(5)擔保方式

　　個人貸款可采用的擔保方式主要有：

　　①抵押擔保。指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優先受償。

　　②質押擔保。指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。分為動產質押和權利質押。動產質押指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款的擔保;權利質押指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權、著作權中的財產權利等《擔保法》規定的可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保。

　　③保證擔保。指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關;學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體;企業法人的分支機構、職能部門，但如有法人授權，其分支機構可在授權范圍內提供保證。

　　(6)貸款額度。指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。個人貸款額度可根據申請人所能提供的擔保的額度及資信情況確定。如個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40%。

　　核心考點術語

　　1. 個人貸款：指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人。

　　2. 個人住房貸款：指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。

　　3. 自營性個人住房貸款：也稱商業性個人住房貸款，指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類型住房的個人發放的貸款。

　　4. 公積金個人住房貸款：也稱委托性住房公積金貸款，指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。

　　5. 個人住房組合貸款：指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款。

　　6. 個人消費貸款：個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款。

　　7. 個人經營類貸款：銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

　　8. 個人抵押貸款：指貸款銀行以自然人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

　　9. 個人質押貸款：指個人以合法有效的、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。

　　10. 個人保證貸款：指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。

　　11. 個人信用貸款：是銀行向個人發放的、無須提供擔保的貸款。

　　12. 利率：指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

　　13. 抵押擔保：指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

　　14. 質押擔保：指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，分為動產質押和權利質押。

　　15. 保證擔保：指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。

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