2013銀行從業資格考試《個人貸款》章節要點匯總

　　按擔保方式分類

　　根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押

　　貸款和個人保證貸款。

　　1.個人信用貸款

　　個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款。

　　個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用

　　額度越大，反之越小。

　　2. 個人質押貸款

　　個人質押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的

　　一定金額的貸款。

　　根據《中華人民共和國物權法》(以下簡稱《物權法》)第二百二十二條規定，可作

　　為個人質押貸款的質物主要有:①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④

　　可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中

　　的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　3. 個人抵押貸款

　　個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸

　　款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。當借款人不履行還款

　　義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。

　　根據《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)第二十四條規定，下列財產

　　可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和

　　其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;④抵押人

　　依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包并經發包方同意

　　抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。

　　4. 個人保證貸款

　　個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或

　　自然人作為保證人而向個人發放的貸款。

　　個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證

　　能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環

　　節少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律

　　程序予以解決。

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