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　　第1題

　　在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是( )。

　　A 調查失誤

　　B 評估失準

　　C 清收不利

　　D 審查失誤

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不利的責任。

　　第2題

　　定期存款的代表是( )。

　　A 教育存款

　　B 整存整取

　　C 整存零取

　　D 存本取息

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，( )視為到達時間。

　　A 該數據電文向該特定系統傳送的時間

　　B 該數據電文進入收件人任何系統的時間

　　C 該數據電文向收件人任何系統發送的時間

　　D 該數據電文進入收件人特定系統的時間

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　李某大學畢業被錄取到某銀行工作，她的專業是財政，為能到財務部門工作，將其專業改為財務，此做法違反了( )。

　　A 誠實信用

　　B 守法合規

　　C 勤勉盡職

　　D 專業勝任

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 勤勉盡職原則要求銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽，李某違反了此原則。

　　第5題

　　單位能構成犯罪的有( )。

　　A 貸款詐騙罪

　　B 信用證詐騙罪

　　C 信用卡詐騙罪

　　D 有價證券詐騙罪

　　【正確答案】：C

　　第6題

　　破產指債務人不能清償( )，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，依法終止其經營資格的法律活動。

　　A 主要債務

　　B 長期債務

　　C 到期債務

　　D 銀行貸款

　　【正確答案】：C

　　第7題

　　下列符合“守法合規”要求的做法包括( )。

　　A 遵守行業自律規范

　　B 遵守所在機構的規章秩序

　　C 遵守法律法規

　　D 以上均要求

　　【正確答案】：D

　　第8題

　　部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、( )和定期盤存等。

　　A 專人保管

　　B 雙重保管

　　C 賬賬相符

　　D 責任到人

　　【正確答案】：B

　　第9題

　　高f利轉貸犯罪是以( )為目的。

　　A 獲利

　　B 轉貸

　　C 套取金融機構信貸資金

　　D 違反貨幣管理規定罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 高利轉貸犯罪是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人的行為。

　　第10題

　　以下對監管資本描述正確的是( )。

　　A 它是銀行資產減去負債的余額

　　B 它是銀行需要保有的最低資本量

　　C 它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

　　D 它用于防御銀行的非預期損失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A是會計資本，BD指的是經濟資本。

　　第11題

　　托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

　　A.商業信用

　　B.銀行信用

　　C.政府信用

　　D.個人信用

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。

　　第12題

　　以下哪項不屬于金融衍生品服務?( )

　　A.利率互換

　　B.貨幣互換

　　C.期貨

　　D.銀行卡業務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 此題考查的是金融衍生品的產品類型。利率互換和貨幣互換都屬于金融衍生品業務。除此之外，還包括期貨和期權。銀行卡業務屬于傳統的銀行業務，并沒有分散風險的功能和目的。銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。

　　第13題

　　B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于( )。

　　A.單位經常項目外匯賬戶

　　B.單位資本項目外匯賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.個人外匯賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經常項目外匯賬戶共同構成了單位步外匯存款。

　　第14題

　　下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。

　　A.在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

　　B.銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束

　　C.于2004年6月正式發表

　　D.《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。

　　第15題

　　中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A.在公開市場上買回證券

　　B.提高存款準備金率

　　C.提高再貼現率

　　D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。#p#分頁標題#e#

　　第16題

　　人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得( )。

　　A.借走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 而資料原件是由銀行保存的�！蛾P于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。

　　第17題

　　中國反洗錢監測分析中心的職責不包括( )。

　　A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

　　B.制訂金融機構反洗錢規章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 選項中B是站在監管者的高度，與“監測分析”職責不符。

　　中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規定向人民銀行報告分析結果;要求金融機構補正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料，信息;中國人民銀行規定的其他職責。

　　第18題

　　銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )

　　A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。

　　第19題

　　銀行業從業人員在工作中，可以( )。

　　A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

　　B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　C.勸阻同事行賄受賄

　　D.以上都可以

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。

　　第20題

　　( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

　　A.《反洗錢法》

　　B.《銀行業監督管理法》

　　C.《金融機構反洗錢規定》

　　D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　【正確答案】：D

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