點擊查看：2019年中級銀行從業《法律法規》提高練習匯總

　　經批準設立的商業銀行分支機構，由(　)頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

　　A.工商行政管理部門

　　B.證監會

　　C.財政部

　　D.國務院銀行業監督管理機構

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《商業銀行法》。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

　　多選題

　　商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定有(　)。

　　A.資本充足率不得低于百分之八

　　B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

　　C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

　　D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十

　　E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之五

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監會對資產負債比例管理的其他規定。

　　【相關考點復習】貸款業務規則

　　指標 比例

　　資本充足率 8%

　　存貸比 75%(新法已刪)

　　流動比例 25%

　　同一借款人貸款余額與資本余額比例 10%

　　單選題

　　下列關于關系人的表述，錯誤的是(　)。

　　A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

　　B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

　　C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

　　D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任髙級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

　　【相關考點復習】貸款業務風控規則

　　2.貸款業務風控規則

　　風控規則 具體要求

　　借款人審查 商業銀行貸款對借款人用途、償還能力、還款方式進行嚴格審查

　　借款擔保 ①原則：貸款，借款人應當提供擔保

　　②特殊：經審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保

　　借款合同 應當與借款人訂立書面合同

　　關系人貸款 ①原則：商業銀行不得向關系人發放信用貸款

　　②特殊：向關系人發放擔保貸款不得優于其他貸款人同類貸款條件

　　同業拆借 應當遵守中國人民銀行的規定

　　辦理結算業務 辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、押票或者違反規定退票

　　投資限制 ①不得在境內從事信托投資和證券經營業務

　�、诓坏孟蚍亲杂貌粍赢a投資或非銀機構和企業投資

　　單選題

　　商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業銀行應當于每一會計年度終了(　)個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業銀行應當于每一會計年度終了三個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

　　多選題

　　借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法有權(　)。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔保物優先受償

　　D.扣押保證人財產

　　E.直接享有抵押物的所有權

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』《商業銀行法》第四十二條規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。保證人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬于二者之間的經濟行為，若發生爭議，如協商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經過法院審理后才可以執行保證人的財產，不得在合同中約定擔保物所有權直接歸擔保權人所有,D選項，銀行無權扣押保證人財產。

　　下列關于商業銀行的接管與終止的說法，正確的是(　)。

　　A.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

　　B.接管由銀監會決定，并組織實施

　　C.接管決定由被接管商業銀行予以公告

　　D.接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

　　E.自接管開始之日起，被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』C選項，接管決定由銀監會予以公告;D選項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，擔接管期限最長不得超過兩年;E選項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

　　【相關考點復習】商業銀行的接管

　　項目 具體規定

　　接管前提 商業銀行“已經或可能” 發生信用危機 ，嚴重影響存款人利益

　　期限 接管期限最長不得超過2年

　　決定 銀監會決定并組織實施

　　法律效力 不變：被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

　　變化：自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力

　　終止 ①接管決定規定的期限屆滿

　�、诮庸芷谙迣脻M前，該銀行已恢復正常經營能力

　�、劢庸芷谙迣脻M前，該銀行被合并或被依法宣告破產

　　判斷題

　　某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』《商業銀行法》第四十七條規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監局規定，商業銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。

　　商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔保。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

　　知識點4　《反洗錢法》

　　單選題

　　洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。這種洗錢方式是(　)。

　　A.借用金融機構

　　B.藏身于保密天堂

　　C.使用空殼公司

　　D.走私

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。除了現金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術品的走私來清洗犯罪收益。

　　多選題

　　下列選項中，屬于商業銀行反洗錢義務的有(　)。

　　A.健全反洗錢內控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

　　E.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

　　『正確答案』ABCDE

　　判斷題

　　通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，這是洗錢的融合階段。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查《反洗錢法》。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

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