點擊查看：2019年中級銀行業考試《個人理財》提高練習匯總

　　單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

　　21、 對于基金的贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為(　)。

　　A.“未知價”

　　B.“金額認購、面額發行”

　　C.“面額認購、金額發行”

　　D.“先進先出”

　　22、 選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指(　　)。

　　A.付現成本

　　B.投資收益

　　C.產品成本

　　D.機會成本

　　23、生命周期理論比較推崇的消費觀念是(　)。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當前消費

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D.消費水平在一生內保持相對平穩的水平

　　24、 某債券息票率為12%，面值1000元，每年付息1次，還有10年到期，當前價格為880元，那么，它的到期收益率為(　　)。

　　A.高于14%

　　B.介于13%與14%之間

　　C.介于12%與13%之間

　　D.低于12%

　　25、 我國人民幣升值有利于(　　)。

　　A.出口

　　B.進口

　　C.對外貸款

　　D.國內旅游創匯

　　26、 (　)是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資品推介的專業化服務。

　　A.理財顧問服務

　　B.綜合理財服務

　　C.單項理財服務

　　D.私人銀行業務

　　27、 若A產品的名義收益率為4%，協議規定的利率區間為0～14：15 2008-5-194%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%一4%之間，其他時間利率則高于4%，則該產品的實際收益率為(　)。

　　A.2.67%

　　B.0.67%

　　C.4%

　　D.3.33%

　　28、 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券(　　)。

　　A.收益高，風險小

　　B.收益低，風險小

　　C.收益低，風險大

　　D.收益高，風險大

　　29、 下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是(　)。

　　A.境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務

　　B.境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶

　　C.境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務

　　D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務

　　30、 由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是(　)。

　　A.可贖回債券

　　B.償還基金債券

　　C.可轉換債券

　　D.附認股權證債券

　　31、 基金的投資運作由(　　)進行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投資者

　　D.交易所

　　32、 個人理財業務是建立在(　)基礎之上的銀行業務。

　　A.法定代理關系

　　B.委托代理關系

　　C.存款業務關系

　　D.貸款業務關系

　　33、 在(　　)情形下，納稅人應按照國家規定辦理納稅申報。

　　A.個人所得不足國家規定數額的

　　B.在3處以上取得工資、薪金所得的

　　C.沒有扣繳義務人的

　　D.以上所有的

　　34、 若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為(　)。

　　A.增加固定收益證券

　　B.增持外匯

　　C.減持房產

　　D.出售手中股票

　　35、 商業銀行個人理財從業人員首先應當具備的職業操守是(　)。

　　A.守法合規

　　B.誠實信用

　　C.專業勝任

　　D.勤勉盡職

　　36、 下列關于證券投資基金的說法，正確的是(　)。

　　A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

　　C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等

　　D.基金托管人負責管理和運用基金資產

　　37、 增強型新股申購理財產品是以(　)為主要申購對象的理財產品。

　　A.新股、可轉債、認股權證

　　B.可轉債、可分離債、認股權證

　　C.新股、可轉債、可分離債

　　D.新股、可分離債、認股權證

　　38、 在(　)時，最應使用開放式的提問方式。

　　A.需要了解客戶的收人情況

　　B.需要了解客戶的風險偏好以及性格特征

　　C.與客戶進行會面的時間較短

　　D.與客戶進行電話溝通

　　39、 (　　)負責商業銀行代客境外理財業務準人管理和業務管理。

　　A.國家外匯管理局

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.人民銀行

　　D.財政部

　　40、 個人理財業務人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業從業人員職業操守》中“忠于職守”規定的是(　　)。

　　A.舉報商業賄賂

　　B.向客戶透露本行理財產品設計全過程

　　C.當他人詆毀本行理財產品時堅決制止

　　D.遵守銀行個人理財業務的規章制度

　　21. D

　　系統解析： 對于基金的贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”。

　　22. D

　　23. D

　　系統解析：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

　　24. A

　　系統解析： 由于本題要求的到期收益率不是精確數字，所以可以利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=14��04%，即到期收益率高于14%。

　　25. B

　　26. A

　　27. D

　　28. D

　　29. B

　　系統解析： 境內托管人及境外托管代理人必須為不同的商業銀行分別設置托管賬戶。

　　30. C

　　31. B

　　系統解析： 參考答案：B 系統解析：證券投資基金一般通過設置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產，故選B。

　　32. B

　　系統解析： 個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。

　　33. C

　　系統解析： 《個人所得稅法》第八條：個人所得超過國務院規定數額的，在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒有扣繳義務人的，以及國務院規定的其他情形的，納稅義務人應當按照國家規定辦理納稅申報。

　　34. B

　　系統解析： 若預期市場利率下降，應該減持固定收益產品，增持股票、基金、房產、外匯等產品。

　　35. B

　　系統解析： 從業人員基本行為準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保守商業秘密和隱私、公平競爭和職業形象。其中，恪守誠實信用，保持品行正直，是從業人員首先應當具備的職業操守。

　　36. C

　　系統解析： 證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險。所以B說法有誤;基金管理人負責管理和運用基金資產。所以D說法有誤。

　　37. C

　　系統解析： 增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。

　　38. B

　　39. B

　　40. B

　　系統解析： 參考答案：B 系統解析：舉報商業賄賂是自覺遵守法律法規的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規定;當他人詆毀本行理財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象和聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規定;D選項也是遵循“忠于職守”規定的行為。B選項的做法泄漏了所在機構的商業秘密，未盡到保護義務。故選B。

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