操作風險的防范措施

　　1.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

　　人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況。在貸款經(jīng)辦人員的業(yè)務素質(zhì)有待加強、業(yè)務流程有待完善、內(nèi)控制度有待健全的情況下，人員因素引起的操作風險就成為銀行面臨的首要的操作風險。因此，防范人員導致的操作風險，首先需要個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德;其次要加強法制教育，加重違規(guī)違紀行為的處罰力度;最后要加強并完善銀行內(nèi)控制度。

　　2.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

　　任何一筆貸款業(yè)務都涉及較復雜的法律關系或政策要求，為應對個人住房貸款的法律和政策風險，個人住房貸款的經(jīng)辦人員需要學習相關的法律知識，具體包括借貸、簽訂合同、擔保、抵押登記、商品房銷售、訴訟和執(zhí)行等法律常識。更重要的是，在實踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作。

　　3.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

　　調(diào)查和檢查的工作重點如下：

　　(1)確保客戶信息真實性;

　　(2)與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協(xié)議;

　　(3)貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保;

　　(4)貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔保人或抵(質(zhì))物的變動情況進行有效的監(jiān)控;

　　(5)加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。