點擊查看：2019年中級銀行從業《法律法規》鞏固練習匯總

　　以業務線管理為主的事業部制組織架構的優點是事業部的運作始終以實現利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩定、持續的利潤來源非常有利。它的缺點為(　)。

　　A.對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很高的要求

　　B.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

　　C.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

　　D.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響

　　E.對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很低的要求

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查商業銀行組織架構的形式。以業務線管理為主的事業部制組織架構的優點是事業部的運作始終以實現利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩定、持續的利潤來源非常有利。它的缺點為：一是對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響;四是各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難。

　　單選題

　　關于賬面資本、監管資本和經濟資本之間的關系，說法錯誤的是(　)。

　　A.在資本功能方面，賬面資本與監管資本具有交叉，可以用于吸收損失

　　B.就銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性

　　C.經濟資本反映的是所有者權益，而監管資本、賬面資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念

　　D.從數量角度而言，賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監管要求的合格資本，合格資本的數額應大于最低監管資本要求

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查三種資本之間的關系。賬面資本反映的是所有者權益，而監管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

　　多選題

　　銀行常用的資本概念主要包括(　)。

　　A.實際資本

　　B.賬面資本

　　C.監管資本

　　D.經濟資本

　　E.核心資本

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查資本的分類。從財務會計、銀行監管和內部管理等角度來看，資本的含義是不同的，銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監管資本和經濟資本。

　　多選題

　　銀行資本的作用主要體現在(　)。

　　A.維持市場信心

　　B.為銀行提供融資

　　C.限制業務過度擴張

　　D.吸收和消化損失

　　E.為銀行管理提供最根本的驅動力

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查資本的作用。銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業務過度擴張。第四，維持市場信心。

　　單選題

　　與一般企業相比，商業銀行的突出特點是(　)。

　　A.低負債經營

　　B.全負債經營

　　C.中負債經營

　　D.高負債經營

　　『正確答案』D

　　『答案解析』與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。

　　行政許可的設定和實施，應當遵循(　)的原則。

　　A.公開

　　B.公平

　　C.公正

　　D.利益最大化

　　E.誠實信用

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查行政許可。行政許可的設定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則;實施行政許可，應當遵循便民的原則。

　　單選題

　　下列判斷中，正確的是(　)。

　　A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

　　B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

　　C.行政許可證件就是營業執照

　　D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權

　　『正確答案』B

　　『答案解析』A選項，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續從事特定活動，須向決定行政許可的行政機關提出延續行政許可的申清。C選項，營業執照是企業或組織合法經營權的憑證，由工商行政管理部門頒發;行政許可證件由行政機關向申請人頒發，用于證明行政機關已經許可申請人從事特定活動。D選項，行政機關對公民、法人或其他組織從事特定活動的管理不僅體現在決定準予其從亊特定活動、頒發行政許可證件的環節，還表現為對被許可人從事行政許可事項活動的監督檢查中。

　　私人購買住房的支出屬于GDP構成中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費

　　C.出口

　　D.進口

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查消費投資結構。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

　　多選題

　　宏觀經濟發展的總體目標包括(　)。

　　A.經濟增長　　B.充分就業

　　C.物價穩定　　D.國際收支平衡

　　E.收入提高

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查宏觀經濟發展的目標。宏觀經濟發展的總體目標一般包括：經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡。

　　資本項目具體包括(　)。

　　A.企業信貸　　　　　　B.直接投資

　　C.政府和銀行的借款　　D.勞務收支

　　E.單方面轉移

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查資本項目。資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況。如：直接投資、政府和銀行的借款、企業信貸等。

　　長期、巨額的國際收支順差會導致(　)。

　　A.大量的外匯儲備閑置

　　B.資源浪費

　　C.因購買大量的外匯而增加本幣的投放

　　D.國內通貨膨脹壓力增加

　　E.外匯儲備急劇下降

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查國際收支順差的影響。長期、巨額的國際收支順差，既會使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因購買大量的外匯而增加本幣的投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。

　　摩根大通銀行將零售業務分為常規的零售業務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”，“信用卡和汽車貸款”等六大業務板塊。這種組織架構(　)。

　　A.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

　　B.根據客戶需求層次來組合業務板塊

　　C.根據業務線職能設置組織架構模式

　　D.綜合性服務架構模式

　　『正確答案』C

　　『答案解析』摩根大通銀行根據業務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業務板塊分得更為細致，根據業務線職能設置組織架構，提供專業化服務。

　　在頂層的業務板塊管理上，五大業務線通常會有不同的組合方式，(　)是“根據客戶需求層次來組合業務板塊模式”的典型代表。

　　A.法國巴黎銀行　　B.渣打銀行

　　C.德意志銀行　　　D.花旗銀行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查采取不同的頂層組織架構設計。根據客戶需求層次來組合業務板塊。這種模式根據客戶的基礎金融需求和高端金融需求來劃分業務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。

　　多選題

　　發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念，關于其業務線，下列表述正確的是(　)。

　　A.個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責

　　B.公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責

　　C.公司客戶的高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責

　　D.個人客戶的高端金融服務由財富管理業務負責

　　E.金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查西方商業銀行的組織架構。發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責，高端金融服務由財富管理業務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。

　　在頂層的業務板塊管理上，五大業務線通常會有不同的組合方式，形成了不同的頂層組織架構設計，渣打、德意志和花旗在內的銀行都采用了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊模式，其中“大個金”板塊包括(　)。

　　A.零售業務

　　B.商業銀行業務

　　C.金融市場業務

　　D.投行業務

　　E.財富管理業務

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』本題考查西方商業銀行的組織架構。“大個金”和“大公金”兩大業務板塊模式將主要為個人客戶提供服務的零售業務和財富管理業務放在一個板塊來管理，將主要為企業和機構客戶提供服務的商業銀行業務、金融市場業務和投行業務放在一個板塊。

　　根據《行政許可法》，下列各項中是被許可人的違法活動的有(　)。

　　A.出借行政許可證件

　　B.超越行政許可范圍進行活動

　　C.在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓

　　D.依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓

　　E.涂改、倒賣、出租行政許可證件

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查行政許可。被許可人的違法活動包括：(1)超越行政許可范圍進行活動的;(2)在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓，或是雖依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓的;(3)涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件的。

　　單選題

　　中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由(　)受理、審查并決定。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監會

　　C.國家發改委

　　D.國務院

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查行政許可。中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定。

　　單選題

　　下列各項中，不屬于公開儲備的是(　)。

　　A.資本公積

　　B.盈余公積

　　C.重估儲備

　　D.留存利潤

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查公開儲備。公開儲備主要包括：資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發行溢價。

　　單選題

　　下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是(　)。

　　A.操作風險

　　B.聲譽風險

　　C.信用風險

　　D.市場風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求，明確商業銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

　　單選題

　　根據第三版巴塞爾資本協議的規定，銀行的核心一級資本充足率不得低于(　)。

　　A.6%

　　B.4.5%

　　C.8%

　　D.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規定商業銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

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