點擊查看：2019年中級銀行從業《個人理財》備考習題匯總

　　第1題從法律角度看，保險是一種(　　)行為。

　　A.代理

　　B.約定

　　C.合同

　　D.承諾

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。因而保險是一種合同行為。

　　第2題按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是()。

　　A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

　　B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額時，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

　　C.境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

　　D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：《個人外匯管理辦法》第15條規定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理;超過規定金額的，可以憑原兌換單在銀行辦理。

　　第3題商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括()。

　　A.掌握所推介產品的特性

　　B.具備相應的學歷水平和工作經驗

　　C.具備相關監管部門要求的行業資格

　　D.具備國家理財規劃師資格

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的基本條件包括：(1)對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的認識和了解。(2)遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則。(3)掌握所推介產品的特征，并對有關產品市場有所認識和理解。(4)具備相應的學歷水平和工作經驗。(5)具備相關監管部門要求的行業資格。(6)具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。

　　第4題理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由()承擔。

　　A.客戶

　　B.銀行

　　C.銀行與客戶協商

　　D.銀行與客戶共同

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：在理財顧問服務中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務自行判斷并決定是否按其服務方案管理和運用資金，承擔由此產生的收益和風險。

　　第5題下列行為違反了《商業銀行法》的是()。

　　A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

　　B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：《商業銀行法》第11條條規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　第6題商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括()。

　　A.掌握所推介產品的特征

　　B.具備相應的學歷水平和工作經驗

　　C.具備相關監管部門要求的行業資格

　　D.具備國家理財規劃師資格

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的基本條件包括：(1)對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的認識和了解。(2)遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則。(3)掌握所推介產品的特征，并對有關產品市場有所認識和理解。(4)具備相應的學歷水平和工作經驗。(5)具備相關監管部門要求的行業資格。(6)具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。

　　第7題買賣雙方簽訂的在確定的將來時間按確定的價格購買或者出售某項資產的非標準化協議是(　　)。

　　A.金融遠期協議

　　B.金融期貨協議

　　C.金融期權協議

　　D.金融互換協議

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：金融遠期合約是雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的非標準化合約。注意這里的“非標準化”。

　　第8題下面不屬于短期政府債券的特征是(　　)。

　　A.違約風險小

　　B.面額小

　　C.收入免稅

　　D.流動性好

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅的特點。故選B。

　　第9題證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的(　　)。

　　A.利率風險

　　B.違約風險

　　C.非系統風險

　　D.系統風險

　　您的答案:D正確答案:C

　　解析：非系統性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產組合中資產的數目而最終消除，即可分散。

　　第10題下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。

　　A.總額差異的重要性大于細目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據預算的分類個別分析

　　D.如果實在無法降低支出則設法修改預算

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：差異分析應注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額或比率門檻;依據預算的分類個別分析;剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善;如果實在無法降低支出，就要設法增加收入。

　　第11題按照個人理財產品的主要構成要素對個人理財產品風險進行分類，不包括()。

　　A.理財過程中的信用風險

　　B.理財資金的投資管理風險

　　C.支付條款中的支付結構風險

　　D.基礎資產的市場風險

　　您的答案:C正確答案:A

　　解析：按照個人理財產品的主要構成要素，可以分為三個類型，一是表明理財資金最終運用方向的基礎資產風險;二是支付條款中蘊含的支付結構風險;三是理財機構的投資管理風險。

　　第12題王教授到國外講學獲得報酬1萬美元。他應當在年度終了后()日內納稅。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　您的答案:B正確答案:D

　　解析：從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后30日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。

　　第13題理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.理財價值觀因人而異

　　B.理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

　　C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

　　D.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：理財價值觀因人而異，沒有對錯標準。理財規劃師的責任不在于改變客戶的價值觀.而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。投資者在理財過程中會產生義務性和選擇性支出。

　　第14題個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()。

　　A.道義責任

　　B.刑事責任

　　C.民事責任

　　D.行政責任

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任主要有刑事責任、民事責任和行政責任。

　　第15題保險兼業代理許可證的有效期限為()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　您的答案:C正確答案:B

　　解析：保險兼業代理許可證的有效期限為3年，保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。

　　第16題王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：這里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，計算可得FV=11038元。

　　第17題買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.提前贖回收益率

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

　　第18題商業銀行的經營以()為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動性原則

　　C.效益性原則

　　D.風險性原則

　　您的答案:B正確答案:A

　　解析：《商業銀行法》第4條規定，安全性原則是指商業銀行所做的任何資產業務須以安全為第一要旨。

　　第19題中國銀監會有權對金融機構以及其他單位和個人的()行為進行監測監督。

　　A.有關存款準備金管理規定的行為

　　B.有關銀行間同業拆借市場管理規定的行為

　　C.有關反洗錢規定的行為

　　D.有關金融機構設立分支機構的行為

　　您的答案:C正確答案:D

　　解析：金融機構設立分支機構的監管屬于中國銀監會的監管職責，其他選項則為中國人民銀行的監管職責。

　　第20題我國短期政府債券一般采取(　　)發行。

　　A.按面值

　　B.平價方式

　　C.貼現方式

　　D.溢價方式

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：短期政府債券采用貼現方式發行(或稱折價發行)，即債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。

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