案是：A，

　　解析:增加流動創新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。

　　16、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產隔離

　　17、證監會負責監管的業務有( )。

　　A.股權眾籌融資業務

　　B.互聯網支付業務

　　C.互聯網基金銷售業務

　　D.互聯網信托業務

　　E.互聯網保險業務

　　正確答案是：A,C，

　　解析：互聯網支付業務由人民銀行負責監管，網絡接待業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管，股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管，互聯網保險業務則由保監會負責監管。

　　18、微觀層面的金融創新大致可以分為以下幾種類型()。

　　A.信用創造型創新

　　B.風險轉移型創新

　　C.增強流動性創新

　　D.股權創造型創新

　　E.金融市場的創新

　　正確答案是：A,B,C,D，

　　解析：微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等);風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等);增強流動性創新(如長期貸款的證券化等);股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。

　　19、銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域、創造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析：銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域、創造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　20、銀行金融創新應當遵循一定的基本原則,應做好客戶評估和識別工作,針對不同客戶群提供不同的金融產品。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析：“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。

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