點擊查看：2019年中級銀行業考試《風險管理》提高練習匯總

　　單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中.只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分。共45分)

　　61.現金頭寸指標越高，意味著商業銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為( )。

　　A.(現金頭寸+應收存款)÷總資產

　　B.現金頭寸÷總資產

　　C.現金頭寸÷總負債

　　D.(現金頭寸+應收存款)÷總負債

　　62.操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環節風險、控制派生風險。下列( )屬于控制派生風險。

　　A.人力資源配置不當

　　B.欺詐

　　C.操作失誤

　　D.增加人工授權控制產生的內部欺詐

　　63.商業銀行應制定跨行業類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業銀行的信用風險數據中的操作風險損失，在計算最低和監管資本時將其視為( )，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數據庫中。

　　A.管理資本

　　B.信用風險

　　C.市場風險

　　D.流動風險

　　64.下列關于先進的風險管理理念，說法不正確的是( )。

　　A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

　　B.高風險管理水平的企業控制風險與收益的能力強

　　C.商業銀行風險管理的目標是提高承擔風險所帶來的收益

　　D.商業銀行是僅僅經營貨幣的金融機構

　　65.Credit Monitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是( )。

　　A.保險學的精算理論

　　B.Merton模型

　　C.經濟計量學理論

　　D.資產組合理論

　　66.資產組合的信用風險通常應( )單個資產信用風險的加總。

　　A.大于

　　B.小于

　　C.等于

　　D.無關

　　67.一旦商業銀行采用了( )，未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。

　　A.標準法

　　B.基本指標法

　　C.高級計量法

　　D.流程分析法

　　68.下列關于外部審計的說法，不正確的是( )。

　　A.外部審計作為一種外部監督機制對銀行的財務管理和風險管理進行審查，有利于發現銀行管理的缺陷，起到市場監督的作用

　　B.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

　　C.加強外部審計對銀行的監督作用，可以提高監管效率，但另一方面也增加了監管成本

　　D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用

　　69.( )是用來考查商業銀行風險狀況的統計數據和指標。

　　A.風險誘因

　　B.關鍵風險指標

　　C.風險報告

　　D.風險控制

　　70.( )作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

　　A.風險管理部門

　　B.高級管理部門

　　C.業務管理部門

　　D.內部審計部門

　　71.當來源金額( )使用金額時，出現所謂剩余，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

　　A.小于

　　B.等于

　　C.大于

　　D.無所謂

　　72.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了( )。

　　A.久期缺口

　　B.現金缺口

　　C.融資缺口

　　D.信貸缺口

　　73.20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了( )階段。

　　A.資產風險管理模式

　　B.負債風險管理模式

　　C.資產負債風險管理模式

　　D.全面風險管理模式

　　74.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃的調整依賴于( )活動的反饋循環。

　　A.戰略方案選擇和公司治理

　　B.戰略實施和戰略風險管理

　　C.風險監測和運營績效

　　D.風險識別和整體戰略

　　75.商業銀行所面臨的戰略風險可以細分為產業風險、技術風險、品牌風險等7類。下列

　　( )屬于商業銀行面臨的項目風險。

　　A.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

　　B.銀行的信息系統安全性存在風險

　　C.銀行缺乏獨特的品牌形象

　　D.銀行產品開發失敗

　　76.下列( )不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容。

　　A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

　　C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

　　D.實現銀行利潤的最大化

　　77.商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是( )。

　　A.解決表面問題，不須深究

　　B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

　　C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

　　D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

　　78.商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，下列( )是不正確的假設。

　　A.準確預測未來風險事件

　　B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

　　D.風險是無法避免的

　　79.下列關于財務比率的表述，正確的是( )。

　　A.盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

　　B.杠桿比率用來判斷企業歸還短期債務的能力

　　C.流動性比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

　　D.效率比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力

　　80.甲企業經營效益提高，為了擴大規模生產，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用第一年的收入償還貸款。該申請( )。

　　A.合理，可以用利潤來償還貸款

　　B.合理，可以給銀行帶來利息收入

　　C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

　　D.不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降

　　61.EM析]答案為A。應收存款的流動性可以與現金頭寸相當，兩者之和與總資產的比可以反映資產流動性的狀況。

　　62.[解析]答案為D。控制派生風險是流程中控制環節所派生的操作風險因素，如增加人授權控制所派生的內部欺詐等風險。

　　63.[解析]答案為B。商業銀行應制定跨行業類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業銀行的信用風險數據中的操作風險損失，在計算最低和監管資本時將其視為信用風險，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數據庫中。

　　64.[解析]答案為D。風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東匯報的重要手段。這是一種重要的理念突破，商業銀行不再是傳統上僅僅經營貨幣的金融機構，而是經營風險的特殊企業。

　　65.[解析]答案為B。Credit Monitor模型是在Merton模型基礎上發展起來的一種適用于上市公司的違約概率模型。

　　66.[解析]答案為B。資產組合的信用風險通常應小于單個資產信用風險的加總。

　　67.[解析]答案為C。一旦商業銀行采用了高級計量法，未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。

　　68.[解析]答案為c。銀行監管的任務隨著銀行金融服務多樣化的開展，也越來越復雜，

　　加強外部審計對銀行的監督作用，就可以幫助銀監部門提高監管效率，同時降低監管成本。

　　69.[解析]答案為B。關鍵風險指標是指用來考查商業銀行風險狀況的統計數據或指標。

　　70.[解析]答案為c。業務管理部門負責控制其業務范圍內發生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。

　　71.[解析]答案為C。當來源金額大于使用金額時，出現所謂剩余，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

　　72.[解析]答案為c。商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構成了所謂的融資缺口。

　　73.[解析]答案為c。20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了資產負債風險管理模式階段。

　　74.[解析]答案為B。在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃調整依賴于戰略實施和戰略風險管理活動的反饋循環。

　　75.[解析]答案為D。A選項屬于產業風險;B選項屬于技術風險;C選項屬于品牌風險。

　　76.[解析]答案為D。A、B、c項都是商業銀行聲譽管理體系應當重點強調的內容，D選項錯誤。

　　77.[解析]答案為c。商業銀行在運營和發展過程中。產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評有助于維護商業銀行的聲譽固然重要，但是商業銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。

　　78.[解析]答案為D。商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設：一是準確預測未來風險事件的可能性是存在的;二是預防工作有助于避免或減少風險事件的未來損失;三是如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

　　79.[解析]答案為A。杠桿比率是用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力。

　　流動性比率是用來判斷企業歸還短期債務的能力。效率比率是體現管理層管理和控制資產的能力。

　　80.[解析]答案為c。最常見的資產負債的期限錯配情況是，商業銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，因此也有可能到期支付困難而面臨較高的流動性風險。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解2019最新考試資訊

了解2019年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業通關秘籍

銀行從業萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2019年銀行從業資格考試必做試題匯總

　　2019銀行從業資格考試各科目復習資料匯總

　　2019銀行專業資格報名時間及入口 | 報名流程

　　2019年銀行專業資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載