合作機構風險的防范措施

　　1.“假個貸”的防控措施

　　(1)加強一線人員建設，嚴把貸款準入關。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內容：①借款人身份的真實性。②借款人信用情況。③各類證件的真實性。④申報價格的合理性。

　　(2)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度。

　　(3)要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。

　　2.其他合作機構風險的防控措施

　　(1)深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構。一般來講，應重點選擇具有以下特征的合作機構：

　　①企業領導層比較穩定、從業時間長、專業技術高、團隊穩定、在社會上有一定的地位;

　　②企業和主要領導人在業內具有良好的聲譽;

　　③具有良好的信用記錄;

　　④企業組織機構健全，具有較為完善的內部管理規章制度，企業治理結構合理;

　　⑤具有良好的歷史經營業績和較強的盈利能力;

　　⑥具有較強的資金實力和償債能力。

　　(2)業務合作中不過分依賴合作機構。個人住房貸款經辦人員應注意銀行不能過分依賴合作機構，只有貸款銀行履行了銀行應盡的職責，才能防范合作機構割斷銀行與客戶的關系而從中牟利。

　　(3)嚴格執行準入退出制度。一般來說，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮以下幾個方面：

　　①注冊資金是否達到一定規模;

　　②是否具有一定的信貸擔保經驗;

　　③資信狀況是否達到銀行規定的要求;

　　④是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持;

　　⑤公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。

　　(4)有效利用保證金制度。對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金，需要開立保證金專戶存儲，并在擔保合作協議中明確該賬戶內保證金的用途及擔保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。

　　(5)嚴格執行回訪制度。對客戶進行回訪是銀行貸后的主要工作之一。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：

　　①經營出現明顯問題的;

　　②有違法違規經營行為的;

　　③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的;

　　④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的;

　　⑤其他對銀行業務發展不利的因素