點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《個人理財》模考訓(xùn)練匯總

　　21(　D　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　A期權(quán)限額

　　B交易限額

　　C結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　D結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　22下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是(　C　)。

　　A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

　　C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)

　　D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　23下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(　B　)。

　　A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

　　C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　24根據(jù)(　B　)，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　A對公司發(fā)展所作貢獻(xiàn)不同

　　B工作的側(cè)重點不同

　　C所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式不同

　　D個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績

　　25(　A　)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

　　A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)

　　B城市商業(yè)銀行

　　C農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D外資獨資銀行

　　26下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(　C　)。

　　A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何?

　　B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么?

　　C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票?

　　D您通常怎樣安排自己的富余資金?

　　27商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的(　B　)前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　A.1月底

　　B.2月底

　　C.3月底

　　D.一季度

　　28客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( A　)。

　　A中心內(nèi)容

　　B重點內(nèi)容

　　C核心內(nèi)容

　　D根本內(nèi)容

　　29商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(　C　)重新確認(rèn)一次。

　　A每季度

　　B每半年

　　C每年

　　D2年

　　30商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括(　A　)。

　　A期限錯配限額

　　B止損限額

　　C期權(quán)限額

　　D風(fēng)險價值限額

　　31個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映本年度(ABCD)。

　　A理財計劃的銷售情況

　　B投資情況

　　C收益分配情況

　　D個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　E涉及的法律訴訟情況

　　32銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過(BCD)指標(biāo)對客戶進(jìn)行量化評價。

　　A信用度

　　B貢獻(xiàn)度

　　C忠誠度

　　D風(fēng)險度

　　E重要性

　　33銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括(　ADE　)。

　　A客戶的資產(chǎn)規(guī)模

　　B客戶從事的職業(yè)

　　C客戶的信譽情況

　　D客戶在銀行的等級

　　E客戶的風(fēng)險承受能力

　　34銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供(　ABD　)。

　　A預(yù)期收益率的測算方式

　　B預(yù)期收益率的測算依據(jù)

　　C國外合作信托機構(gòu)的基本情況

　　D預(yù)期收益率有測算數(shù)據(jù)

　　E第三方合作協(xié)議

　　35理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括(　AD　)。

　　A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　36商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料包括(ABCDE)。

　　A有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　B擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　C業(yè)務(wù)實施方案

　　D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

　　37商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下(ABCDE)內(nèi)容。

　　A當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B當(dāng)期推出的理財計劃簡介

　　C當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

　　E涉及的法律訴訟情況

　　38商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(ABC)情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　D違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　E將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　39銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(AD)。

　　A適用性原則

　　B合法性原則

　　C銀行利益最大化原則

　　D客觀性原則

　　E客戶利益最大化原則

　　40銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。

　　A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

　　B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進(jìn)行充分的披露

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