貸后環節的風險管理

　　1.嚴格進行貸后檢查

　　為防止借款人在貸款存續期內發生可能影響貸款安全的不利情形，貸款人應定期或不定期進行貸后檢查和分析。貸后檢查的主要內容包括：

　　(1)借款人的履約情況、信用狀況。

　　(2)對借款人的現金流情況進行持續檢查。對與借款人協商簽訂賬戶管理協議的，應明確約定對指定賬戶資金進出的具體管理要求。

　　(3)貸款擔保變動情況。貸款擔保是第二還款來源。對擔保貸款，在整個貸款存續期間，貸款人應對擔保人和抵(質)押物的擔保能力進行跟蹤檢查。對于貸款原有擔保不足以保障貸款安全，借款人又不能提供其他有效擔保的，貸款人應利用合同約定的違約條款，采用有效措施保障貸款安全。

　　2.適時利用違約條款

　　借款人應遵守承諾和保證，否則將要承擔相應違約責任。這是貸款人的重要權利。對于借款人違反借款合同約定情形且對貸款人造成損失或同時違反法律法規要求的，貸款人還可以訴諸法律手段，追究借款人的法律責任。

　　3.及時進行策略調整

　　貸款人的信貸策略必須隨著風險因素變化進行動態調整，及時作出貸后管理反應。

　　4.加強信貸檔案管理

　　規范地記錄、保管和使用信貸檔案，是JJn強,貸款管理、保護貸款安全的重要基礎。信貸檔案管理應做

　　到分段管理、專人負責、按時交接。

　　(1)分段管理。將一個信貸項目形成的文檔資料依據信貸的執行狀態劃分為執行中的信貸文件(以

　　下簡稱信貸文件)和結清后的信貸檔案(以下簡稱信貸檔案)兩個階段，實行分段管理。

　　(2)專人負責。

　　(3)按時交接