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　　一、單項選擇題

　　1、因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險是指(　)。

　　A、市場風險

　　B、操作風險

　　C、信用風險

　　D、國家風險

　　2、商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于(　)。

　　A、20%

　　B、30%

　　C、50%

　　D、100%

　　3、2009年11月迪拜主權債務危機屬于(　)。

　　A、政治風險

　　B、經濟風險

　　C、市場風險

　　D、社會風險

　　4、通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇是(　)。

　　A、風險分散

　　B、風險規避

　　C、風險補償

　　D、風險對沖

　　5、(　)是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險。

　　A、自我對沖

　　B、市場對沖

　　C、風險分散

　　D、風險轉移

　　6、商業銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率，這種風險管理策略是(　)。

　　A、風險分散

　　B、風險轉移

　　C、風險規避

　　D、風險補償

　　7、從理論上講，(　)是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。

　　A、最高債務承受額

　　B、客戶損失限額

　　C、杠桿系數

　　D、信用等級

　　8、(　)是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

　　A、關注類貸款

　　B、次級類貸款

　　C、可疑類貸款

　　D、損失類貸款

　　9、中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標(試行)》中，首次將(　)納入監管核心指標。

　　A、信用風險

　　B、市場風險

　　C、操作風險

　　D、流動性風險

　　二、多項選擇題

　　1、下列屬于全面風險管理要素的有(　)。

　　A、內部環境

　　B、外部環境

　　C、目標設定

　　D、風險應對

　　E、信息與溝通

　　2、下列關于商業銀行風險的選項中，正確的是(　)。

　　A、市場風險主要存在于交易賬戶

　　B、信用風險主要存在于銀行賬戶

　　C、操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

　　D、對操作風險進行有效管理通常需要較大規模的投入

　　E、操作風險具有普遍性，卻不能給商業銀行帶來盈利

　　3、政治風險包括(　)。

　　A、政權風險

　　B、政局風險

　　C、政策風險

　　D、社會風險

　　E、對外關系風險

　　4、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶授信業務風險是指由于(　)等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。

　　A、商業銀行對集團客戶多頭授信

　　B、商業銀行對集團客戶過度授信

　　C、商業銀行對集團客戶不適當分配授信額度

　　D、集團客戶經營不善

　　E、集團客戶在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤

　　5、內部評級法下的合格保證應滿足如下的最低要求(　)。

　　A、保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

　　B、保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

　　C、商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　D、采用內部評級法高級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　E、采用內部評級法高級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

　　6、操作風險損失事件統計的主要內容有(　)。

　　A、損失事件類型

　　B、損失金額

　　C、緩釋金額

　　D、業務條線名稱

　　E、損失事件發生的時間

　　7、按照法人信貸業務的流程，可分為(　)等環節。

　　A、評級授信

　　B、貸前調查

　　C、信貸審查

　　D、信貸審批

　　E、貸款發放

　　三、判斷題

　　1、風險的本質是一種損失，而不是不確定性。(　)

　　2、信用風險主要存在于交易賬戶、市場風險主要存在于銀行賬戶。(　)

　　3、聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。(　)

　　4、商業銀行的信貸業務應集中于同一業務、同一性質甚至同一借款人。(　)

　　5、“三個辦法一個指引”規定，對于固定資產貸款和流動資金貸款，商業銀行應將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立貸款的風險限額管理制度。(　)

　　6、客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率，是商業銀行的外部評級。(　)

　　7、中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴重過失的，中國銀監會或其派出機構應依法采取相應監管措施。(　)

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查市場風險的定義。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。參見教材P231。

　　【該題針對“信用風險、市場風險、操作風險”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準。參見教材P234。

　　【該題針對“流動性風險、國家風險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查經濟風險。經濟風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響(例如2009年11月迪拜主權債務危機)，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。參見教材P235。

　　【該題針對“流動性風險、國家風險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。參見教材P238。

　　【該題針對“商業銀行風險管理的主要策略和方法”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查市場對沖。市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。參見教材P238。

　　【該題針對“商業銀行風險管理的主要策略和方法”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查風險補償。商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率;對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。參見教材P240。

　　【該題針對“商業銀行風險管理的主要策略和方法”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。從理論上講，客戶損失限額是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。參見教材P243。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查貸款風險分類。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。參見教材P259。

　　【該題針對“貸款風險分類與不良貸款管理”知識點進行考核】

　　9、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查操作風險定義。中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標(試行)》中，首次將操作風險納入監管核心指標。參見教材P265—266。

　　【該題針對“操作風險管理概述”知識點進行考核】

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查全面風險管理概述。全面風險管理包含八個相互關聯的要素，這些要素包括：內部環境，目標設定，事項識別，風險評估，風險應對，控制活動，信息與溝通，監控。參見教材P228。

　　【該題針對“全面風險管理概述”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查操作風險。與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業銀行帶來利益。商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理通常需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率。ABCDE的說法都正確。參見教材P230—233。

　　【該題針對“信用風險、市場風險、操作風險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查國家風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。參見教材P235。

　　【該題針對“流動性風險、國家風險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查集團客戶授信限額管理。《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》明確，集團客戶授信業務風險是指由于商業銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。參見教材P243。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。D選項的說法錯誤，采用內部評級法初級法的商業銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。參見教材P248。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查操作風險損失事件統計的主要內容。銀行的操作風險損失事件統計內容應至少包括：損失事件發生的時間、發現的時間及損失確認的時間、業務條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務影響、與信用風險和市場風險的交叉關系等。參見教材P272。

　　【該題針對“操作風險管理概述”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查法人信貸業務。按照法人信貸業務的流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理留個環節。參見教材P278。

　　【該題針對“主要的操作風險”知識點進行考核】

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查全面風險管理概述。風險本質是一種不確定性，而不是損失。參見教材P227。

　　【該題針對“全面風險管理概述”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查操作風險的內容。與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業銀行帶來利益。參見教材P233。

　　【該題針對“信用風險、市場風險、操作風險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽事件。聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。參見教材P236。

　　【該題針對“聲譽風險、法律風險、戰略風險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查風險分散。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一借款人。參見教材P238。

　　【該題針對“聲譽風險、法律風險、戰略風險”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。“三個辦法一個指引”規定，對于固定資產貸款和流動資金貸款，商業銀行應將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立貸款的風險限額管理制度。參見教材P245。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查信用評級。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率，是商業銀行的內部評級。參見教材P258。

　　【該題針對“信用風險計量”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽風險管理。中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴重過失的，中國銀監會或其派出機構應依法采取相應監管措施。參見教材P287。

　　【該題針對“聲譽風險管理”知識點進行考核】

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