簽約與發放環節的風險管理

　　1.嚴格貸款合同管理

　　(1)修訂和完善貸款合同等協議文件。

　　(2)建立完善有效的貸款合同管理制度。銀行業金融機構能否有效管理貸款合同，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。

　　(3)加強貸款合同規范性審查管理。銀行業金融機構的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規范性審查。規范性審查應確保以下幾點：

　　①合同文本選用正確;

　　②在合同中落實的審批文件所規定的限制性條件準確、完備;

　　③格式合同文本的補充條款合規;

　　④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接;

　　⑤合同的填寫符合規范要求;

　　⑥一式多份合同的形式內容一致;

　　⑦其他應當審查的規范性內容。

　　(4)履行監督、歸檔、檢查等管理措施。

　　(5)做好有關配套和支持工作。

　　2.嚴格實行貸放分控

　　(1)設立獨立的放款執行部門。銀行業金融機構要設立獨立的放款執行部門崗位，負責貸款發放和支付的審核。放款執行部門首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突;其次應獨立于中臺授信審批部門。

　　放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，集中統一辦理授信業務發放，專門負責對已獲批準的授信業務在實際發放過程中操作風險的監控和管理工作。放款執行部門必須嚴格把關，提出審核意見并對審核意見負責。主要審核內容包括：

　　①審核合規性要求的落實情況。

　　②審核限制性條款的落實情況。

　　③核實擔保的落實情況。擔保落實情況主要包括：擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效;是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確;抵(質)押率是否符合規定;是否已按規定辦理抵(質)押登記;抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致;是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額;等。

　　④審核提款申請是否與貸款約定用途一致。

　　(2)完善對放款執行部門的考核和問責機制.