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　　多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　21.下列關于國家風險的說法中，錯誤的是()

　　A.在債權人的控制范圍之內

　　B.在同一個國家范圍內不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

　　E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

　　ACDE (P151)國家風險通常是由債務人所在國家引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業、還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　22.商業銀行合規風險管理體系的基本要素有()

　　A.合規政策

　　B.合規管理部門的組織結構和資源

　　C.合規風險管理計劃

　　D.合規風險識別和管理流程

　　E.合規培訓與教育制度

　　ABCDE (P166)合規風險管理體系應該包括下列基本要素：(1)合規政策。(2)合規管理部門的組織結構和資源。(3)合規風險管理計劃。(4)合規風險識別和管理流程。(5)合規培訓與教育制度。

　　23.金融機構以及其他單位和個人的下列行為中，中國人民銀行有權對其進行檢查監督的有()

　　A.執行有關存款準備金管理規定的行為

　　B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

　　C.執行有關外匯管理規定的行為

　　D.執行有關清算管理規定的行為

　　E.執行有關反洗錢規定的行為

　　ABCDE (P178)《中國人民銀行法》第三十二條規定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督：(1)執行有關存款準備金管理規定的行為。(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為。(3)執行有關人民幣管理規定的行為。(4)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為。(5)執行有關外匯管理規定的行為。(6)執行有關黃金管理規定的行為。(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為。(8)執行有關清算管理規定的行為。(9)執行有關反洗錢規定的行為。

　　24.銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員可以是()

　　A.1人

　　B.2人

　　C.3人

　　D.4人

　　E.5人

　　BCDE (P182)《銀行業監督管理法》第三十四條規定，進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，現場檢查時，檢查人員不得少于2人。

　　25.對于非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人，國務院銀行業監督管理機構的處罰措施有()

　　A.予以取締

　　B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

　　C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得

　　D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得2倍以上5倍以下罰款

　　E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

　　ABC (P188)《銀行業監督管理法》第四十四條規定：“擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。”

　　26.下列屬于存款業務基本法律要求的有()

　　A.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

　　B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

　　E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　ACDE (P200)B選項應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”。

　　27.金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，需要進行登記的情況有()

　　A.有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼

　　B.金融機構經辦人員姓名

　　C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名

　　D.協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額

　　E.相關法律文書名稱及文號

　　ABCDE (P202)金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，金融機構經辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協助結果等。

　　28.授信原則包括()

　　A.合法性原則

　　B.及時性原則

　　C.誠實信用原則

　　D.統一授權原則

　　E.公平性原則

　　ACD (P208)授信原則包括：合法性原則、誠實信用原則、統一授信原則、統一授權原則。

　　29.在市場經濟條件下，商業銀行間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在()

　　A.利率方面的競爭

　　B.結匯方面的競爭

　　C.存款方面的競爭

　　D.結算方面的競爭

　　E.提供金融信息服務方面的競爭

　　ACDE (P213)在市場經濟條件下，商業銀行間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在：利率方面的競爭、存款方面的競爭、結算方面的競爭、提供金融信息服務方面的競爭。

　　30.表見代理的構成要件有()

　　A.代理人無代理權

　　B.行為人的行為不違法

　　C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

　　E.相對人主觀上為善意

　　ACDE (P222)表見代理的構成要件包括：(1)代理人無代理權。(2)相對人主觀上為善意。(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形。(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

　　31.根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法中，正確的有()

　　A.《公司法》允許公司資本分批繳納

　　B.股票發行價格不得高于票面金額

　　C.非貨幣出資不得高估作價

　　D.公司資本不得任意變更

　　E.公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

　　ACDE (P237)股票發行價格不得低于票面金額，所以B選項說法有誤。

　　32.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有()

　　A.公司章程規定的營業期限屆滿

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司分立需要解散

　　D.依法被吊銷營業執照，責令關閉或者被撤銷

　　E.公司章程規定的其他解散事由出現

　　ABCDE (P239)《公司法》規定，公司解散的情形有：公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現;股東會或者股東大會決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照，責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。

　　33.票據的功能包括()

　　A.匯兌作用

　　B.支付與結算作用

　　C.融資作用

　　D.替代貨幣作用

　　E.信用作用

　　ABCDE (P240～241)票據的功能包括匯兌作用、支付和結算作用、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。

　　34.我國《合同法》規定的承擔違約責任的形式有()

　　A.違約金責任

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.定金責任

　　E.中止履行

　　ABCD (P251～252)違約責任的承擔形式包括：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。

　　35.規定數額特別巨大且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或死刑，并處沒收財產的罪責有()

　　A.集資詐騙罪

　　B.信用證詐騙罪

　　C.票據詐騙罪

　　D.金融憑證詐騙罪

　　E.信用卡詐騙罪

　　ABCD (P269、272～276)集資詐騙罪、信用證詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪都規定了數額特別巨大且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或死刑，并處沒收財產;而信用卡詐騙罪并沒有此規定。

　　36.銀行業從業人員除應當遵守《銀行業從業人員職業操守》外，還應當接受()的監督。

　　A.所在機構

　　B.銀行業自律組織

　　C.監管機構

　　D.社會公眾

　　E.政府機構

　　ABCD (P286)銀行業從業人員除應當遵守《銀行業從業人員職業操守》外，還應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

　　37.下列屬于公平競爭行為的有()

　　A.某銀行為了提高為客戶服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

　　D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

　　E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產品，而貶低競爭對手

　　ABC (P291)公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的良好行業風氣。《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。

　　38.下列關于風險提示的說法中，正確的是()

　　A.向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定的要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示

　　B.對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述

　　C.出于保護銀行的目的，不應該提醒客戶留意合約中的免責條款

　　D.對產品涉及的所有風險進行全面的提示

　　E.應主要從不利方面向客戶作出詳細的產品介紹

　　AB (P305)從業人員在向客戶進行營銷活動時，應提醒客戶留意合約中的免責條款，C項不正確;對產品涉及的主要風險尤其是特有風險進行特別提示，D項不正確;應從有利和不利兩方面向客戶作出詳細的產品介紹，E項不正確。因此選擇A、B兩項。

　　39.銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當()

　　A.予以關注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時向有關部門報告

　　E.向媒體披露

　　BCD (P315)銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。

　　40.違反從業人員職業操守的人員()

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節不嚴重的，所在機構應當視情況給予相應懲戒

　　E.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

　　BDE (P333)對違反職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。A、C選項“無法進行實質性的約束”和“情節不嚴重的，不應受到懲戒”都是錯誤的。

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