點擊查看：2019年中級銀行業考試《個人貸款》提高練習匯總

　　1.下列關于互聯網個人貸款的發展歷程，描述錯誤的是()。

　　A.第一階段，個貸業務的部分線上化

　　B.第二階段，基于商業銀行自身數據庫，依托電子渠道主動向客戶發放小額貸款

　　C.第三階段，形成互聯網個人貸款的初級形態

　　D.第四階段，通過互聯網平臺進行全流程管理的個人貸款

　　B【解析】B 選項描述的是第三階段。第一階段，個貸業務的部分線上化，包括初期的電子渠道提交申請材料、通過電子渠道放款等較為簡單的模式。第二階段，個貸業務全流程電子化包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發放貸款。第三階段，基于商業銀行自身數據庫，對客戶包括存款、資產、理財、貸款等在內的各類信息，加以綜合分析，主動向客戶發放的小額信用貸款，是銀行互聯網個人貸款的初級形態。第四階段，商業銀行以銀行數據、社會信息、互聯網大數據等為基礎對客戶身份信息、行為模式、消費能力、社交信息等進行綜合分析，從而對信用情況進行判斷，通過互聯網平臺進行全流程管理的個人貸款，這是真正意義上的互聯網個人貸款。

　　2.招商銀行基于本行代發工資客戶推出的“閃電貸”就是初級形態的互聯網個人貸款。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】招商銀行基于本行代發工資客戶推出的“閃電貸”就是初級形態的互聯網個人貸款。

　　3.我國 P2P 網絡借貸平臺的資金籌集主要來自于()。

　　A.政府低息貸款

　　B.國際機構貸款

　　C.基金會捐款

　　D.投資人的投入資金

　　D【解析】我國 P2P 網絡借貸平臺的資金籌集渠道較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。

　　4.在國外，P2P 網絡借貸平臺的資金來源主要有()。

　　A.基金會捐款

　　B.政府低息貸款

　　C.國際機構貸款

　　D.慈善機構捐款

　　E.吸收存款

　　ABCDE【解析】在國外，P2P 網絡借貸平臺模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機構貸款、慈善機構和基金會捐款、吸收存款等。

　　5.下列關于互聯網個人貸款的審批的特點，描述錯誤的是()。

　　A.對于審批未通過的情形一般只復審一次

　　B.審批時效性強，速度快，一般在 3 個工作日內完成，有的甚至當天完成審批

　　C.貸款合同的形式主要為電子式，并通過 UKEY 等設備進行安全管理

　　D.在大數據分析基礎上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批

　　A【解析】互聯網個人貸款的審批的四個特點：一是在大數據分析基礎上建立使用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批;二是對于審批未通過的情形一般不進行復審;三是審批時效性強，速度快，一般在 3 個工作日內完成，有的甚至當天完成審批;四是貸款合同的形式主要為電子式，并通過 UKEY 等設備進行安全管理。

　　6.商業銀行互聯網個人貸款業務流程與線下渠道個人貸款相同。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】商業銀行互聯網個人貸款業務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環節，但各環節均具有互聯網特點。

　　7.商業銀行互聯網個人貸款業務流程主要包括()。

　　A.申請

　　B.風險評估

　　C.審批

　　D.放款

　　E.貸后管理

　　ABCE【解析】商業銀行互聯網個人貸款業務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環節，但各環節均具有互聯網特點。

　　8.相比傳統線下個人貸款業務，互聯網個人貸款的風險防控措施更全面、更嚴格，下列關于其風險防控措施的特點的描述，不正確的是()。

　　A.面臨著客戶真實身份確認的風險，目前主要通過視頻及人臉識別技術進行解決

　　B.更多依托互聯網大數據的支持綜合評估申請人的信用情況、還款能力等

　　C.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

　　D.一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發放貸款

　　A【解析】商業銀行互聯網個人貸款主要風險控制措施的特點有：(1)客戶身份識別風險，互聯網個人貸款的全流程均通過互聯網實現，銀行缺少與客戶面對面核實身份的機會，面臨著客戶真實身份確認的風險，目前主要采取客戶信息綜合交叉認證的方式，未來將可通過頻及人臉識別技術進行解決。(2)對于貸款申請人的信用情況與還款能力進行全面、充分評估，在運用人民銀行征信系統以及銀行內部數據的基礎上，更多依托互聯網大數據的支持綜合評估申請人的信用情況、還款能力等。(3)貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點。(4)風險緩釋機制，一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發放貸款。

　　9.廣義征信管理使用的數據涵蓋()。

　　A.日常活動數據

　　B.社交和經營數據

　　C.消費和財務數據

　　D.特定場景下的行為數據

　　E.不特定場景下的行為數據

　　ABCDE【解析】廣義征信管理的主要特征是基于多樣化、大體量的異構數據，對用戶的行為習慣進行全方位、綜合性的分析，得到更加精確的信用評估結果，其使用的數據涵蓋傳統的征信數據、消費和財務數據、社交和經營數據，乃至日常活動數據以及特定和不特定場景下的行為數據等。

　　10.商業征信報告和人民銀行征信報告在內容上有著不同的側重點，商業征信報告在格式內容的科學性和細致性方面好于人民銀行征信報告，但是人民銀行征信報告能為 P2P 平臺補充更多的決策參考材料。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】人民銀行征信報告在格式內容的科學性和細致性方面好于商業征信報告，但是商業征信報告能為 P2P 平臺補充更多的決策參考材料。

　　11.按照征信方式可以將征信管理分為()。

　　A.行為分析方式

　　B.場景式分析方式

　　C.問答式分析方式

　　D.人工分析方式

　　E.智能分析方式

　　ABC【解析】按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。

　　12.互聯網個人貸款面臨的風險主要包括()。

　　A.政策風險

　　B.信用風險

　　C.行業風險

　　D.技術風險

　　E.法律風險

　　ABCDE【解析】互聯網個人貸款面臨的風險主要包括：(1)政策風險。(2)信用風險。(3)行業風險。(4)技術風險。(5)法律風險。

　　13.互聯網個人貸款的政策風險()個體網絡借貸。

　　A.小于

　　B.大于

　　C.基本等于

　　D.無法比較

　　A【解析】商業銀行互聯網個人貸款作為銀行傳統貸款業務的延伸，風險主要來自借款人信用水平的把握，政策風險相對較小。個體網絡借貸(即 P2P 網絡借貸)由于存在缺乏大數據對接、剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的政策風險相對較大。

　　14.互聯網個人貸款面臨的行業風險，本質上是由行業波動導致的一種()。

　　A.政策風險

　　B.信用風險

　　C.作業風險

　　D.市場風險

　　B【解析】互聯網個人貸款面臨的行業風險是指貸款投向的行業發展趨勢不明朗或整體環境趨于惡化導致的風險，本質上是由行業波動導致的一種信用風險。

　　15.信用評分的種類主要包括()。

　　A.基礎評分

　　B.申請評分

　　C.行為評分

　　D.催收評分

　　E.逾期評分

　　BCD【解析】信用評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有申請評分、

　　行為評分和催收評分。

　　16.申請評分的評分環節是在貸款調查和審核()，人工審批和貸款發放()。

　　A.之前;之后

　　B.之前;之前

　　C.之后;之前

　　D.之后;之后

　　C【解析】申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環節。由于信用評分的基礎數據，要實現申請評分進行自動審批、提高審批效率、統一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據的數據是真實的、有效的、合法合規的，因此，評分環節是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發放之前。

　　17.下列選項中，不屬于申請評分模塊內部決策流程的是()。

　　A.排除政策決策

　　B.硬政策決策

　　C.評分閾值和挑選政策決策

　　D.自動化審批決策

　　D【解析】在申請評分模塊內部，其決策流程如下：排除政策決策;硬政策決策;評分閾值和挑選政策決策。

　　18.申請評分依據的關鍵信息包括()。

　　A.客戶基本信息

　　B.客戶關系信息

　　C.客戶社會信息

　　D.個人品質信息

　　E.個人征信信息

　　ABE【解析】申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關系信息和征信信息。

　　19.下列選項中，不屬于評分卡關注的征信信息的是()。

　　A.客戶存款類信息

　　B.信用卡匯總信息

　　C.準貸記卡匯總信息

　　D.為他人擔保匯總信息

　　A【解析】評分卡關注的征信信息主要包括銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。A 選項屬于客戶關系信息。

　　20.下列選項中，屬于客戶基本信息的是()。

　　A.定期存款余額

　　B.理財賬戶使用情況

　　C.偷逃稅記錄

　　D.信用卡匯總信息

　　C【解析】客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等。C 選項屬于其他信用情況。A、B 兩個選項屬于客戶關系信息。D 選項屬于客戶征信信息。

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