第七章 其他個人貸款

　　其他個人貸款品種較為繁雜，可以分為四類：

　　一是個人質押貸款，是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。按照《物權法》規定，存單、國債、保單、股票、基金、倉單、黃金等都可以用來質押。

　　二是個人信用貸款，是商業銀行面向個人發放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。個人信用評級高可多得信用額度，個人信用低可少得信用額度。根據個人信用不同都有一個信用額度，只是大小不同。

　　三是個人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。其抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權，且產權處于自由權利狀態下的住房或商用房。

　　四是其他貸款，包含了個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失業人員小額擔保貸款等。

　　第一節 個人質押貸款

　　一、個人質押貸款含義

　　個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。

　　從嚴格意義上說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。質押貸款應該是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業務。

　　按照《物權法》第二百二十三條規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：

　　①匯票、支票、本票;

　　②債券、存款單;

　　③倉單、提單;

　　④可以轉讓的基金份額、股權;

　　⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;

　　⑥應收賬款;

　　⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　二、個人質押貸款特點

　　1.貸款風險較低，擔保方式相對安全

　　2.時間短、周轉快

　　3.操作流程短

　　4.質物范圍廣泛

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