點擊查看：2019年中級銀行業考試《個人貸款》提高練習匯總

　　1.客戶基本信息包括()。

　　A.客戶工作情況

　　B.客戶存款情況

　　C.客戶經濟收入情況

　　D.客戶社會保障情況

　　E.客戶信用卡匯總情況

　　ACD【解析】客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等。

　　2.就申請評分而言，其不可以應用的領域是()。

　　A.貸款審批

　　B.信貸政策制定

　　C.信用卡額度調整

　　D.零售客戶風險限額設置

　　C【解析】就申請評分而言，其可以應用的領域包含貸款審批、信貸政策制定、零售客戶風險限額設置。C 選項屬于行為評分應用的領域。

　　3.目前，限額管理主要用于對公客戶授信額度管理以及零售客戶的消費貸款額度。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】目前，限額管理主要用于對公客戶授信額度管理以及零售客戶的信用卡額度，而利用風險計量結果對于零售客戶進行綜合限額管理(包含信用額度、消費貸款額度以及其他個人類貸款)則是正在研究的一個新領域。

　　4.目前，商業銀行的個貸行為評分通常()計算一次，完全批量、自動計算，獲取評分所需信息，()動態更新客戶還款行為，進行及時的風險評判。

　　A.每天;每天

　　B.每周;每周

　　C.每天;每周

　　D.每月;每月

　　D【解析】目前，商業銀行的個貸行為評分通常每月計算一次，完全批量、自動計算，獲取評分所需信息，每月動態更新客戶還款行為，進行及時的風險評判。

　　5.信用卡行為評分決策流程包括()。

　　A.每月評分流程

　　B.硬政策決策流程

　　C.挑選政策決策流程

　　D.客戶申請額度調整流程

　　E.銀行主動額度調整流程

　　ADE【解析】信用卡行為評分決策流程，通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調整流程和銀行主動額度調整流程，行為評分系統按照設定的規則和計算標準自動輸出建議決策，包括同意給予額度調整、不給予額度調整或者通過人工審批額度調整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。

　　6.下列選項中，不屬于個貸行為評分的是()。

　　A.房貸行為評分

　　B.消費貸行為評分

　　C.車貸行為評分

　　D.逾期行為評分

　　D【解析】個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。

　　7.行為評分依據的關鍵信息不包括()。

　　A.還款與拖欠行為歷史記錄

　　B.信用卡匯總信息

　　C.賬戶使用記錄

　　D.額度信息

　　B【解析】行為評分主要依據客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體而言，又細分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。

　　8.對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。其中，值得注意的是，行為評分只需參考客戶當前的逾期狀況。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】行為評分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況。

　　9.在銀行實踐中，行為評分的預測結果可用于()。

　　A.風險預警

　　B.信貸重組

　　C.交叉營銷

　　D.授信額度控制

　　E.客戶行為干預

　　ABCDE【解析】在銀行實踐中，行為評分的預測結果可用于風險預警、授信額度控制、客戶行為干預、信貸重組、交叉營銷等。

　　10.行為評分的應用不包括()。

　　A.零售分池

　　B.信用卡額度調整

　　C.貸后風險監控

　　D.客戶風險限額設置

　　D【解析】行為評分的應用具體包括零售分池、信用卡額度調整、貸后風險監控。

　　11.零售資產分池的重要維度和標準是()。

　　A.個貸行為評分

　　B.信用卡行為評分

　　C.賬戶使用記錄

　　D.客戶額度信息

　　E.客戶最大可授信額度

　　AB【解析】行為評分，包括個貸行為評分和信用卡行為評分，是零售分池系統的輸入項，是零售資產分池的重要維度和標準。

　　12.下列選項中，不屬于催收評分模型種類的是()。

　　A.違約概率模型

　　B.風險預警模型

　　C.損失程度模型

　　D.催收響應模型

　　B【解析】催收評分的種類有違約概率模型、損失程度模型和催收響應模型。

　　13.催收評分中的違約概率模型所使用的信息有()。

　　A.還款與拖欠行為信息

　　B.賬戶使用記錄

　　C.催收金額

　　D.回收信息

　　E.貸款歷史催收信息

　　ABCD【解析】E 選項屬于催收響應模型所使用的信息。催收評分中的違約概率模型和損失程度模型所使用的信息，與行為評分大致相同，一般包括還款與拖欠行為信息、賬戶使用記錄等。此外，催收金額以及回收信息通常也納入模型考慮。

　　14.催收評分中的催收響應模型所使用的信息包括()。

　　A.客戶基本信息

　　B.貸款歷史催收信息

　　C.賬戶使用記錄

　　D.催收金額

　　E.回收信息

　　ABCDE【解析】催收響應模型所使用的信息，除違約概率模型使用全部信息類型外，還包括客戶基本信息和貸款歷史催收信息等。

　　15.下列選項中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是()。

　　A.賬戶使用記錄

　　B.客戶基本信息

　　C.回收信息

　　D.還款與拖欠行為信息

　　B【解析】B 選項屬于催收響應模型所使用的信息。

　　16.制定催收策略時，不需要考慮的因素是()。

　　A.回收金額

　　B.催收成本

　　C.信貸政策

　　D.客戶滿意度

　　C【解析】制定催收策略時，需要綜合考量回收金額、催收成本和客戶滿意度三方面因素，在恰當的時機采用恰當的方式對客戶進行催收，保證用相對小的成本回收盡可能多的欠款，同時對偶爾逾期的優質客戶不造成過分影響。

　　17.下列客戶中，一般需要采用上門的方式加強催收力度的有()。

　　A.逾期 1 個月內，低風險客戶

　　B.逾期 3 個月以上，低風險客戶

　　C.逾期 2 個月內，高風險客戶

　　D.逾期 3 個月內，中等風險客戶

　　E.逾期 2 個月內，低風險客戶

　　BCD【解析】基于催收評分的二維催收策略表，如下：

　　18.制定好最優的催收策略后可以一勞永逸。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優的策略，隨著時間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍/挑戰者方法對策略進行優化。

　　19.應用催收評分區分客戶時，可以二維分類，也可以三維分類甚至多維分類。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】根據催收評分，按照客戶風險可以進行二維分類;結合催收評分和余額，可以從三個維度上對客戶進行分類;采用多種催收評分可進行多維分類。

　　20.個人貸款定價的一般原則包括()。

　　A.風險定價原則

　　B.成本收益原則

　　C.組合定價原則

　　D.參照市場價格原則

　　E.與宏觀經濟政策一致原則

　　ABCDE【解析】個人貸款定價的一般原則有成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則、與宏觀經濟政策一致原則。

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