貸后檔案管理

　　個人住房貸款檔案是對銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。個人住房貸款檔案管理是指個人住房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

　　1.貸款檔案的內容

　　貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。貸款檔案主要包括：中華考試網

　　(1)借款人的相關資料，主要包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效證件);貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明;符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件;購房交易收件收據;所購住房的估價證明;抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明;保證人資信證明及同意提供擔保的文件;房屋他項權利證明書;個人住房借款申請審批表;借款合同;抵押合同(質押合同、保證合同);保險合同、保險單據;個人住房貸款憑證;委托轉賬付款授權書。

　　(2)貸后管理的相關資料，主要包括：貸后檢查記錄和檢查報告;逾期貸款催收通知書;貸款制裁通知書;法律仲裁文件;依法處理抵押物、質物等形成的文件;貸款核銷文件。

　　2.檔案的收集整理和歸檔登記

　　銀行可根據業務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員，檔案管理人員應具備一定的檔案專業知識和個人住房貸款業務知識，負責個人住房貸款檔案資料的登記和管理工作。

　　檔案管理員收到貸款經辦人移交的個人住房貸款檔案資料后，對歸檔檔案資料的完整性和合規性進行必要的審查，并按照立卷原則對歸檔資料進行整理和歸檔登記。歸檔登記可以根據銀行具備的條件利用計算機或其他媒介進行。

　　貸款歸還階段，銀行信貸部門應及時整理補充材料和檔案變更材料，并在規定時間內填寫清單移交檔案管理人員，由檔案管理員插入、補充卷內目錄內容。

　　3.檔案的借(查)閱管理

　　當已歸檔保存的個人住房貸款檔案發生借出、借閱、歸還時，檔案管理員應根據有關的檔案管理規定，要求借閱、查詢人員填寫有關的登記表并簽字，對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意。檔案管理員還應對借閱、歸還等進行登記。

　　4.檔案的移交和接管

　　移交和接管雙方應根據有關規定填寫移交和接管有關清單，雙方簽字，并進行有關信息的登記工作。

　　5.檔案的退回

　　領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件。借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。

　　重要檔案材料保管部門憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門。一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。