點擊查看：2019年中級銀行從業《風險管理》備考習題匯總

　　111巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括(　　)

　　A. 系統風險

　　B. 信用風險

　　C. 操作風險

　　D. 戰略風險

　　E. 聲譽風險

　　112商業銀行信息具體披露的內容和要求可按(　　)來確定。

　　A. 安全性

　　B. 全面性

　　C. 流動性

　　D. 效益性

　　E. 及時性

　　113下列屬于商業銀行產晶線的是(　　)

　　A. 交易和銷售

　　B. 零售銀行業務

　　C. 公開市場業務

　　D. 資產管理

　　E. 貼現率

　　114下列哪些屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍?(　　)

　　A.借款人的個人品德

　　B.企業的資本金

　　C.借款人未來現金流量的變動趨勢

　　D.借款人提供的抵押品價值

　　E.借款人的利率水平

　　115風險規避策略的實施成本主要在于(　　)的支出。

　　A. 人員工資

　　B. 風險分析

　　C. 經濟資本配置

　　D. 風險補償

　　E. 風險轉移

　　116商業銀行內部控制的主要原則包括(　　)

　　A. 全面

　　B. 審慎

　　C. 有效

　　D. 獨立

　　E. 安全

　　117公司董事會作為風險管理的一個組織機構，其職責和要求主要體現在下列(　　)方面。

　　A. 董事會是商業銀行的最高風險管理機構

　　B. 董事會負責識別、計量、監測和控制各種風險

　　C. 董事會是我國商業銀行所特有的機構

　　D. 風險管理總監應當是董事會成員

　　E. 董事會負責確定商業銀行可以承受的總體風險水平

　　118針對商業銀行等金融機構信用分析的駱駝(CAMELs)分析系統包括(　　)

　　A. 資本充足性

　　B. 資產質量

　　C. 管理水平

　　D. 盈利水平

　　E. 流動性

　　119監事會監督和測評的方式包括(　　)

　　A. 檢查與調研

　　B. 調閱文件

　　C. 訪談座談

　　D. 列席會議

　　E. 監督測評

　　120下列屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有(　　)

　　A. 未考慮銀行資產的內在價值變動情況

　　B. 銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

　　C. 如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失

　　D. 資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

　　E. 未考慮到利率變動的兩面性

　　121以下哪些屬于商業銀行的代理業務?(　　)

　　A. 代理商業銀行業務

　　B. 代理保險蛾務

　　C. 代理證券業務

　　D. 代收代付業務

　　E. 代理政策性業務

　　122如果出現流動性危機，商業銀行采取的下列措施正確的有(　　)

　　A.同業拆入一筆款項

　　B.減少非核心貸款

　　C.加強與長期存款客戶的關系

　　D.尋求央行的緊急支援

　　E.維持良好的公共關系

　　123我國商業銀行公司治理的要求主要包括(　　)

　　A. 建立、健全以董事會為核心的監督機制

　　B. 建立完善的信息報告和信息披露制度

　　C. 建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　D. 明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

　　E. 完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　124中國銀行業監督管理委員會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》明確了商業銀行交易賬戶包括哪幾項內容?()

　　A. 商業銀行賬號提供的貸款業務

　　B. 商業銀行的中間業務

　　C. 商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

　　D. 為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

　　E. 為避免交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

　　125在商業銀行對操作風險的監測中，選擇關鍵風險指標應遵循的原則包括(　　)

　　A. 及時性

　　B. 可測量性

　　C. 風險敏感性

　　D. 實用性

　　E. 相關性

　　126有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內容應主要包括(　　)

　　A. 按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸

　　B. 按業務、部門、地區和風險類別分別計量的市場風險水平

　　C. 對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議

　　D. 市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況

　　E. 市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

　　127新發生不良貸款的外部原因包括(　　)

　　A. 違反貸款授權授信規定

　　B. 企業經營管理不善或破產倒閉

　　C. 企業逃廢銀行債務

　　D. 企業違法違規

　　E. 地方政府行政干預

　　128風險報告的綜合報告應反映的主要內容包括(　　)

　　A. 加強風險管理的建議

　　B. 風險應對策略及具體措施

　　C. 分類風險狀況及變化原因分析

　　D. 重大風險事項管理

　　E. 轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

　　129下列關于遠期和期貨的說法，正確的有(　　)

　　A. 遠期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產

　　B. 期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產

　　C. 遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

　　D. 遠期合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險

　　E. 遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

　　130操作風險關鍵指標包括(　　)

　　A. 人員風險指標

　　B. 流程風險指標

　　C. 內部風險指標

　　D. 外部風險指標

　　E. 系統風險指標

　　111.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家

　　風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類，是按誘發風險的原因分類的

　　112.A,C,D,

　　解析：ACD【解析】商業銀行具體披露的內容和要求可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

　　113.A,B,D,

　　解析：ABD【解析】根據巴塞爾委員會的要求，在標準法中，八類商業銀行產品線分別是零售銀行業務、商業銀行業務、公司金融、代理業務、交易和銷售、支付和結算、資產管理和零售經濟。故選ABD

　　114.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。A項屬于品德;B項屬于資本;C項屬于還款能力;D項屬于抵押;E項屬于經營環境。故選ABCDE

　　115.B,C,

　　解析：BC【解析】風險規避策略的實施成本主要在于風險分析和經濟資本配置方面的支出。因此本題B、C選項正確

　　116.A,B,C,D,

　　解析：ABCD【解析】本題考查商業銀行內部控制的主要原則，包括全面、審慎、有效、獨立的原則

　　117.A,D,E,

　　解析：ADE【解析】負責識別、計量、監測和控制各種風險的是離級管理層，所以B選項錯誤;監事會是我國商業銀行所特有的機構，所以C選項錯誤

　　118.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】駱駝(CAMEL)體系包括資本充足性、資產質量、管理水平、盈利水平、流動性

　　119.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】監事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現場監測與現場抽查手段，對商業銀行的決策過程、決策執行過程、經營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現，進行監督和測評

　　120.B,E,

　　解析：BE【解析】利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：敏感性缺口分析的精確性值得懷疑;利率預測在現實中往往準確率不高，短期利率則更難預測;銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性;增加管理成本;未考慮到利率變動的兩面性;實際中，負債利率支出的變化…般快于資產利率收人的變化

　　121.A,B,C,D,E,

　　解析：暫無

　　122.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】A、B、D三項可以彌補現金流量的不足;E項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟;C項可以維護和客戶的關系，防止擠兌的發生。故選ABCDE

　　123.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】我國商業銀行公司治理的要求。主要內容包括：(1)完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序;(2)明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務;(3)建立、健全以監事會為核心的監督機制;(4)建立完善的信息報告和信息披露制度;(5)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　124.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】為了督促商業銀行設立交易賬戶，加強市場風險管理和市場風險資本監管。中國銀行業監督管理委員會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》第二十九條規定了交易賬戶的三項內容。本題中C、D、E是正確選項

　　125.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】選擇關鍵風險指標應遵循四個原則：相關性、可測量性、風險敏感性和實用性

　　126.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】市場風險報告應當包括以下全部或部分內容：按業務、部門、地區和風險類別分別計量的市場風險水平;按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸;市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況對于市場風險頭寸和市場風險水平的結構分析;盈虧情況;市場風險管理政策和程序的遵守情況對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議;市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理等，五個選項均正確

　　127.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】外部原因就是銀行之外的因素，A項是銀行內部操作出現問題

　　128.A,B,C,E,

　　解析：ABCE【解析】綜合報告應反映以下主要內容：(1)轄內各類風險總體狀況及變化趨勢;(2)分類風險狀況及變化原因分析;(3)風險應對策略及具體措施;(4)加強風險管理的建議

　　129.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】遠期合約中交易時間是確定的，期貨合約交易價格是確定的，所以選項A、B說法都有 錯誤

　　130.A,B,D,E,

　　解析：ABDE【解析】操作風險獎鍵指標包括：人員風險指標(如從業年限、人均培訓費用、客戶投訴占比等)、流程風險指標(交易結果與核算結果差異、前后臺交易不匹配等)、系統風險指標(如系統故障時間、系統數量等)和外部風險指標(如反洗錢警報數占比等)。

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