對借款人的調(diào)查

　　(1)調(diào)查的方式和要求。貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、電話調(diào)查、實地調(diào)查等多種方式進行。

　　(2)調(diào)查的內(nèi)容。貸前調(diào)查人在調(diào)查借款申請人基本情況、貸款基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查以下內(nèi)容：

　　①材料一致性;

　　②審核借款申請人(包括代理人)身份證明;

　　③貸前調(diào)查人應對借款申請人的信用情況進行調(diào)查;

　　④審核借款申請人償還能力證明;

　　⑤審核首付款證明;

　　⑥審核購房合同或協(xié)議;

　　⑦審核擔保材料;

　　采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性;抵押人對抵押物占有的合法性;抵押物價值與存續(xù)狀況。對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄�房屋價值或明顯高于當?shù)赝�類物業(yè)價值的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構重新評估。

　　采取質押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：質押權利的合法性。包括調(diào)查出質人出具的質物是否在銀行貸款規(guī)定的范圍之內(nèi)，是否有偽造跡象。

　　采取保證擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：擔保人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定，具備保證資格;保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證資格、是否有代償能力;保證人與借款人的關系;核實證人保證責任的落實，查驗保證人是否有保證意愿并確定知道其保證責任;對開發(fā)商提供階段性保證的要對開發(fā)商的經(jīng)營情況、信用情況、財務狀況、高級領導層變動情況、是否卷入糾紛、與銀行合作情況等進行調(diào)查;對住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，要對住房置業(yè)擔保公司的營業(yè)期限、實有資本、經(jīng)營狀況、或負債和是否按貸款銀行要求存入足額保證金等進行全面調(diào)查，核實其擔保能力。

　　⑧審核貸款真實性。貸前調(diào)查人應調(diào)查借款申請人的購房真實性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款