支付環節的風險管理

　　《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　1.受托支付的支付控制

　　(1)明確對借款人應提交資料的要求。銀行業金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。

　　(2)明確支付審核要求。

　　①放款核準情況。確認本筆業務或本次提款是否通過放款核準。對尚未完成放款核準的，應跟蹤核準進度及最終結果。

　　②資金用途。審查借款人提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途、金額等要素相符。

　　③借款人所填列的賬戶基本信息是否完整。

　　④其他需要審核的內容。

　　2.自主支付的支付控制

　　(1)明確貸款發放前的審核。經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

　　(2)加強貸款發放后的核查。借款人自主支付方式下，貸款人應加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查，在貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況