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　　單項選擇題(共90小題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目要求,請選擇相應選項,不選、錯選均不得分)

　　61.全面風險管理的要素不可以表述為( )。

　　A.內部環境和目標設定 B.事件識別和風險評估

　　C.風險應對和管理活動 D.信息和交流以及監控

　　62.下列選項中,關于信用風險管理的分類表述錯誤的是( )。

　　A.按授信方的不同,信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險

　　B.按信用風險產生的原因,信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

　　C.按源信用風險可控程度,信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險

　　D.按授信方的不同,信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

　　63.下列選項中,關于資產的處置的說法正確的是( )。

　　A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法,對資產進行的價值變現和價值提升的活動

　　B.資產處置的范圍按資產形態可劃分為股權類資產和債權類資產兩類資產

　　C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置

　　D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、實物資產投資等方式

　　64.下列關于操作風險的說法不正確的是( )。

　　A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統,以及外部事件所造成損失的風險

　　B.操作風險定義中所指操作風險包括策略風險和聲譽風險,但是不包括法律風險

　　C.中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查,評價商業銀行操作風險管理的有效性

　　D.商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求,建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系,有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險

　　65.商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段,與此相關的內部措施不包括( )。

　　A.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

　　B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品

　　C.重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范

　　D.查案、破案與處分適時、到位的單重考核制度

　　66.下列選項中,關于重要操作風險的類型說法正確的是( )。

　　A.外部欺詐是指有機構內部人員參與的詐騙、盜用資產、違犯法律以及公司的規章制度的行為

　　B.信用事件是指由于不履行合同,或者不符合勞動健康、安全法規所引起的賠償要求

　　C.客戶、產品以及商業行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求,或者是由于產品的性質、設計問題造成的失誤

　　D.經營中斷和系統出錯是指由于災難性事件或其他事件引起的有形資產的損壞或損失

　　67.下列關于重要操作風險特點的說法正確的是( )。

　　A.操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作,屬于銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數量關系

　　B.從覆蓋范圍看,操作風險管理包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏,但不包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等

　　C.對于信用風險和市場風險而言,風險與報酬存在一一映射關系,但這種關系并一定不適用于操作風險

　　D.操作風險是一個涉及面非常廣的范疇,操作風險管理幾乎涉及銀行內部的所有部門。因此,操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內部審計部門的事情

　　68.根據研究結果,我國商業銀行操作風險的主要特征不包括( )。

　　A.損失事件主要集中在商業銀行業務和零售銀行業務,主要可以歸因于內部欺詐、外部欺詐,占到損失事件比例最大的是商業銀行業務中的內部欺詐

　　B.單筆損失金額的均值相差很大,在度量操作風險時,應該分別考慮每個業務部門和每個風險事件組合下的損失分布情況

　　C.損失事件的多少與銀行的總資產規模成反相關,但損失金額多少與總資產有明顯的相關性

　　D.從損失事件數目和損失金額的地區分布看,操作風險不一定發生在經濟發達的分支機構,但是肯定會發生在管理薄弱、風險控制意識不強的地區

　　69.一般來說,商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括( )。

　　A.建立業務管理制度 B.建立資產管理制度

　　C.建立各項安全防范制度 D.建立內部控制制度

　　70.下列關于商業銀行應當建立業務管理制度的說法,表述正確的是( )。

　　A.僅按照總量平衡的原則,建立商業銀行資產負債管理機制,使商業銀行能夠根據資金的來源確定資金的運用,做到資產規模與負債規模相適應,資產結構和性質與負債的結構和性質的比例關系相適應

　　B.商業銀行應當逐步使質押、保證貸款成為商業銀行的主要貸款方式,建立起質押貸款和保證貸款制度,減少信用放款比重,以分散銀行信貸資金風險,提高銀行信貸資金的安全性和流動性

　　C.商業銀行應建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風險準備制度,對貸款企業要建立科學規范化的信用評級制度,對各類新增貸款和投產項目要認真進行市場調查和預測,進而確定資金投向和調整結構的著力點

　　D.商業銀行在具體辦理存款、貸款、儲蓄、現金出納等業務中,必然引起資金的增減變動,但并不要求運用銀行會計做出連續的、系統的、全面的記錄和反映

　　71.下列選項中,關于商業銀行流程管理的說法正確的是( )。

　　A.以業務種類為中心構建業務管理架構,確定部門職責,形成合理的業務流程基礎

　　B.總分行之間實行橫向的一體化的運行和管理,業務條線具有相對獨立的事權、人權和財權

　　C.前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內控,把獨立完成業務的長流程,切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程

　　D.實施以傳統商業銀行以部門和分行為主的考核方式

　　72.下列選項中,說法正確的是( )。

　　A.利用電子影像技術和工作流技術,集中處理中后臺的相關業務,形成分支機構前臺受理,專門機構后臺集中處理的業務運作模式。這種模式有利于業務運作效率的提高和操作風險的控制。

　　B.根據客戶管理的需要設置相應的職能部門或調整部門的職責,使之符合流程運行便利、暢通的需要

　　C.將并行流程改造成串連流程,即通過網絡以及數據庫技術,使許多需要共享資源的活動轉化為同步進行

　　D.運用信息技術,大幅度提高業務運作的自動化水平,以電子化方式強化業務運作的合理化;開發出智能化的作業程序,形成自動識別、分析和決斷的功能,以排除個人的主觀臆斷,避免操作風險

　　73.下列關于人員績效考核的說法正確的是( )。

　　A.專業和運行崗位可以量化到人,主要采取個人業績表現,重業務量的表現,制定員工行為評價量表,指導崗位行為表現的評價。

　　B.行長考評由三部分組成,包括個人績效合約完成情況考核評價、個人履職行為能力評價、人力資源管理能力評價

　　C.專業類崗位員工績效考核以機構績效為主,輔以其行為能力考核;管理類崗位員工績效考核以個人績效為主,與部門績效掛鉤

　　D.與市場接近、等級越高的崗位,績效工資的占比越小。專業類和運行類崗位實行以績效工資為主的工資結構,管理類和銷售類崗位實行以崗位工資為主的工資結構

　　74.下列選項中,關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是( )。

　　A.關鍵績效指標(KPI)是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度,將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

　　B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析,衡量流程績效的一種目標式量化管理指標,是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具,是企業績效管理的基礎

　　C.目標管理法(MBO)是以目標為導向,以成果為標準,而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法

　　D.360度考核又稱為全方位考核法,其特點是評價維度多元化

　　75.銀行業金融機構履行社會責任的意義不包括( )。

　　A.銀行業金融機構全面承擔對經濟、社會、環境、公眾以及企業自身的多重責任

　　B.在金融服務方面,銀行業把社會責任納入戰略規劃,融入企業發展的各個層面,通過不斷健全完善組織架構、評價指標、制度規范,持續推進社會責任管理工作的精細化

　　C.在節能減排方面,銀行業不僅從業務上推進低碳金融、綠色信貸,更將環保理念落實到企業運營的每一道工作流程

　　D.在公益慈善方面,銀行業不僅投身于突發災害應對和援助,更通過公益慈善計劃、志愿活動長效機制等,真正實現對社會責任事業的持續投入

　　76.下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是( )。

　　A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業,引導企業生產注重綠色環保,引導消費者形成綠色消費理念

　　B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展,避免注重短期利益的過度投機行為

　　C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點,即它的實施需要由政府政策做推動

　　D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益,將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

　　77.目前,我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括( )。

　　A.中國人民銀行 B.中國銀監會

　　C.國家環保局 D.中國證監會

　　78.我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是( )。

　　A.中國銀監會的政策指導和道義勸說

　　B.中國人民銀行對商業銀行信貸活動的監督

　　C.國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估

　　D.中國銀監會與金融監管部門協作管理

　　79.金融消費者享有的權利不包括( )。

　　A.金融風險知情權 B.金融消費自由權

　　C.金融消費公平交易權 D.金融資產保密權、安全權

　　80.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位,下列選項中,關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是( )。

　　A.信息不對稱在金融消費中比在一般商品消費中表現得更加突出

　　B.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位,而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營

　　C.外部性是金融的突出特性,其表現既有正常經營時期的正外部性,也有危機時期的負外部性

　　D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

　　61.C [解析]全面風險管理的要素可以表述為:①內部環境和目標設定;②事件識別和風險評估;③風險反映和控制活動;④信息和交流以及監控。

　　62.D [解析]信用風險管理的分類包括:①按授信方的不同,信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險。②按信用風險產生的原因,信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。③按源信用風險可控程度,信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險。

　　63.A [解析]不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法,對資產進行的價值變現和價值提升的活動。資產處置的范圍按資產形態可劃分為:股權類資產、債權類資產和實物類資產。資產處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現等方式。階段性處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、實物資產投資等方式。

　　64.B [解析]操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統,以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險,但不包括策略風險和聲譽風險。中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查,評價商業銀行操作風險管理的有效性。商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求,建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系,有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險。

　　65.D [解析]商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段,與此相關的內部措施至少應當包括:(1)部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離,以避免潛在的利益沖突;(2)密切監測遵守指定風險限額或權限的情況;(3)對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控;(4)員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓;(5)識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品;(6)定期對交易和賬戶進行復核和對賬;(7)主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度;(8)重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范;(9)建立基層員工署名揭發違法違規問題的激勵和保護制度;(10)查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度;(11)案件查處和相應的信息披露制度;(12)對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。

　　66.C [解析]重要操作風險的類型包括:(1)內部欺詐。有機構內部人員參與的詐騙、盜用資產、違犯法律以及公司的規章制度的行為。(2)外部欺詐。第三方的詐騙、盜用資產、違犯法律的行為。(3)風險事件。由于不履行合同,或者不符合勞動健康、安全法規所引起的賠償要求。(4)客戶、產品以及商業行為引起的事件。有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求,或者是由于產品的性質、設計問題造成的失誤。(5)有形資產的損失。由于災難性事件或其他事件引起的有形資產的損壞或損失。(6)經營中斷和系統出錯。例如,軟件或者硬件錯誤、通信問題以及設備老化。(7)涉及執行、交割以及交易過程的。例如,交易敗、與合作伙伴的合作失敗、交易數據輸入錯誤、不完備的法律文件、未經批準訪問客戶賬戶,以及賣方糾紛等。

　　67.D [解析]重要操作風險的特點包括:(1)操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作,屬于銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數量關系。(2)從覆蓋范圍看,操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏,也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等。因此,試圖用一種方法來覆蓋操作風險的所有領域幾乎是不可能的。(3)對于信用風險和市場風險而言,風險與報酬存在一一映射關系,但這種關系并不一定適用于操作風險。(4)業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域,受操作風險沖擊的可能性最大。(5)操作風險是一個涉及面非常廣的范疇,操作風險管理幾乎涉及銀行內部的所有部門。因此,操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內部審計部門的事情。

　　68.C [解析]損失事件的多少與銀行的總資產規模成正相關,但損失金額多少與總資產沒有明顯的相關性。

　　69.B [解析]一般來說,商業銀行應當建立以下主要業務規則和制度:(1)建立業務管理制度;(2)建立現金管理制度;(3)建立各項安全防范制度;(4)建立內部控制制度。

　　70.C [解析](1)按照總量平衡、期限對稱、結構合理的原則,建立商業銀行資產負債管理機制,使商業銀行能夠根據資金的來源確定資金的運用,做到資產規模與負債規范相適應,資產結構和性質與負債的結構和性質的比例關系相適應。選項 A 表述錯誤。(2)商業銀行應當逐步使抵押、保證貸款成為商業銀行的主要貸款方式,建立起抵押貸款和保證貸款制度,減少信用放款比重,以分散銀行信貸資金風險,提高銀行信貸資金的安全性和流動性。選項 B表述錯誤。(3)加強建立經營效益的考核制度。建立健全切合實際的考核指標體系和獎懲辦法,促使商業銀行形成自我發展和自我約束機制。建立以實現利潤和防范風險為中心的指標考核體系,加強考核,嚴格獎懲。選項 D表述錯誤。

　　71.C [解析](1)以客戶為中心構建業務管理架構,確定部門職責,形成合理的業務流程基礎;按照客戶的需求和為客戶提供方便快捷和優質服務的思路設計各項業務流程,建立滿足客戶不斷變化需求的業務流程。(2)以業務條線垂直運作和管理為主。即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理,業務條線具有相對獨立的事權、人權和財權。(3)前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內控。把獨立完成業務的長流程,切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程。(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式。改變傳統商業銀行以部門和分行為主的考核方式,以業務單元和業務條線為主實施考核。

　　72.A [解析]根據流程的需要設置相應的職能部門或調整部門的職責,使之符合流程運行便利、暢通的需要。選項 B表述錯誤。將串連流程改造成并行流程,即通過網絡以及數據庫技術,使許多需要共享資源的活動轉化為同步進行。選項 C表述錯誤。用信息技術,大幅度提高業務運作的自動化水平,以電子化方式強化業務運作的標準化。開發出智能化的作業程序,形成自動識別、分析和決斷的功能,以排除個人的主觀臆斷減少操作風險。選項 D表述錯誤。

　　73.B [解析](1)總行一般員工的崗位分為管理崗、專業崗、銷售崗和運行崗,不同崗位考核與所在機構業績的掛鉤權重不同。銷售和運行崗位可以量化到人,主要采取個人業績表現,重業務量的表現。制定員工行為評價量表,指導崗位行為表現的評價。選項 A 表述錯誤。(2)管理類崗位員工績效考核以機構績效為主,輔以管理人員行為能力考核;專業類崗位員工績效考核以個人績效為主,與部門績效掛鉤;銷售類崗位員工績效考核以銷售業績為核心,輔以行為能力考核;運行類崗位員工績效考核以個人績效為主與機構績效掛鉤。選項 C表述錯誤。(3)與市場接近、等級越高的崗位,績效工資的占比越大。管理類和銷售類崗位實行以績效工資為主的工資結構,專業類和運行類實行以崗位工資為主的工資結構。選項 D表述錯誤。

　　74.C [解析]目前采用的績效考評的指標和方法包括:對金融機構領導人員考核、平衡計分卡考 核 法、關 鍵 業 績 指 標 法 (KPI)、目 標 管 理 法 (MBO)、360 度 考 核 (360-degree-feedback)等。其中,平衡計分卡考核法是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度,將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。選項 A 表述錯誤。關鍵績效指標(KPI)是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析,衡量流程績效的一種目標式量化管理指標,是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具,是企業績效管理的基礎。選項 B 表述錯誤。360度考核又稱為全方位考核法,其特點是評價維度多元化(通常是4或4個以上),是通過員工自己、上司、同事、下屬、顧客等不同主體來了解其工作績效,評論知曉各方面的意見,清楚自己的長處和短處,來達到提高自己的目的,適用于對中層以上的人員進行考核。選項 D表述錯誤。

　　75.B [解析]銀行業金融機構履行社會責任的意義,在管理機制方面,銀行業把社會責任納入戰略規劃,融入企業發展的各個層面,通過不斷健全完善組織架構、評價指標、制度規范,持續推進社會任管理工作的精細化;在金融服務方面,通過服務理念提升、科技研發、產品創新、流程改造等,不斷提升對金融消費者的服務水平。選項 B 表述錯誤。

　　76.C [解析]“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業,引導企業生產注重綠色環保,引導消費者形成綠色消費理念。選項 A 表述錯誤。綠色金融明確金融業要保持可持續發展,避免注重短期利益的過度投機行為。選項 B表述錯誤。與傳統金融相比,綠色金融最突出的特點就是,它更強調人類社會的生存環境利益,它將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一。選項 D表述錯誤。

　　77.D [解析]目前,我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監會和國家環保局。

　　78.D [解析]目前,我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監會和國家環保局,主要采取的做法:①中國人民銀行的政策指導和道義勸說;②中國銀監會對商業銀行信貸活動的監督;③國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估;④環保與金融監管部門協作管理。

　　79.A [解析]金融消費者享有的權利包括:金融獲知權,金融消費自由權,金融消費公平交易權,金融資產保密權、安全權,金融消費求償求助權,享受金融服務權。

　　80.B [解析]金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位,而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、外部性和壟斷經營。選項 B表述錯誤。

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