點擊查看：2019年中級銀行從業《個人理財》備考習題匯總

　　單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

　　41、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是(　　)。

　　A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

　　B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

　　C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

　　D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

　　42、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是( )。

　　A.理財顧問服務

　　B.保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保證收益理財計劃

　　43、下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是(　　)。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲蓄業務

　　C.保證最低收益的理財計劃

　　D.保本浮動收益的理財計劃

　　44、審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是(　　)。

　　A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

　　C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

　　D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

　　45、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

　　B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

　　C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

　　46、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括(　　)。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.流動性風險

　　47、在(　　)中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　48、下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是(　　)。

　　A.城市商業銀行

　　B.證券投資基金公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融資產管理公司

　　49、從法律角度看，保險是一種(　　)行為。

　　A.代理

　　B.約定

　　C.合同

　　D.承諾

　　50、商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括(　　)。

　　A.掌握所推介產品的特性

　　B.具備相應的學歷水平和工作經驗

　　C.具備相關監管部門要求的行業資格

　　D.具備國家理財規劃師資格

　　51、關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(　　)。

　　A.與銀行資產分開管理

　　B.按照理財合同約定管理和使用

　　C.進行正常的會計核算

　　D.為每一個理財計劃制作明細記錄

　　52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業匯票

　　D.遠期匯票

　　53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由(　　)承擔。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負責人

　　D.總行或分支機構

　　54、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括(　　)。

　　A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

　　B.商業銀行未按客戶指令進行操作

　　C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的

　　D.挪用單獨管理的客戶資產的

　　55、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括(　　)。

　　A.道義責任

　　B.刑事責任

　　C.民事責任

　　D.行政責任

　　56、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前(　　)個工作日向監管部門事前報告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　57、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了(　　)。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　58、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查(　　)。

　　A.業務人員操守與勝任能力

　　B.操作的合規性與規范性

　　C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

　　D.是否配備必要的人員

　　59、關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

　　C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

　　60、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是(　　)。

　　A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

　　C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

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