點擊查看：2019年中級銀行從業《法律法規》模考訓練匯總

　　多項選擇題

　　1.下列可以作為抵押物的有()。

　　A.生產設備B.正在建造的建筑物

　　C.土地所有權D.依法被查封的財產

　　E.半成品

　　2.行業根據其與經濟周期關聯性的大小可分為()。

　　A.增長型行業B.周期型行業

　　C.防守型行業D.成熟型行業

　　E.穩定型行業

　　3.下列理財業務管理中,根據監管要求,商業銀行應()。

　　A.建立專營機制

　　B.嚴禁風險兜底

　　C.按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理

　　D.按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新

　　E.賺取管理費

　　4.下列屬于遺囑的形式的有()。

　　A.公證遺囑B.自書遺囑

　　C.法定遺囑D.錄音遺囑

　　E.口頭遺囑

　　5.《商業銀行授信工作盡職指引》對()提出了明確要求。

　　A.授信工作前期盡職調查B.數據分析與評價

　　C.授信決策機制D.授信后管理

　　E.授信期限

　　6.國際貨幣基金組織將金融危機分為()。

　　A.貨幣危機B.銀行危機

　　C.外債危機D.系統性金融危機

　　E.全面金融危機

　　7.下列屬于商業銀行關系人的有()。

　　A.董事B.監事

　　C.股東D.信貸業務人員

　　E.管理人員

　　8.債券指數主要的作用包括()。

　　A.反映債券市場總體狀況,可用做宏觀經濟的分析參考

　　B.幫助債券發行主體了解市場情況,確立發債計劃

　　C.為投資者及各類投資人管理與業績評估提供準確基準

　　D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助

　　E.幫助金融決策及監管部門及時掌握債券市場的信息,用來進行市場分析研究和市場預測

　　9.同事間相互尊重的內容包括()。

　　A.尊重同事的民族習慣

　　B.尊重同事的宗教信仰

　　C.對有身體殘障的同事要加以特別的關照

　　D.尊重同事的婚姻狀況

　　E.尊重同事的國籍

　　10.商業銀行組織架構主要內容包括()。

　　A.分支機構的功能、權限和部門設置B.總行對分支機構實施管理的模式

　　C.全行業務運作的組織架構模式D.總部部門的設置及其功能和權限、

　　E.部門之間的相互關系

　　11.下列關于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的說法,正確的有()。

　　A.可觀測性要求指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度

　　B.反映可觀測性這種指標的數據資料能夠準確及時獲取,便于定量分析

　　C.相關性要求指標既要與貨幣政策工具密切相關,又要與貨幣政策最終目標緊密相連

　　D.可控性要求所選擇的中介目標和操作目標處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內

　　E.可控性即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節

　　12.銀行業從業人員處理利益沖突的義務包括()。

　　A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務

　　B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

　　銀行業法律法規與綜合能力

　　C.在利益沖突發生之時,應申請回避

　　D.在利益沖突發生之時,應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當性和合理性

　　E.在利益沖突發生之時,應主動協調沖突,避免情況惡化

　　13.貨幣市場主要包括()。

　　A.同業拆借市場B.回購市場

　　C.票據市場D.大額可轉讓定期存單市場

　　E.股票市場

　　14.信托受托人的義務包括()。

　　A.恪盡職守B.履約誠實

　　C.謹慎D.信用

　　E.有效管理

　　15.根據《商業銀行法》規定,辦理儲蓄業務,應當遵循“()”的原則。

　　A.存款自愿B.取款自由

　　C.存款有息D.為存款人保密

　　E.快速貸款

　　16.良好銀行公司治理應包括的內容有()。

　　A.合理的激勵約束機制

　　B.完善的信息披露制度

　　C.有效的風險管理與內部控制

　　D.良好的價值準則與社會責任

　　E.健全的組織架構

　　17.下列關于公司貸款業務中的固定資產貸款的說法中正確的有()。

　　A.固定資產貸款,也稱為項目貸款

　　B.固定資產貸款是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

　　C.固定資產貸款一般是中長期貸款

　　D.固定資產貸款不能用于項目臨時周轉用途的短期貸款

　　E.固定資產貸款不能用于企業改造固定資產投資項目

　　18.資本扣除項主要包括()。

　　A.商譽B.其他無形資產

　　C.土地使用權D.貸款損失準備缺口

　　E.經營虧損引起的凈遞延稅資產

　　19.銀行管理的盈利性指標有()。

　　A.撥備前利潤B.平均總資產回報率

　　C.平均凈資產回報率D.每股收益

　　E.凈息差

　　20.刑罰的主刑包括()。

　　A.管制B.拘役

　　C.有期徒刑D.剝奪政治權利

　　E.罰金

　　1. ABE [解析]《物權法》第180條規定,債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設用地使用權;③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權;④生產設備、原材料、半成品、產品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運輸工具;⑦法律、法規未禁止抵押的其他財產。

　　2. ABC [解析]根據行業與經濟周期關聯性大小,行業可分為增長型行業、周期型行業和防守型行業。

　　3. ABCDE [解析]根據監管要求,商業銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新,應建立專營機制,按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理,主要賺取管理費,嚴禁風險兜底。

　　4. ABDE [解析]遺囑的形式有:公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。

　　5. ABCD [解析]銀監會下發了《商業銀行授信工作盡職指引》,并針對集團客戶、中小企業等不同客戶群下發了專門的授信指引。對授信工作前期盡職調查、數據分析與評價、授信決策機制、授信后管理等都提出了明確的要求。

　　6. ABCDE [解析]國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統性金融危機,系統性金融危機又稱為全面金融危機。

　　7. ABDE [解析]關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬,及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

　　8. ABCDE [解析]債券指數的作用有:①反映債券市場總體狀況,可用做宏觀經濟的分析參考,幫助金融決策及監管部門及時掌握債券市場的信息,用來進行市場分析研究和市場預測;②為投資者及各類投資人管理與業績評估提供準確基準;③幫助債券發行主體了解市場情況,確立發債計劃;④為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。

　　9. ABCDE [解析]銀行業從業人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系。相互尊重的范疇較為廣泛,既包括民族習慣、宗教信仰,也包括國籍和婚姻狀況。與此同時,對有身體殘障的同事要加以特別的關照,給予相應的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商業銀行組織架構是商業銀行業務運行和管理實施的組織方式,其主要內容包括總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系,分支機構的功能、權限和部門設置,全行業務運作的組織架構模式,總行對分支機構實施管理的模式等。

　　11.ABCDE [解析]貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準:①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度,反映這種指標的數據資料能夠準確及時獲取,便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節,要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關,又要與貨幣政策最終目標緊密相連。

　　12.ABCD [解析]根據規定,妥善處理利益沖突對于銀行業從業人員而言意味著從業人員有兩個方面的義務:①主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位;②在利益沖突發生之時,應申請回避或根據“正常交易原則”,向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當性和合理性。

　　13.ABCD [解析]貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場,主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。股票市場屬于資本市場。

　　14.ABCDE [解析]受托人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受益人的最大利益,依照信托文件的規定管理好信托財產的義務。

　　15.ABCD [解析]根據《商業銀行法》規定,辦理儲蓄業務,應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　16.ABCDE [解析]良好銀行公司治理應包括以下主要內容,即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

　　17.ABC [解析]固定資產貸款,也稱為項目貸款,是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口,用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款,選項 E錯誤。固定資產貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款,選項D錯誤。

　　18.ABDE [解析]計算資本充足率時,商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目,主要包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外),由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。

　　19.ABCDE [解析]判斷銀行的利潤水平是銀行經營分析的出發點和落腳點,而盈利性指標則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。銀行管理的盈利性指標有:撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率。

　　20.ABC [解析]刑罰的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。D、E選項屬于附加刑。

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