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　　【知識點二】個人經營貸款

　　【例1·單選題】中國建設銀行的個人助業貸款屬于(　)。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人消費貸款

　　C.個人商用房貸款

　　D.個人經營貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』中國建設銀行的個人助業貸款屬于個人經營貸款。

　　【例2·單選題】采用保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過(　)年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　『正確答案』A

　　『答案解析』個人經營貸款的期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。

　　【例3·多選題】借款人申請個人經營貸款，需具備的條件有(　)。

　　A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

　　B.具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照

　　C.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(不含)之間

　　D.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

　　E.借款人在銀行開立個人結算賬戶

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間，C的說法有誤。

　　【例4·多選題】個人經營貸款的抵押房產或土地需滿足以下條件(　)。

　　A.處于繁華地帶

　　B.抵押房產或土地已取得完整產權，未設定抵押(在銀行已設定最高額抵押擔保除外)，無產權爭議，易于變現

　　C.不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產或土地用于抵押

　　D.以出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同的書面承諾

　　E.以第三人房產或土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供房屋或土地所有權人及共有人同意抵押的書面證明

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』抵押房產或土地需滿足以下條件：(1)抵押房產或土地已取得完整產權，未設定抵押(在銀行已設定最高額抵押擔保除外)，無產權爭議，易于變現。(2)以第三人房產或土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供房屋或土地所有權人及共有人同意抵押的書面證明。(3)以出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同的書面承諾。(4)不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產或土地用于抵押。

　　【例5·判斷題】采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的個人經營貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

　　【例6·判斷題】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的80%。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

　　【例7·單選題】貸款資金用于生產經營且金額不超過(　)萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.20

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　『正確答案』C

　　『答案解析』貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例8·單選題】個人經營貸款發放后，貸款人要按照(　)的原則要求進行貸后檢查。

　　A.動態、不定期

　　B.主動、不定期

　　C.主動、動態、持續

　　D.主動、動態、間斷

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個人經營貸款發放后，貸款人要按照主動、動態、持續的原則要求進行貸后檢查。

　　【例9·多選題】申請個人經營貸款，應提交的申請材料有(　)。

　　A.個人收入證明

　　B.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料

　　C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件

　　D.能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料

　　E.已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』E是申請商用房貸款時提交的申請材料。

　　【例10·判斷題】對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例11·單選題】下列不屬于個人經營貸款信用風險的是(　)。

　　A.借款人還款能力發生變化

　　B.抵押物價值發生變化

　　C.擔保機構注冊資金未達到要求

　　D.借款人所控制企業經營情況發生變化

　　『正確答案』C

　　『答案解析』C屬于合作機構風險。

　　【例12·多選題】在個人經營貸款業務中，出現下列(　)情況時，銀行應暫停與擔保機構的合作。

　　A.有違法、違規經營行為的

　　B.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

　　C.擔保機構與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

　　D.擔保機構的經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的

　　E.擔保機構與多家銀行合作，擔保總額度在擔保能力范圍內的

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的;②有違法、違規經營行為的;③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的;④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的;⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。

　　【例13·多選題】個人經營貸款信用風險的防控措施有(　)。

　　A.加強對借款人還款能力的調查和分析

　　B.加強對保證人還款能力的調查和分析

　　C.加強對抵押物價值的調查和分析

　　D.加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析

　　E.加強對貸款的發放和支付管理

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』E屬于個人經營貸款操作風險的防控措施。

　　【例14·判斷題】個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押時，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押時，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。

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