點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習匯總

　　關于銀行管理的安全性指標，下列表述錯誤的是(　)。

　　A.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況重要指標

　　B.關注、次級、可疑屬于不良貸款

　　C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與貸款余額的比值

　　D.資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查安全性指標。不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

　　關于銀行管理的客戶集中度指標，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一

　　B.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負債比例管理的指標之一

　　C.單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比

　　D.單一客戶授信集中度不應高于25%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查客戶集中度指標。單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

　　多選題

　　銀行生息資產(chǎn)包括(　)。

　　A.貸款

　　B.定期存款

　　C.投資資本

　　D.單位存款

　　E.存放央行款項

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

　　經(jīng)濟結(jié)構一般包括(　)。

　　A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構　　B.地區(qū)結(jié)構

　　C.城鄉(xiāng)結(jié)構　　D.所有制結(jié)構

　　E.技術結(jié)構

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查經(jīng)濟結(jié)構的種類。經(jīng)濟結(jié)構一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構、地區(qū)結(jié)構、城鄉(xiāng)結(jié)構、產(chǎn)品結(jié)構、所有制結(jié)構、分配結(jié)構、技術結(jié)構、消費投資結(jié)構等。

　　判斷題

　　物價穩(wěn)定是要保證物價的絕對不能波動。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查物價穩(wěn)定的概念。物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　多選題

　　核心一級資本主要包括(　)。

　　A.實收資本

　　B.盈余公積

　　C.資本公積

　　D.未分配利潤

　　E.一般風險準備

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級資本。核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

　　單選題

　　我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，優(yōu)先股和永續(xù)債屬于資本中的(　)。

　　A.二級資本

　　B.資本扣除項

　　C.其他一級資本

　　D.核心一級資本

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查其他一級資本。核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

　　判斷題

　　資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(包括土地使用權)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查資本扣除項。計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。

　　判斷題

　　我國要求核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4.5%、6%和8%。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查資本充足率監(jiān)管要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4.5%)。

　　銀行管理的結(jié)構指標有(　)。

　　A.資產(chǎn)結(jié)構

　　B.收入結(jié)構

　　C.客戶結(jié)構

　　D.負債結(jié)構

　　E.貸款結(jié)構

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查結(jié)構指標。結(jié)構指標包括：資產(chǎn)結(jié)構、貸款結(jié)構、負債結(jié)構、收入結(jié)構和客戶結(jié)構。

　　單選題

　　某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公同股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該行的靜態(tài)市盈率為(　)。

　　A.20　　B.15

　　C.14　　D.12

　　『正確答案』A

　　『答案解析』靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

　　單選題

　　關于市盈率，下列表述錯誤的是(　)。

　　A.在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價

　　B.市盈率反映了股票的風險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小

　　C.市盈率反映了股票的風險高低程度，在每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風險就越大

　　D.市盈率水平體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越低，說明市場越看好該公司前景

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查市場指標。市盈率為股票市場價格與其每股收益的比值，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。市盈率水平體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧。

　　單選題

　　假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為(　)。

　　A.13.3%

　　B.10.0%

　　C.7.8%

　　D.8.7%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率=資本/風險加權資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/150×100%=13.3%

　　單選題

　　截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是(　)。

　　A.67.5%　　 B.68.51%

　　C.72.12%　　D.74.26%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』存貸比=總貸款÷總存款×100%=375÷(276+229)×100%=74.26%。

　　單選題

　　已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為(　)元/股。

　　A.6.8　　B.8

　　C.8.5　　D.10

　　『正確答案』C

　　『答案解析』該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。

　　(　)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

　　A.完全競爭的行業(yè)

　　B.完全壟斷的行業(yè)

　　C.壟斷競爭的行業(yè)

　　D.寡頭壟斷的行業(yè)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查壟斷競爭行業(yè)的概念。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。完全競爭行業(yè)產(chǎn)品都是同質(zhì)的、無差別的。寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高。完全壟斷的行業(yè)，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品。

　　一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是(　)。

　　A.初創(chuàng)期

　　B.萌芽期

　　C.成長期

　　D.成熟期

　　『正確答案』C

　　『相關考點復習』行業(yè)生命周期分析

　　《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權銀監(jiān)會對公民、銀行業(yè)金融機構或其他組織實施的行政處罰，可按種類區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。一般行政處罰有(　)。

　　A.警告

　　B.罰款

　　C.沒收違法所得

　　D.責令停業(yè)整頓

　　E.行政拘留

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查行政處罰。《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權銀監(jiān)會對公民、銀行業(yè)金融機構或其他組織實施的行政處罰，可按種類區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業(yè)整頓、責令改正、吊銷經(jīng)營許可證等。

　　單選題

　　行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括(　)。

　　A.行政處罰的設定和實施公正、公開

　　B.行政處罰應平等

　　C.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

　　D.堅持處罰與教育相結(jié)合

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查行政處罰。行政處罰的適用應遵循三項基本原則：一是行政處罰的設定和實施公正、公開;二是行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當;三是堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。

　　單選題

　　違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以(　)罰款或者警告的行政處罰可使用簡易程序。

　　A.10元以上

　　B.50元以下

　　C.100元以上

　　D.500元以下

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查行政處罰。簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以50元以下、對法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告的行政處罰。

　　知識點4　商業(yè)銀行的資本管理

　　單選題

　　(　)是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

　　A.發(fā)展規(guī)劃 　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C.資產(chǎn)規(guī)劃 　　D.資本規(guī)劃

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查資本規(guī)劃的概念。資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

　　多選題

　　下列關于資本規(guī)劃的說法，錯誤的有(　)。

　　A.資本規(guī)劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求

　　B.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

　　C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率五年目標

　　D.在資本需求方面，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性

　　E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充二級資本

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』本題考查資本規(guī)劃的相關內(nèi)容。選項C錯誤，《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。選項E錯誤，在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構，提高資本質(zhì)量。

　　在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是(　)。

　　A.增大產(chǎn)出

　　B.擴大資金來源

　　C.降低資金成本

　　D.規(guī)模產(chǎn)出

　　『正確答案』C

　　『答案解析』在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

　　單選題

　　人均凈利潤是反映(　)的重要指標之一。

　　A.銀行效率

　　B.銀行規(guī)模

　　C.銀行結(jié)構

　　D.客戶集中度

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查效率指標。人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一。

　　單選題

　　已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行經(jīng)濟資本為5000萬元。那么其風險調(diào)整后資本回報率為(　)。

　　A.9%　　 B.61%

　　C.70%　　D.160%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』風險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風險成本-稅項)/經(jīng)濟資本×100%，所以該銀行的風險調(diào)整后的資本回報率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。

　　單選題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，流動性比例應當不低于(　)。

　　A.70%

　　B.25%

　　C.50%

　　D.75%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。

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