個人經(jīng)營性貸款

　　含義和分類

　　個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

　　根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(以下簡稱流動資金貸款)。

　　專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。

　　)流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。

　　個人經(jīng)營類貸款的特征：貸款期限相對較短;貸款用途多樣，影響因素復雜;風險控制難度較大

　　商用房貸款的要素

　　①貸款對象：具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

　�、谫J款利率：不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

　�、圪J款期限：通常不超過10年

　�、苓�款方式：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法;貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。

　　⑤擔保方式。申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。

　�、拶J款額度。通常不超過所購或所租商用房價值的50%，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。

　　有擔保流動資金貸款的要素

　�、儋J款對象：持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。

　�、谫J款利率：不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

　　③貸款期限：一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3—5年。

　�、苓�款方式：比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。

　�、輷�保方式：借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。

　�、拶J款額度：通常各家銀行會根據(jù)不同的抵(質(zhì))押物制定相應的抵(質(zhì))押率，有關(guān)抵(質(zhì))押率將成為貸款的額度