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　　多項選擇題(共40題,每小題1分,共40分。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目要求,請選擇相應選項,多選、少選、錯選均不得分)

　　1. 下列情形中,可以借閱一級檔案的有( )。

　　A.貸款展期辦理抵押物續期登記 B.變更質押物品

　　C.審計部門查閱 D.提交法院進行債權債務重組

　　E.補辦房產證

　　2. 貸款總結評價的內容包括( )。

　　A.貸款客戶選擇評價 B.貸款綜合效益評價

　　C.貸款方式選擇評價 D.貸款管理中出現問題的原因

　　E.貸款管理中出現問題的解決措施

　　3. 計算貸款損失的普通準備金計提基數時,可以采用的計提基數有( )。

　　A.全部貸款余額

　　B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

　　C.正常類貸款余額

　　D.正常類貸款加上關注類貸款余額

　　E.全部貸款扣除關注類貸款余額

　　4. 下列關于貸款損失準備金計提比例的說法,正確的有( )。

　　A.普通準備金的計提比例可以確定為一個固定的比例

　　B.專項準備金的計提比例,可以由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

　　C.對于沒有內部風險計算體系的銀行,監管當局可以為專項準備金計提比例規定一個參考比例

　　D.特別準備金的計提比例,可以由監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

　　E.普通準備金的計提比例可以確定上、下限

　　5. 財產保全的方式包括( )。

　　A.訴前財產保全 B.訴中財產保全

　　C.訴后財產保全 D.執行財產保全

　　E.強制財產保全

　　6. 下列情況中,不得進行呆賬核銷的有( )。

　　A.借款人或擔保人有經濟償還能力,未按期償還的銀行債權

　　B.違反法律法規的規定,以各種形式懸空的銀行債權

　　C.因行政干預造成逃廢或懸空的銀行債權

　　D.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

　　E.借款人死亡,又無其他債務承擔者

　　7. 廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式,包括( )。

　　A.存款 B.貸款

　　C.擔保 D.承兌

　　E.賒欠

　　8. 按貸款期限劃分,公司信貸的種類有( )。

　　A.短期貸款 B.中期貸款

　　C.長期貸款 D.流動資金貸款

　　E.透支

　　9. 公司信貸的原則包括( )。

　　A.合法合規原則 B.效益性、安全性和流動性原則

　　C.利潤最大化原則 D.平等、自立、公平和誠實信用原則

　　E.公平競爭、密切協作原則

　　10.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這5個群體包括( )。

　　A.同行業競爭者 B.潛在的新加入的競爭者

　　C.替代產品 D.購買者和供應商

　　E.政府

　　11.下列選項中,屬于金融企業的有( )。

　　A.財務公司 B.資產管理公司

　　C.城市信用社 D.政策性銀行

　　E.中國保險監督管理委員會

　　12.影響貸款價格的主要因素有( )。

　　A.貸款成本

　　B.貸款供求狀況

　　C.借款人與銀行的關系

　　D.銀行貸款的目標收益率

　　E.借款人從其他途徑融資的融資成本

　　13.下列各項中,屬于借款人的義務的有( )。

　　A.如實提供銀行要求的資料

　　B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督

　　C.按借款合同約定用途使用貸款

　　D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

　　E.將債務全部或部分轉讓給第三方的,應當取得銀行的同意

　　14.下列選項中,屬于借款人應符合的要求的有( )。

　　A.有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償

　　B.沒有清償的,已經作出銀行認可的償還計劃

　　C.除不需要經工商部門核準登記的事業法人外,應當經過工商部門辦理年檢手續

　　D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

　　E.借款人的資產負債率符合銀行的要求

　　15.下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的有( )。

　　A.借款人資信情況 B.投資估算與資金籌措安排情況

　　C.擔保情況 D.借款人與銀行的關系

　　E.項目效益情況

　　16.可持續增長率的假設條件有( )。

　　A.公司的資金周轉率將維持當前水平

　　B.公司的銷售凈利率快速增長,并且可以涵蓋負債的利息

　　C.公司保持持續不變的紅利發放政策

　　D.公司的財務杠桿不變

　　E.公司未增發股票,增加負債是其唯一的外部融資來源

　　17.監管條件主要包括( )。

　　A.合法授權 B.財務維持

　　C.資本金要求 D.股權維持

　　E.信息交流

　　18.按照企 業 規 模 對 公 司 信 貸 客 戶 市 場 進 行 細 分,中 型 工 業 企 業 必 須 滿 足 的 條 件有( )。

　　A.銷售額在3000萬元以下

　　B.從業人員數在600~3000人以下

　　C.從業人員數在300~2000人以下

　　D.銷售額在3000萬~30000萬元以下

　　E.資產總額在4000萬~40000萬元以下

　　19.商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有( )。

　　A.現金流量構成 B.資本構成

　　C.信用履約記錄 D.歷史沿革

　　E.抵押品變現難易程度

　　20.下列關于替代品的說法,正確的有( )。

　　A.消費者購買來自另一行業的替代品的品牌轉換成本越低,行業的風險就越小

　　B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強,行業的風險就越小

　　C.替代品可能來自海外市場

　　D.來自其他行業的替代品的競爭不僅僅會影響價格,還會影響到消費者偏好

　　E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

　　1.ABCDE [解析]一級檔案存檔后,原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下,確需借閱一級檔案的,必須提交申請書,經部門負責人簽批同意后,方可辦理借閱手續:①貸款展期辦理抵押物續期登記的;②變更抵押物權證、變更質押物品的;③提供給審計稽核部門查閱的;④提交法院進行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的;⑤須補辦房產證、他項權益證書或備案登記的。

　　2.ABCDE [解析]貸款總結評價的內容主要包括:①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價,重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進總結;②貸款管理中出現的問題及解決措施。分析出現問題的原因,說明針對問題采取的措施及最終結果,從中總結經驗,防范同類問題重復發生,對發生后的妥善處理提出建議;③其他有益經驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。

　　3.ABCD [解析]普通準備金的計提基數有:①選擇以全部貸款余額作基數;②為了避免普通準備金與專項準備金的重復計算,選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數;③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數。

　　4.ABCDE [解析]普通準備金的計提比例一般確定一個固定比例,或者確定計提比例的上限或下限;專項準備金的計提比例由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率定;對于沒有內部風險計算體系的銀行,監管當局往往規定一個參考比例;特別準備金的計提比例由商業銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定。

　　5.AB [解析]財產保全分為兩種:訴前財產保全和訴中財產保全。

　　6.ABCD [解析]有關法律法規規定下列債權或者股權不得作為呆賬核銷:①借款人或者擔保人有經濟償還能力,未按期償還的銀行債權;②違反法律法規的規定,以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權③行政干預逃廢或者懸空的銀行債權;④銀行未向借款人和擔保人追償的債權;⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。

　　7.ABCDE [解析]信貸有廣義和狹義之分,廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式,包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業務活動,包括銀行與客戶往來發生的存款業務和貸款業務。

　　8.ABC [解析]按貸款期限劃分,公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款。

　　9.ABDE [解析]公司信貸的原則包括:合法合規原則,效益性、安全性和流動性原則,平等、自立、公平和誠實信用原則,公平競爭、密切協作原則。利潤最大化原則不是公司信貸的原則的內容。

　　10.ABCD [解析]對細分市場的評估除了考慮其規模和發展潛力之外,還要對其吸引力作出評價。波 特 認 為 有 5 種 力 量 決 定 整 個 市 場 或 其 中 任 何 一 個 細 分 市 場的長期的內在吸引力。這5個群體是:同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替 代產品、購買者和供應商。

　　11.ACD [解析]金融企業是指在中華人民共和國境內依法設立的國有及國有控股商業銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務公司、城市信用社、農村信用社以及中國銀行業監督管理委員會依法監督管理其他國有及國有控股金融企業(金融管理公司除外)。

　　12.ABCDE [解析]影響貸款價格的主要因素有:貸款成本、貸款風險程度、貸款費用、借款人與銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　13.ABCDE [解析]根據《貸款通則》第19條規定:①應當如實提供貸款人要求的資料(法律規定不能提供者除外),應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況,配合貸款人的調查、審查和檢查;②應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督;③應當按借款合同約定用途使用貸款;④應當按借款合同的約定及時清償貸款本息;⑤將債務全部或部分轉讓給第三方的,應當取得貸款人的同意;⑥有危及貸款人債權安全的情況時,應當及時通知貸款人,同時采取保全措施。

　　14.ABCDE [解析]為保障信貸業務的正常開展,借款人應符合以下要求:①有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償。沒有清償的,已經作出銀行認可的償還計劃。這一要求的實質是借款人必須資信狀況良好,有按期償還貸款本息的能力;②除不需要經工商部門核準登記的事業法人外,應當經過工商部門辦理年檢手續,只有經過工商部門的年檢并辦理年檢手續,才能核實借款人近期的狀況,才能保證法人資格的合法性;③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;④除國務院規定外,有限責任公和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%;⑤借款人的資產負債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性,通常希望借款人保持較低的資產負債率;⑥申請中長期貸款的,新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目資本金比例。

　　15.ABCE [解析]商業銀行固定資產貸款貸前調查報告一般包括:借款人資信情況、項目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔保情況、銀行業金融機構收益預測、結論性意見。

　　16.ACDE [解析]可持續增長率的假設條件有:①公司的資產周轉率將維持當前水平;②公司的銷售凈利率將維持當前水平,并且可以涵蓋負債的利息;③公司保持持續不變的紅利發放政策;④公司的財務杠桿不變;⑤公司未增發股票,增加負債是其唯一的外部融資來源。

　　17.BDE [解析]監管條件主要包括財務維持、股權維持、信息交流和其他監管條件。

　　18.CDE [解析]中型工業企業必須滿足以下條件:①從業人員數在300~2000人以下;②銷售額在3000萬~30000萬元以下;③資產總額在4000萬~40000萬元以下。銷售額在3000萬元以下是小型工業企業必須滿足的條件之一。從業人員數在600~3000人以下是中型建筑業企業必須滿足的條件之一。

　　19.ABCDE [解析]面談中需了解的信息有:①客戶的公司狀況,包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等;②客戶的貸款需求狀況,包括貸款目的、貸款用途、貸款額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等;③客戶的還貸能力,包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等;④抵押品的可接受性,包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等;⑤客戶與銀行關系,包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。

　　20.CDE [解析]A 選項應該是消費者購買來自另一行業的替代品的品牌轉換成本越低,行業的風險就越大;B選項應該是某行業的替代品對需求和價格的影響越強,行業的風險就越高。

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