2011銀行從業資格考試《個人貸款》重要考點：個人經營貸款流程

　　一、貸款的受理和調查

　　1.商用住房貸款的受理和調查

　　(1)貸款的受理

　　貸款受理人應要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。

　　(2)貸前調查

　　①調查方式。

　　②調查內容。

　　2.有擔保流動資金貸款的受理和調查

　　(1)貸款的受理

　　貸款受理人應要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。

　　(2)貸前調查

　　①調查方式。

　　②調查內容。

　　貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

　　二、貸款的審查和審批

　　1.商用房貸款的審查和審批

　　(1)貸款的審查

　　貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。

　　貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

　　(2)貸款的審批

　　貸款審批人依據銀行商用房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策，從銀行利益出發審查每筆商用房貸款的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

　　貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。

　　2、有擔保流動資金貸款的審查和審批

　　(1)貸款的審查

　　(2)貸款的審批

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