點擊查看：2019年中級銀行從業《個人理財》備考習題匯總

　　111、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有( )。

　　A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

　　C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

　　E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有(　　)。

　　A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

　　B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

　　C.所募集到的資金可以用于長期投資

　　D.基金的資金規模基本不變

　　E.封閉式基金有固定期限

　　113、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是(　　)。

　　A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢

　　B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

　　C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

　　D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

　　E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

　　114、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有(　　)。

　　A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

　　B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

　　C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

　　D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

　　E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

　　115、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有(　　)。

　　A.資產變動

　　B.收入和費用

　　C.期末資產估值

　　D.理財計劃投資方向

　　E.理財計劃收益

　　116、商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括(　　)。

　　A.有商業銀行負責人簽署的申請書

　　B.擬申請業務介紹

　　C.業務實施方案

　　D.商業銀行內部相關部門的審核意見

　　E.中國銀監會要求的其他文件和資料

　　117、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告立包括(　　)。

　　A.理財計劃的銷售情況

　　B.理財計劃的投資情況

　　C.理財計劃的風險監測與控制情況

　　D.理財計劃的收益分配情況

　　E.理財業務的綜合收益情況

　　118、商業銀行開展個人理財業務有以下(　　)情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

　　B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　C.挪用單獨管理的客戶資產的

　　D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　119、根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括(　　)。

　　A.個人理財業務人員的風險管理

　　B.個人理財顧問服務的風險管理

　　C.綜合理財顧問服務的風險管理

　　D.個人理財業務產品開發的風險管理

　　E.個人理財業務產品銷售的風險管理

　　120、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有(　　)。

　　A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

　　B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

　　C.理解所推介產品的風險特性

　　D.遵守從業人員職業道德

　　E.具備獨立開發理財產品的能力

　　121、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　122、開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括(　　)。

　　A.產品的定義、性質與特征

　　B.對新產品的風險狀況進行定期評估

　　C.主要風險及其測算和控制方法

　　D.風險限笱

　　E.會計核算與財務管理方法

　　123、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的(　　)進行評估。

　　A.信用狀況

　　B.經營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風險處置能力

　　124、商業銀行的組織形式有(　　)。

　　A.個體工商企業

　　B.合伙制

　　C.有限責任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業

　　125、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循(　　)原則。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.誠實信用

　　E.效益

　　126、商業銀行有以下(　　)情形的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.未經批準設立分支機構

　　B.違反規定提高利率吸收存款

　　C.出租、出借經營許可證

　　D.提供虛假的財務會計報告

　　E.向關系人發放信用貸款

　　127、下列選項中屬于銀行業監管措施的有(　　)。

　　A.要求銀行金融機構報送報表、資料

　　B.建議中國人民銀行責令停業整頓

　　C.與銀行業金融機構高管人員談話

　　D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組

　　E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

　　128、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有(　　)。

　　A.公司定向增發股票的計劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

　　C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

　　D.公司已向媒體公布的收購方案

　　E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

　　129、商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有(　　)。

　　A.凈資本和資本充足率符合有關規定

　　B.設有專門的基金托管部門

　　C.取得基金從業資格的專取人員達到法定人數

　　D.有安全高效的清算、交割系統

　　E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

　　130、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有(　　)。

　　A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

　　B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

　　E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

　　111 A，D，E

　　系統解析：

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　112 A，C，D，E

　　系統解析：

　　封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規模不固定，投資者在存續期內可隨時申購基金單位。

　　113 A，C，D

　　系統解析：

　　當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

　　114 A，B，E

　　系統解析：

　　商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理;除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

　　115 A，B，C

　　系統解析：

　　根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。

　　116 A，B，C，D，E

　　117 A，B，D，E

　　系統解析：

　　根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規定，理財計劃的風險監測與控制情況是商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告中的內容。

　　118 A，B，C

　　系統解析：

　　根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規定可知，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。

　　119 B，C，D，E

　　系統解析：

　　根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品(計劃)風險管理。其中，個人理財業務產品(計劃)風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。

　　120 A，B，C，D

　　系統解析：

　　根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十九條的規定，商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

　　121 B，C，D，E

　　系統解析：

　　緊急預備金是為了應對失業或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內風險很大。A項不符合題意。

　　122 A，C，D，E

　　系統解析：

　　根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條和第60條的規定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。

　　123 A，B，C，E

　　系統解析：

　　《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第52條規定，商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

　　124 C，D

　　系統解析：

　　我國商業銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

　　125 A，B，C，D

　　系統解析：

　　《商業銀行法》第五條規定：“商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則�！�

　　126 A，B，C，E

　　系統解析：

　　《商業銀行法》第七十四條規定，商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的;②未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的;③違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的;④出租、出借經營許可證的;⑤未經批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的;⑦違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的;⑧向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

　　127 A，C，D，E

　　系統解析：

　　中國銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料;②現場檢查;③與銀行業金融機構高管人員談話制度;④責令銀行業金融機構依法披露信息;⑤對違規行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組;⑦對有嚴

　　128 A，B，C，E

　　系統解析：

　　根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。

　　129 A，B，C，D，E

　　130 A，B，C，E

　　系統解析：

　　信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。

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